Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3127/2013 ~ М-2737/2013 от 07.10.2013

Дело № 2-3127/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск                                                                                                                   28 октября 2013 г.

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

             председательствующего судьи Ульяненковой О.В.

             при секретаре Шевкуновой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» к Козичеву П.Р., Азаровой Е.Э. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общества «Смоленский Банк обратилось в суд с иском к Козичеву П.Р., Азаровой Е.Э. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что __..__..__ г. между Козичевым П.Р. был заключен кредитный договор на предоставление на потребительского кредита физическому лицу в форме анкеты-кредитной заявки, заявления № от __..__..__ г., Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее по тексту Правила), по условиям которых банк представил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, под 22 % годовых, срок действия кредитного договора до __..__..__ г., со среднегодовой переплатой по кредиту 11,65 %. На основании заявления № от __..__..__. ответчику открыт ссудный счет <данные изъяты> в ОАО «Смоленский Банк». В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору <данные изъяты> от __..__..__ г. банком с Азаровой Е.Э. заключен договор поручительства, согласно которому поручитель обязался перед Банком отвечать за исполнение Козичевым П.Р. всех его обязательств перед кредитором по возврату денежных средств, уплате процентов, пеней, штрафов, понесенных убытков по кредитному договору № 9212 от 22.10.2012 г. Кредит был предоставлен ответчику, что подтверждается расходным кассовым ордером № от __..__..__ Таким образом, банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед ответчиком по предоставлению кредита. В нарушение обязательств (п.3.2., 3.3., 3.5. Правил) ответчик своевременно и в полном объеме не уплатил кредит и начисленные проценты за пользование кредитными средствами, что подтверждается расчетом суммы долга по кредиту и процентам. В адрес ответчиков направлялись требования об уплате суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами с разъяснением последствий в случае неисполнения своих обязательств перед истцом. В соответствии п. 3.7 Правил, ст. 450 ГК РФ банк имеет право на досрочное истребование кредита. По состоянию на 01.08.2013 г. сумма долга по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, штраф за просрочку очередного платежа – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. До настоящего время ответчик свои обязательства пред истцом не исполнил, в связи с чем ОАО «Смоленский Банк» просит расторгнуть кредитный договор № от __..__..__ г., заключенный между ОАО «Смоленский Банк» и Козичевым П.Р., взыскать солидарно с Козичева П.Р. и Азаровой Е.Э. в пользу ОАО «Смоленский Банк» <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, штраф за просрочку очередного платежа – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представитель истца ОАО «Смоленский банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики Козичев П.Р., Азаренкова Е.Э. в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, возражений относительно иска не представили, не просили о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено следующее.

__..__..__ Козичев П.Р. подал заявление № в ОАО «Смоленский Банк» на предоставление потребительского кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок 24 месяца, дата последнего погашения кредита и платы за пользование кредитом __..__..__., плата за пользование кредитом производится согласно информационного графика платежей (приложение № 2 к настоящему заявлению), штраф за просрочку очередного платежа 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчику открыт ссудный счет № Подписание данного заявления, Правил предоставления ОАО «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам (Приложение № 1) и Информационного графика платежей (Приложение № 2) со стороны Банка означает заключение между Козичевым П.Р. и банком кредитного договора на условиях, указанных в настоящем заявлении, в Правилах и в Графике платежей. Козичев П.Р. ознакомлен в день подписания заявления с информационным графиком платежей, Правилами предоставления ОАО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, а также с тарифами Банка, установленными для потребительских кредитов, согласилась с ними и обязалась исполнять содержащиеся в них требования (л.д. 9, 10, 11, 12).

Величина ежемесячного платежа по кредиту, согласно информационному графику платежей составила <данные изъяты> рублей (л.д. 11).

В соответствии с «Правилами предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам» банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления суммы кредита на счет либо путем выдачи наличных денежных средств из кассы банка, с учетом тарифов банка. Для учета задолженности заемщика по кредиту банк открывает ссудный счет, номер которого указывается в заявлении на предоставление кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку плату, которая начисляется на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366), плата за пользование кредитом указывается в информационном графике платежей. Возврат кредита, плата за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в информационном графике платежей. Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств, в сумме, достаточной для погашения очередного платежа. Сумма основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в кассу банка или списывается Банком со счета в банке, в соответствии с информационным графиком платежей в порядке, установленном действующим законодательством и (или) кредитным договором. В случае, если в дату очередного платежа имеющихся на счете в банке денежных средств недостаточно для исполнения обязательств заемщика в соответствии с информационным графиком платежей, либо сумма внесенных наличных денежных средств не достаточна для погашения всех обязательств заемщика, погашение производится в следующей очередности: штрафы, просроченные очередные платежи (погашаются в следующей очередности – плата за пользование кредитом, сумма основного долга по кредиту), очередные платежи (погашаются в следующей очередности – плата за пользование кредитом, сумма основного долга по кредиту). Датой исполнения обязательств заемщика по уплате очередных платежей и иных платежей банку является фактическая дата уменьшения суммы основного долга по кредиту в результате внесения наличных денежных средств в кассу банка или списания денежных средств клиента со счета. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита, а также в заявлении на предоставление кредита, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки. Банк вправе потребовать от заемщика при повторном нарушении им срока уплаты очередного платежа уплаты штрафа как за первое, так и за повторное нарушение. Уплата штрафа не освобождает заемщика от исполнения обязанности по уплате очередных платежей. Датой исполнения обязательств клиента по погашению просроченных платежей и уплаты штрафа является фактическая дата внесения наличных денежных средств в кассу банка или списания денежных средств со счета. Заемщик обязан возвратить полученный кредит и плату за пользование кредитом в сроки, установленные в информационном графике платежей, уплатить банку штрафы и иные платежи, предусмотренные Правилами, информационным графиком платежей и заявлением на предоставление кредита. Заемщик обязан вернуть сумму кредита, плату за пользование кредитом и иные платежи банку до наступления срока, указанного в требовании. Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей банку в следующих случаях: нарушение заемщиком своих обязательств, установленных Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 5 (пяти) календарных дней, наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращен в срок и др. (л.д. 10).

    В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Кроме того, в соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе потребовать досрочно возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

__..__..__ г. № в адрес ответчика Козичева П.Р. банком была направлена претензия, в которой банк информировал Козичева П.Р. о допущенной им просрочке погашения кредита и начисленных процентов. В срок до __..__..__ г. Банком было предложено погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 20).

__..__..__ г. № Банком в адрес ответчика Козичева П.Р. было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов и неустойки, в связи с нарушением заемщиком своих обязательств. Банком было предложено в срок до __..__..__ г. досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и неустойку, однако ответчиком требования Банка до настоящего времени не исполнены, доказательств иного суду не представлено (л.д. 26).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от __..__..__ г. Банком с Азаровой Е.Э. заключен договор поручительства (л.д. 15).

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно положений ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Договором поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга кредитора и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств. Поручитель обязуется исполнить обязательство заемщика по возврату денежных средств, уплате процентов и др. в течении 3 дней с момента получения от кредитора сообщения о невыполнении заемщиком своего обязательства по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком, обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого нового должника в случае перевода долга по обеспеченному обязательству, согласно кредитного договора на другое лицо, а также в случае смерти заемщика (п. 2.1, 2.3, 2.5, 2.10 договора)

__..__..__ г. № в адрес поручителя Азаровой Е.Э. банком была направлена претензия, в которой банк информировал Азарову Е.Э. о допущенной Козичевым П.Р. просрочке погашения кредита и начисленных процентов. В срок до __..__..__ г. Банком было предложено погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 22).

__..__..__ г. № Банком в адрес поручителя Азаровой Е.Э. было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и неустойки, в связи с нарушением заемщиком своих обязательств. Банком было предложено в срок до __..__..__ г. досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и неустойку, однако ответчиком требования Банка до настоящего времени не исполнены, доказательств иного суду не представлено (л.д. 24).

Согласно представленному расчету задолженность Козичева П.Р. по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, штраф за просрочку очередного платежа – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (л.д. 7), расчет никем не оспаривается.

В настоящее время задолженность ответчиками не погашена, доказательств иного суду не представлено, с учетом изложенного, сумма задолженности по кредитному договору в размере, требуемом истцом, подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Поскольку ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, то на основании ст. 450 ГК РФ требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ ответчики обязаны возместить понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от __..__..__ г., заключенный между ОАО «Смоленский Банк» и Козичевым П.Р..

Взыскать солидарно с Козичева П.Р. и Азаренковой Е.Э. в пользу открытого акционерного общества «Смоленский банк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, штраф за просрочку очередного платежа – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Козичева П.Р. в пользу открытого акционерного общества «Смоленский банк» в возврат государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Азаровой Е.Э. в пользу открытого акционерного общества «Смоленский банк» в возврат государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В течение 7 дней со дня вручения заочного решения суда ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения в Смоленский областной суд Смоленской области через Смоленский районный суд Смоленской области.

Судья                                                                                                       О.В. Ульяненкова