Решение по делу № 2-1174/2015 ~ М-962/2015 от 13.05.2015

Дело №2-1174/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Саяногорск                                                                                               17 июня 2015 года

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Емельянова А.А.,

при секретаре Белявской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Недовизий Г. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Недовизий Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Недовизий Г.А. заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по которому последней выдан кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты>. Однако ответчик обязанность по уплате кредита исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего к настоящему времени у неё имеется задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг (просроченная ссуда) - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты>, комиссия (страховая премия) - <данные изъяты>, - которую истец просил взыскать с ответчика.

Представитель истца ПАО ИКБ «Совкомбанк»по доверенности Макарова Т.Д. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Недовизий Г.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещёна надлежащим образом (повестки, направленные адресату, возвращены в суд по истечении срока хранения, что в соответствии со ст. 117 ГПК РФ считается надлежащим извещением), об уважительности причин неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; кредитный договор заключается в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п.1 ст.807 ГК РФ).

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и Недовизий Г.А. заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ года, а та приняла на себя обязательство в указанный срок возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора (раздел «Б» Заявления-оферты), ежемесячными платежами по 17-ое число каждого месяца.

Заемщик также ознакомлена с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, согласна с ними, о чём имеется её подпись.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив на счет Недовизий Г.А. № денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года, выпиской по счету и ответчиком не оспорено.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами; ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Однако Недовизий Г.А. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Так согласно представленному истцом расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ её задолженность составила <данные изъяты>, в том числе основной долг (просроченная ссуда) - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, штраф - <данные изъяты> (за просрочку уплаты кредита - <данные изъяты>, за просрочку уплаты процентов - <данные изъяты>), комиссия (страховая премия) - <данные изъяты>.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 2 ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Договором о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ такая возможность предусмотрена (п. 5.2 Условий).

Учитывая, что Недовизий Г.А. обязательства по своевременному внесению суммы основного долга и процентов не исполняются, истец имеет право на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору и процентов.

До настоящего времени задолженность не погашена. Возражений или доказательств обратного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка о взыскании с Недовизий Г.А. суммы просроченной части кредита.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Уплата заёмщиком Банку процентов за пользование кредитом предусмотрена разделом «Б» договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность Недовизий Г.А. по уплате процентов за пользование кредитом составила <данные изъяты>.

Данный расчёт проверен судом, соответствует договору и является правильным, ответчиком не оспорен, оснований не доверять ему не имеется.

Таким образом, требования Банка о взыскании с Недовизий Г.А. начисленных, но неуплаченных процентов суд также находит обоснованными.

Исполнение обязательств по договору может обеспечиваться неустойкой (штрафом,

пеней), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 329-331 ГК РФ).

Согласно п. 6.1 Условий кредитования и разделу «Б» Заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а также неустойку в виде пени в размере 120% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки.

Истцом представлен расчет неустойки (штрафа), который проверен судом и является верным. В соответствии с данным расчетом неустойка (штраф) составляет <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - за просрочку уплаты кредита, <данные изъяты> - за просрочку уплаты процентов.

Размер неустойки соразмерен последствиям нарушения кредитного обязательства, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд не находит оснований для её уменьшения в порядке ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Недовизий Г.А. о взыскании кредитной задолженности, состоящей из основного долга, процентов и неустойки, подлежат удовлетворению в полном объёме.

Разрешая требование о взыскании с ответчика страховой премии, суд приходит к следующему выводу.

Исполнение обязательств, помимо указанных в ст. 329 ГК РФ, может обеспечиваться и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем данная обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Согласно разделу «Б» договора потребительского кредитования ежемесячная плата за включение в программу страхования защиты заемщиков - 0,24% от первоначальной суммы кредита <данные изъяты>. Недовизий Г.А. ДД.ММ.ГГГГ подписала заявление на включение в программу добровольного страхования, добровольно изъявила желание на подключение к данной программе и была извещена, что данная услуга является платной.

Таким образом, требование о взыскании с ответчика страховой премии обоснованно и подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года. Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объёме, данная сумма подлежит взысканию с Недовизий Г.А. в пользу Банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░) - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░         ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░ 2015 ░░░░.