Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1492/2014 ~ М-1209/2014 от 13.05.2014

Дело № 2-1492/2014 <данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2014 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Гладких Н.В.,

при секретаре Городиловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к ответчику Косенок О.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к ответчику Косенок О.Н. с исковым заявлением о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 103 592 рублей 47 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 271 рубля 85 копеек.

В обоснование данных требований истец указал, что 13 ноября 2012 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Банк) и Косенок О.Н. (Заёмщик) заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты в офертно – акцептной форме в соответствии со статьями 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей была перечислена Заёмщику. По условиям Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 554 от 14 мая 2012 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, плата за пользование кредитом составляет 28,99 процентов годовых. Сумма займа подлежит возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее тринадцатого числа каждого месяца. Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Косенок О.Н. не исполняет принятые на себя обязательства: не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами. Согласно Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф. Задолженность Косенок О.Н. составляет 103 592 рубля 47 копеек, а именно: просроченный основной долг в размере 82 852 рублей 30 копеек; начисленные проценты в размере 13655 рублей 40 копеек; штрафы и неустойки в размере 7 084 рублей 77 копеек.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. Согласно статьям 810 и 819 Гражданского кодекса РФ Заёмщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, и уплатить проценты за пользование кредитом. При таких обстоятельствах на основании статей 309, 310, 432-435, 438, 810-811, 819 Гражданского кодекса РФ ответчик Косенок О.Н. обязана уплатить указанную сумму долга в судебном порядке.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» не направило представителя в судебное заседание, извещено о времени и месте судебного разбирательства, представило в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, удовлетворении исковых требования по доводам, изложенным в иске, и согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Косенок О.Н. не явилась в судебное заседание, извещалась о времени и месте судебного разбирательства по известному суду адресу места жительства: <адрес>. Согласно сообщению Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Пермскому краю место жительства Косенок О.Н. зарегистрировано по указанному адресу с 03 ноября 1999 года. Судебная повестка, адресованная ответчику Косенок О.Н., вручена под расписку адресата, что следует из уведомления о вручении почтового отправления. При таком положении суд считает ответчика Косенок О.Н. извещённой о времени и месте судебного разбирательства. Ответчик Косенок О.Н. не сообщила об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

На основании частей 3 и 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании частей 1 и 2 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

При таких обстоятельствах, с согласия истца, судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив гражданское дело, установил следующие обстоятельства.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц и имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, что подтверждается Уставом, свидетельством о постановке на учёт юридического лица в налоговом органе, свидетельством о внесении изменений в Единый государственный реестр юридических лиц, соответствующей лицензией (л.д.34-40).

Согласно пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п.1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Косенок О.В. подала в ОАО «АЛЬФА-БАНК» Анкету-заявление на получение потребительского кредита (л.д.24-25).

Из данной Анкеты-Заявления и Предложения об индивидуальных условиях кредитования следует, что Косенок О.Н.:

просила заключить с ней соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (пункт 2);

выдать ей кредитную карту и осуществлять кредитование счёта кредитной карты на условиях, указанных в Общих условиях по кредитной карте и в Предложении об индивидуальных условиях предоставление кредитной карты (пункт 3.2);

ознакомилась и согласилась с Общими условиями кредитования, Общими условиями по кредитной карте, Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию потребительского кредита и Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц (пункт 3.2);

согласилась с условиями договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и обязалась выполнять условия данного договора (пункт 3.2);

Косенок О.Н. предоставлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей по кредитной карте; дата предоставления кредита – 13 ноября 2012 года; срок погашения задолженности – 8 месяцев;

Косенок О.Н. приняла на себя обязанность уплатить за пользование кредитом <данные изъяты> процентов путём внесения ежемесячного платежа не позднее 13 числа каждого месяца,

неустойка за несвоевременное погашение кредита и несвоевременное погашение начисленных процентов установлена в размере <данные изъяты> процента годовых;

штраф за образование просроченной задолженности установлен в размере <данные изъяты> рублей (л.д.10).

Согласно Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (приложение № 1 к приказу от 14 мая 2012 года № 554):

Банк и Клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, содержащегося в настоящих Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования или Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Соглашение о кредитовании считается заключённым с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования или с даты активации кредитной карты (пункты 2.1 – 2.1.2);

предоставление кредита осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования или Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (пункт 3.1);

за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования или Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, путём ежемесячного минимального платежа (пункты 3.7, 4.1 и 4.2).

ОАО «АЛЬФА-БАНК» исполнило обязательство по выдаче кредита в пределах установленного лимита, предоставив Косенок О.Н. возможность пользоваться денежными средствами посредством банковской (кредитной) карты, что следует из справки по кредитной карте и выписки по счёту (л.д. 12-18).

При таких обстоятельствах суд считает, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Косенок О.Н. фактически заключен в письменной форме смешанный договор банковского счёта, содержащий элементы кредитного договора, стороны договора согласовали его существенные условия.

Суд находит, что данный смешанный договор заключён в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК») и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

09 июля 2013 годжа ОАО «АЛЬФА-БАНК» направляло в адрес Косенок О.Н. требование об уплате задолженности в размере 104832 рублей 47 копеек, образовавшейся в связи с нарушением обязательств по соглашению о кредитовании, что следует из соответствующего требования и реестра почтовых отправлений (л.д.20-23).

На основании статьи 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно статье 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно расчёту задолженности, справке по кредитной карте и выписке по счёту Косенок О.Н. не уплачивала денежных сумм в счет погашения кредита и процентов за пользование им в полном размере и в сроки, установленные договором (л.д.10-18).

Задолженность Косенок О.Н. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 103 592 рубля 47 копеек, в том числе:

задолженность по кредиту (основному долгу) в размере 82 852 рублей 30 копеек,

задолженность по процентам в размере 13 655 рублей 40 копеек за период с 13 ноября 2012 года по 19 февраля 2014 года,

задолженность по уплате неустойки в размере 2 392 рублей 70 копеек за несвоевременную уплату процентов за период с 02 апреля 2013 года по 19 февраля 2014 года;

задолженность по уплате неустойки в размере 4 692 рублей 07 копеек за несвоевременную уплату основного долга за период с 02 апреля 2013 года по 19 февраля 2014 года, что следует из письменного расчёта задолженности (л.д.10-11).

Суд, проверив письменный расчет взыскиваемой денежной суммы в размере 103 592 рубля 47 копеек, суд находит его правильным и соответствующим положениям заключённого договора (смешанного договора банковского счёта).

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Косенок О.Н. не оспаривала факт получения и использования денежных средств посредством банковской (кредитной) карты и положения смешанного договора банковского счёта, содержащего элементы кредитного договора, расчет взыскиваемых денежных сумм, в том числе по уплате неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства.

Ответчик Косенок О.Н. не представила документы, подтверждающие уплату денежной суммы в размере 103 592 рубля 47 копеек в пользу истца, и иные доказательства, подтверждающие, что она проявила необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и приняла все меры для надлежащего исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах суд считает, что Косенок О.Н. не исполняет принятые на себя обязательства по договору, допустила виновное неисполнение обязательств по договору, данное обстоятельство является основанием для предъявления требования о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании с ответчика Косенок О.Н. денежной суммы в размере 103 592 рубля 47 копеек является правомерным и подлежащим удовлетворению.

При подаче искового заявления о взыскании указанной денежной суммы ОАО «АЛЬФА-БАНК» уплатило государственную пошлину в размере 3271 рубля 85 копеек на основании пп.1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, что подтверждается платежным поручением (3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100000 рублей) (л.д.9).

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, при удовлетворении иска в полном размере с ответчика Косенок О.Н. в пользу истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3271 рубля 85 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198, 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Косенок О.Н. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании в размере 103592 (сто три тысячи пятьсот девяносто два) рублей 47 копеек (в том числе задолженность по просроченному основному долгу в размере 82 852 руб. 30 коп.; задолженность по начисленным процентам в размере 13 655 руб. 40 коп.; задолженность по неустойкам в размере 7084 руб.77 коп.) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3271 (три тысячи двести семьдесят один) рубля 85 копеек.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Пермский районный суд Пермского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

На заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Пермского районного суда (подпись)

Справка

Решение принято в окончательной форме 25 июня 2014 года

<данные изъяты>

Судья Гладких Н.В.