Решение по делу № 2-865/2019 (2-8371/2018;) от 02.10.2018

№2-865 /2019

24RS0056-01-2017-009496-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2019 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дуниной О.А.,

при секретаре Газенкамф Э.В.,

с участием представителя истца Пивко К.В.,

представителя ответчика Шурыгина Г.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Михайлову И.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Михайлову И.В. о о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» Требования мотивированы тем, что 27.04.2012 года ответчик (клиент) обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить его лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления ответчик указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт», он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В Заявлении он также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты (предложения) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ему счёт карты №, был заключен договор о карте № 96813795. Акцептовав 27.04.2012 года оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществил кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована и, начиная с 08.05.2012 года, с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением заключительного счёта выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора. В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 274 852,06 руб., выставил и направил Михайлову И.В. заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 26.07.2015 года. Ответчиком требования исполнены не были. До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 274 852,06 руб., из которых основной долг в размере 240 443,19 руб., проценты в размере 26 508,87 руб., комиссия – 3 000 руб., неустойка – 4 900 руб. Просит суд взыскать с Михайлова И.В. задолженность по договору о карте № 96813795 в размере 274 852,06 руб., убытки по оплате государственной пошлины за выдачу судебного приказа в размере 2 974,26 руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5 978,26 руб.

В ходе судебного разбирательства представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Пивко К.В. уточнила заявленные исковые требования, просила взыскать с Михайлова И.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № 96813795 в размере 195 459,27 руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5 978,26 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Пивко К.В. (доверенность 12.10.2018 года) в судебном заседании заявленные уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении. Пояснила, что срок исковой давности на подачу иска не пропущен, поскольку срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, то исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставленного для исполнения такого требования. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте банком была сформирована заключительная счет-выписка, в которой срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 26.07.2015 года. Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по договору о карте следует считать 27.07.2015года. Представила в суд возражения (л.д. 183-184)

В судебном заседании представитель ответчика Михайлова И.В. – Шурыгин Г.В. (Доверенность от 24.09.2018 года) возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, указывал, что истцом пропущен срок исковой давности для подачи иска. Также просил, в случае удовлетворения исковых требований, взыскать сумму не более 90 000 руб. Представил в суд возражения на иск (л.д. 130-132, 166- 167)

Ответчик Михайлов И.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованные и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Указанная норма конкретизируется в ч.1 ст. 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    В силу ст. 438, 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, 27.04.2012 года Михайлов И.В. обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить его лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании заявления Михайлов И.В. указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карт «Русский Стандарт», он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты (предложения) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

Банк акцептовал оферту Михайлова И.В. открыл ему счёт карты № т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении от 27.04.2012 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», таким образом, был заключен договор о карте №96813795. Акцептовав 27.04.2012 года оферту Михайлова И.В. о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ему банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществил кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. С условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами по картам «Русский Стандарт» Михайлов И.В. был ознакомлен и полностью согласен. (л.д. 13-14,15-19)

Карта Михайлова И.В. была активирована, были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты (л.д. 39-49 ).

В соответствии с пунктом 2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор между клиентом и банком заключается, в том числе путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения Оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении.

Пунктом 6 Условий предусмотрено, что задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновение иных денежных обязательств.

Согласно п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.

В связи с тем, что Михайлов И.В. не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк, на основании Условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 240 443, 19 руб., направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 26.07.2015 года (л.д. 51-52). Михайловым И.В. требования банка исполнены не были.

Из представленной суду выписки платежей ( л.д. 39-49) следует, что заемщик Михайлов И.В. не исполнял своих обязательств по возврату суммы основного долга. Задолженность составила 274 852,06 руб., однако как следует из выписки по счету по состоянию на 28.01.2019 года Михайловым И.В. на счет были внесены денежные средства в сумме 79 392,79 руб. (л.д. 185-190)

Оценивая представленные доказательства, проверив представленный истцом расчет, а также то, что ответчиком размер суммы задолженности не оспорен, доказательств полного погашения задолженности по кредиту суду не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с Михайлова И.В. суммы задолженности по договору о карте № 96813795 в размере 195 459,27 руб., из которых сумма основного долга 189 225,78 руб., проценты в размере 5 533,49 руб., неустойка в размере 700 руб. руб.

        Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ за счет ответчика подлежат также возмещению понесенные банком судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 5 978,26 руб. (л.д. 8).

    Судом не может быть принят во внимание довод стороны ответчика о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности на подачу искового заявления, поскольку как следует из материалов дела договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» был заключен между банком и Михайловым И.В. 27.04.2012 года. в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору о карте банком была сформирована заключительная счет –выписка от 26.06.2015 года, в которой срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 26.07.2015 года. Таким образом, датой начала течения срока исковой давности по договору о карте № 96813795 в соответствии со ст. 200 ГК РФ начинает течь с 27.07.2015 года. С исковым заявлением о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» АО «Банк Русский Стандарт» обратился к Михайлову И.В. 20.12.2017 года.

Учитывая изложенное, срок исковой давности на подачу иска АО «Банк Русский Стандарт» не пропущен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Михайлову И.В. удовлетворить.

Взыскать Михайлова И.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № 96813795 в размере 195 459,27 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 978,26 руб. Всего взыскать 201 437,53 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня составления мотивированного решения 04 марта 2019 года.

Председательствующий                        О.А.Дунина