Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2635/2016 от 21.03.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск     18 мая 2016 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Голомазовой О.В, при секретаре Шевченко Н.В,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сухановой Е.В. к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец Суханова Е.В. обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя и расторжении кредитного договора. Истец просит расторгнуть кредитное соглашение № PAY№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между истцом и ответчиком. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Сухановой Е.В и ОАО «Альфа-Банк» заключено кредитное предложение, согласно которому истцу открыт текущий счет в рублях, с предоставлением лимита кредитования в размере <данные изъяты> руб., с уплатой 33,00% годовых, сроком действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 дней. Истец в свою же очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Банк не предоставил истцу право выбора способа оплаты кредита, не ознакомил с условиями кредитования и тарифами банка. Без согласия на получение кредитной карты, согласия на уплату комиссий и платежей кредит не выдавался. С 2015 г. в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств истец не смогла оплачивать кредит в полном объеме.

В судебное заседание истец Суханова Е.В. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представление своих интересов представителям Бондарь Т.А., Бондарь И.Я.

В судебное заседание представители истца Бондарь Т.А., Бондарь И.Я. (полномочия проверены) не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» Коваль Ю.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду не известна. Представил письменные возражения, иск не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что лицо требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении. Кроме того, наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными. Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора, изменение материального положения истца нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. Ответчик заявляет о пропуске срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл. 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Той же статьей предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.п. 1,2 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.

В силу названной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных названным кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

П. 2 статьи содержит перечень существенно изменившихся обстоятельств.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как установлено в судебном заседании, между Сухановой Е.В. и ОАО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключено кредитное соглашение, открыт текущий счет в рублях с предоставлением лимита кредитования в размере <данные изъяты> руб., под 33,00% годовых, срок действия беспроцентного периода 100 дней. Согласно индивидуальным условиям кредитования, денежные средства по кредиту № PAY№ от 03.03. 2014 г., перечислены ответчиком на открытый банком по заявлению Сухановой Е.В. счет кредитной карты № (л.д. 8).

В соответствии с кредитным предложением полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом 9,38% годовых; в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа 49,58% годовых. Обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ Суханова Е.В. обратилась с претензией к банку, в которой просила расторгнуть договор № PAY№ от ДД.ММ.ГГГГ, предоставить расчет задолженности по указанному договору на дату обращения с указанным заявлением. Согласно почтовому уведомлению претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, оставлена без ответа (л.д. 21,22).

В тексте представленного суду кредитного предложения от ДД.ММ.ГГГГ содержатся сведения о представленном лимите кредитования, беспроцентном периоде пользования кредитом, указана процентная ставка, а также полная стоимость кредита. Кроме того, из текста следует, что Суханова Е.В. общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», в редакции, действующей на момент подписания настоящего кредитного соглашения, получила. С указанными условиями кредитования согласна, в подтверждение чего поставила свою подпись.

В соответствии с п. 7.8 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», действовавшими в период с заключения договора, стороны договорились, что банк имеет право вносить изменения в настоящие Общие условия и в Тарифы. При этом изменения, внесенные Банком в Общие условия и в Тарифы, становятся обязательными для сторон через 10 календарных дней с даты размещения банком новой редакции Общих условий и Тарифов на информационных стендах в отделениях банка и на WEB-странице банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru.

На основании п. 4.8 Общих условий, определен порядок погашения задолженности перед банком по соглашению о кредитовании, следующим образом: в первую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование Кредитом; во вторую очередь - неустойка за просрочку погашения суммы Кредита; в третью очередь - неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в четвертую очередь - штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании; в пятую очередь - просроченные проценты за пользование Кредитом; в шестую очередь - просроченная сумма Кредита; в седьмую очередь - просроченная сумма комиссии за обслуживание счета кредитной карты; в восьмую очередь - комиссия за обслуживание счета кредитной карты; в девятую очередь - начисленные проценты за пользование Кредитом; в десятую очередь - сумма Кредита.

Указанные Общие условия, действовавшие на момент заключения кредитного договора, были размещены на Web сайте АО «Альфа-банк», что подтверждается распечаткой страниц с сайта банка.

Таким образом, до истца были доведены условия кредитования, а также все стоимостные показатели заключаемого кредитного соглашения, что давало Сухановой Е.В. право выбора при заключении кредитного договора. Материалы дела не содержат относимых и допустимых доказательств того, что заключение спорного кредитного договора на содержащихся в нем условиях являлось для Сухановой Е.В. вынужденным, что она была лишена права повлиять на условия кредита или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.

Доводы истца о нарушении ее прав при заключении кредитного соглашения, а именно: неознакомление с общими условиями и тарифами кредитования, не предоставление пакета документов, являются несостоятельными. Обладая правом выбора, Суханова Е.В. выразила волю на заключение с ответчиком кредитного соглашения на предложенных им условиях и добровольно приняла соответствующее решение о заключении этого соглашения.

Оснований для удовлетворения исковых требований Сухановой Е.В. не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Сухановой Е.В. к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя и расторжении кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий:    О.В. Голомазова

Подлинный документ подшит в деле №

и хранится в Ленинском районном суде г. Красноярска