Решение по делу № 2-11315/2015 ~ М-10491/2015 от 21.10.2015

Дело № 11315

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2015 года г.Стерлитамак, РБ

    Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Мельниковой Ю.А., при секретаре Камильяновой С., с участием представителя истцов по доверенности Королевой С.И., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Евстигнеева А.П., Рыбакова В.Т. к ООО «Росгосстрах» о восстановлении водительских классов по договору ОСАГО, компенсации морального вреда за нарушение прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Рыбаков В.Т. и Евстигнеев А.П. обратились с иском к ООО «Росгосстрах», в котором просят признать по договору ОСАГО серии № за Рыбаковым В.Т. право на «<данные изъяты>» водительский класс, за Евстигнеевым А.П. право на «<данные изъяты>» водительский класс, взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Рыбакова В.Т. <данные изъяты> рублей в качестве переплаченной части страховой премии по договору ОСАГО серии №, <данные изъяты> рублей в качестве компенсации морального вреда за необоснованное занижение водительского класса по договору ОСАГО серии №, а также за отказ добровольно вернуть переплаченные деньги по претензии по договору ОСАГО серии №, <данные изъяты> рублей в качестве возмещения судебных расходов за нотариальные услуги, а также взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Евстигнеева А.П. <данные изъяты> рублей в качестве компенсации морального вреда за необоснованное занижение водительского класса по договору ОСАГО №, штраф в размере <данные изъяты>% от присужденной суммы за отказ добровольно удовлетворить требования истцов.

Рыбаков В.Т. и Евстигнеев А.П. исковые требования мотивировали тем, что они являются лицами, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность и имеющими многолетнюю историю страхования, в связи с чем, имеют право на учет за ними водительского класса и получение скидок за безаварийную езду при страховании по ОСАГО по системе «бонус-малус» за счет применения понижающего страховую премию значения коэффициента «бонус-малус» (далее –КБМ). ДД.ММ.ГГГГ Рыбаков В.Т. приобрел полис ОСАГО серии № в ООО «Росгосстрах» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ стоимостью <данные изъяты>. В тоже время по данным АИС РСА на дату расчета страховой премии от ДД.ММ.ГГГГ Рыбаков В.Т. имел право на получение скидки за безаварийную езду в размере <данные изъяты>% при покупке полиса ОСАГО серии № за счет применения понижающего страховую премию коэффициента КБМ = <данные изъяты>. Водительский класс водителя Рыбакова В.Т. по сведениям АИС РСА на дату расчета страховой премии от ДД.ММ.ГГГГ должен был принять значение «<данные изъяты>» со ссылкой на предыдущий договор ОСАГО №, а класс Евстигнеева А.П. - значение «<данные изъяты>» со ссылкой на предыдущий договор ОСАГО №, поэтому КБМ = <данные изъяты> мог быть определен по наименьшему классу водителя Рыбакова В.Т., о чем имеются сведения в АИС РСА, но не были приняты во внимание, т.к. страховщик без каких-либо на то законных оснований принял к расчету премии коэффициент КБМ=<данные изъяты>. Истцы полагают, что при должном соблюдении законодательства размет страховой премии должен был составить: <данные изъяты>, соответственно, переплата составила <данные изъяты> рублей.

В иске также указано, что Рыбаков В.Т. направил в адрес ООО «Росгосстрах» претензию № от ДД.ММ.ГГГГ по электронной почте на официальный адрес электронной почты ООО «Росгосстрах» <адрес>, указанный в открытом доступе на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков в разделе «действительные члены РСА», в которой просил произвести проверку правильности применения КБМ по договору ОСАГО серии № и вернуть излишне уплаченную страховую премию на указанные им банковские реквизиты. По утверждению истца добровольно мер, направленных на восстановление водительских классов по спорному полису ОСАГО, страховщик не принял, на претензию не ответил.

Истцы Рыбаков В.Т. и Евстигнеев А.П. на судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель истцов Королева С.И. в судебном заседании от требования о признании за Рыбаковым В.Т. и Евстигнеевым А.П. права на водительские классы отказалась, пояснив, что по сведениям АИС РСА, представленных суду из Российского Союза Автостраховщиков, усматривается, что страховщик привел водительские классы истцов в соответствие со сведениями АИС РСА. Однако переплаченные денежные средства не были возмещены страхователю, поэтому в остальной части исковые требования поддержала, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявлял, причину неявки суду не сообщил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся истцов и ответчика.

Суд, заслушал представителя истцов Королеву С.И, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым частично удовлетворить исковые требования истцов по следующим основаниям.

Часть 5 ст.4 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» гласит, что «если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям».

В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий на момент заключения договоров ОСАГО серии № от ДД.ММ.ГГГГ регулировались Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в редакции 04.11.2014г.), Страховым тарифам ОСАГО, утверждёнными Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, Правилами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014 и утвержденными Положением Банка России 19.09.2014 N 431-П.

Согласно определению, приведенному в статье 1 в единстве с п.2 ст.15 Закона Об ОСАГО, договор ОСАГО является публичным договором, который заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Согласно п.1 ст.8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В силу п.2 ст.8 Закона об ОСАГО страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

В соответствии с п.1 ст.9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014г. № 451-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Пункт 6 ст.9 Закона об ОСАГО прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Согласно пп. «а» п.2 ст. 9 Закона об ОСАГО один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с «М», «0», «1», «2»…до «13», влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п.1).

В целях применения коэффициента «бонус-малус» (далее – КБМ) в соответствии с п.3 ст.30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее - АИС РСА), в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием Постановлением Правительства РФ от 30.12.2011 N 1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № 236 от 07.05.2003 г.

Согласно п.10.1 ст.15 Закона Об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 введен Федеральным законом от 01.07.2011 N 170-ФЗ, в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).

В п.3,5,10 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО Страховыми тарифами ОСАГО, утверждённых Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, предусмотрено, что класс по системе АИС РСА определяется и присваивается при заключении договора ОСАГО в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством по договору ОСАГО на начало годового срока страхования в соответствии с таблицей водительских классов, приведенной в Страховых тарифах ОСАГО. При этом для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

Судом установлено и не оспорено ответчиками, что в отношении гражданской ответственности истцов был заключен договор ОСАГО серии № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в страховой компании ООО «Росгосстрах», по которому был применен КБМ=<данные изъяты>, в результате чего страховая премия составила: <данные изъяты>.

На момент рассмотрения дела в суде по сведениям АИС РСА установлено, что водительские классы истцов в АИС РСА скорректированы, в результате чего по договору ОСАГО серии № Евстигнееву А.П. присвоен «<данные изъяты>» (КБМ=<данные изъяты>) класс, а Рыбакову В.Т. – «<данные изъяты>» класс (КБМ=<данные изъяты>).

В связи с восстановлением водительских классов по договору ОСАГО №, уплаченная страховая премия также подлежит корректировке.

Из п.7 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО Страховыми тарифами ОСАГО, утверждённых Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, следует, что для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

С учетом требований п.7 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО Страховыми тарифами ОСАГО размер страховой премии по договору ОСАГО серии № должен быть пересчитан с применением максимального значения коэффициента КБМ=<данные изъяты> Рыбакова В.Т.: <данные изъяты> рублей, соответственно, переплата составила <данные изъяты> рублей.

Доказательств возврата страхователю Рыбакову В.Т. переплаченных денежных средств со стороны ООО «Росгосстрах» не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 Г К РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

Расчет переплаченной части страховой премии, предложенный истцами, судом проверен и ответчиками не оспорен.

На какие-либо иные обстоятельства, влияющие на правильность расчёта страховой премии, её размер стороны не ссылались.

Суд также считает возможным взыскать в пользу истцов с ООО «Росгосстрах» с учетом разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела по <данные изъяты> рублей в качестве компенсации морального вреда на основании ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» с учетом позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", предписывающей при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда учитывать, что достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа по настоящему иску подлежит взысканию в пользу Рыбакова В.Т. с ООО «Росгосстрах» в размере <данные изъяты>, а в пользу Евстигнеева А.П. <данные изъяты>.

На основании ст.98 ГПК РФ с ООО «Росгосстрах» в пользу Рыбакова В.Т. подлежит взысканию <данные изъяты> рублей в качестве возмещения расходов на оплату нотариальных услуг, связанных с заверением доверенности представителя.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета ГО г.Стерлитамак, от уплаты которой истцы были освобождены при предъявлении иска в суд, в сумме <данные изъяты> рублей – за требование неимущественного характера, <данные изъяты> рублей – за требование имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56,68,98,100,103,167,194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования Евстигнеева А.П. и Рыбакова В.Т. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Рыбакова В.Т. <данные изъяты> рублей переплаченной части страховой премии по договору ОСАГО серии №, <данные изъяты> рублей компенсацию морального вреда, <данные изъяты> рублей возмещение судебных расходов за нотариальные услуги, <данные изъяты> рублей штраф.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Евстигнеева А.П. <данные изъяты> рублей компенсации морального вреда, <данные изъяты> рублей штраф.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» в доход местного бюджета ГО г. Стерлитамака государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд.

Судья подпись Ю.А. Мельникова

Копия верна: судья Ю.А. Мельникова