Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4446/2013 ~ М-4177/2013 от 14.08.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2013 года г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Таран В.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4446/13 по иску ЗАО «Банк ВТБ 24» к Гудову М. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

Установил:

ЗАО «Банк ВТБ 24» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Гудову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требования указывает, что ДД.ММ.ГГГГ заключило с Гудовым М.А. кредитный договор №№, согласно которому банк обязался предоставить кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20,60% годовых на условиях «Согласия на кредит» и «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными»». В соответствии с пунктами 2.9, 2.10, 2.11 «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными»» заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил <данные изъяты> Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.3.2.3 «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными»» потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 26.07.2013г. составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – задолженность по пени. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк ВТБ 24» заключило с Гудовым М.А. договор № о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию карты ВТБ24», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты. Согласно п.3.5, 3.6 Правил для списания денежным сумм банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты. Ответчику был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 18% годовых. Заемщик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 5% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом, ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом. Ответчица в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Согласно п. 5.7 Правил ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с тарифами, размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ответчика составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – ссудная задолженность, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – задолженность по пени, <данные изъяты> рублей 95 копеек – задолженность по перелимиту. С целью ненарушения имущественных прав Ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, Банк включил в исковые требования только 10% от суммы задолженности по пени, поэтому просят взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> из которых <данные изъяты> – остаток ссудной задолженности, 64091 рубль 95 копеек – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – задолженность по пени, а также по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> из которых <данные изъяты> – ссудная задолженность, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – задолженность по пени, <данные изъяты> – задолженность по перелимиту, и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель ЗАО «Банк ВТБ 24» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Архипова О.В. заявленные требования поддержала по мотивам, изложенным в исковом заявлении, пояснила, что в исковом заявлении имеется описка, Гудовым М.А. договор № о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию карты ВТБ24», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты заключен с Банком ДД.ММ.ГГГГ г., поэтому просила взыскать с ответчика в пользу Банка по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> остаток ссудной задолженности, 64091 рубль 95 копеек – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – задолженность по пени, а также по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – ссудная задолженность, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> копеек – задолженность по пени, <данные изъяты> – задолженность по перелимиту, и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещался надлежащим образом, причины неявки не сообщил, отзыва на иск не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Изучив материалы дела, заслушав мнение представителя истца, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Гудовым М.А. заключен кредитный договор № (л.д. 32-33) о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора, заемщик обязался ежемесячно производить уплату процентов за пользование кредитом (20,64% годовых) и платежи в частичное погашение кредита в общем размере <данные изъяты>. К регулированию отношений сторон по кредитному договору, в силу соглашения сторон, применяются «Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства)» (л.д. 26-31).

Как следует из расчета задолженности (л.д. 19-25), с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не осуществляются предусмотренные кредитным договором платежи. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности заемщика по возврату кредита составил <данные изъяты> по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>. Общий размер непогашенной задолженности Гудова М.А. перед истцом по возврату кредита на ту же дату составил <данные изъяты>

В соответствии с п.3.2.3 «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства)», кредитору (истцу) предоставлено право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с уплатой причитающихся процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов. Истцом направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате процентов (л.д. 64).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом правомерны и подлежат удовлетворению.

Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№ выраженными в подписанном сторонами документе, предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежей в погашение задолженности или в уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,6% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно представленному расчету, размер неустойки за просрочку возврата кредита составляет <данные изъяты>. Истец просит взыскать часть этой суммы (10%) в размере <данные изъяты> за просрочку возврата кредита. С учетом данного обстоятельства суд не усматривает основания для применения ст.333 ГК РФ. Доказательств отсутствия вины заемщика в нарушении обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Как следует из материалов дела, между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком Гудовым М.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № посредством акцепта банком заявления заемщика (л.д. 42-44) о выпуске на его имя кредитной карты с лимитом в <данные изъяты> Условия договора, в силу прямого указания в заявлении заемщика, определяются «Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ24(ЗАО)» (л.д. 46-57).

Условия заключенного сторонами договора позволяют квалифицировать его как смешанный, сочетающий в себе элементы договора банковского счета (п.2.6, раздел 3 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24(ЗАО)») и кредитного договора (п.2.4, раздел 5 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24(ЗАО)»). Условия, относящиеся к регулированию кредитных отношений между сторонами, предусматривали предоставление кредита со ставкой 21,69% годовых до мая 2014г. Заемщик обязался уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом и осуществлять возврат кредита в размере не менее 5% от суммы задолженности.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 83-90), ответчик воспользовался кредитными средствами, но свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей, с ДД.ММ.ГГГГ прекратил предусмотренные кредитным договором платежи. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности ответчика по указанному кредиту составил <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> ссудная задолженность, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> задолженность по перелимиту.

К отношениям сторон по кредитному договору, согласно п.2 ст.819 ГК РФ, субсидиарно применяются положения ГК РФ о договоре займа. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим заявленное банком требование о досрочном возврате всей суммы кредита (л.д. 64) являлось обоснованным. До настоящего времени ответчиком возврат кредита и уплата процентов не произведены, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.5.7 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и являющегося их составной частью тарифов, при несвоевременном внесении платежей в погашение задолженности или в уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно представленному расчету (л.д. 83-90), размер неустойки за просрочку платежей по договору составил <данные изъяты>. Доказательств отсутствия своей вины в нарушении обязательства ответчик не представил. Истец просит взыскать часть этой суммы (10%) в размере <данные изъяты> учетом данного обстоятельства суд не усматривает основания для применения ст.333 ГК РФ.

В силу ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Гудова М. А. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> (в том числе основной долг – <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>), неустойкуза просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты> копеек, также взыскатьсумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> (в том числе основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, задолженность по перелимиту - <данные изъяты>), неустойкуза ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд г. Самары в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное решение изготовлено 26.09.2013 года.

Судья (подпись) Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь