Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-349/2017 (2-8000/2016;) ~ М-6487/2016 от 03.10.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 февраля 2017 <адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи     Щербатых Е.Г.

при секретаре                   ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении договора банковского счета и возмещении морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО НБ «ТРАСТ» о расторжении договора банковского счета и возмещении морального вреда, указывая на следующие обстоятельства: ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО Национальный банк «ТРАСТ» заключен кредитный договор №, в рамках которого открыт банковский счет. Согласно условиям договора выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов по погашению кредитной задолженности. Реализуя предусмотренное законом право, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением о расторжении договора банковского счета и закрытии счета в течение двух дней с момента получения заявления. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ счет не закрыт. Полагая, что при заключении кредитного договора банком истцу была навязана дополнительная услуга в виде открытия банковского счета, чем, по мнению истца, нарушены его права как потребителя, ФИО2 обратился в суд с иском, в котором просит:

- признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и обязать ответчика закрыть банковский счет;

- взыскать с ПАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда – 20 000 руб., расходы на оплату юридических услуг – 15 000 руб., а также штраф.

В судебное заседание истец ФИО2, будучи извещенным надлежащим образом, не явился, своего представителя не направил, обратился с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, о причинах не явки не сообщил, представив в материалы дела письменный отзыв на исковое заявление.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся, надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (в настоящее время – ПАО Национальный банк «ТРАСТ») (банк) и ФИО2 (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлен кредит в сумме 361 000 руб. под 28,13% годовых сроком на 60 месяцев.

С целью исполнения обязательств по указанному договору заемщику открыт текущий счет №, на который произведено перечисление банком кредитных денежных средств, а также производилось зачисление истцом платежей в счет погашения задолженности по кредиту.

Факт получения денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ПАО Национальный банк «ТРАСТ» направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии открытого на его имя банковского счета (л.д.14).

Как усматривается из материалов дела, требование заемщика банком оставлено без удовлетворения.

Анализируя установленные по делу обстоятельства, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных ФИО2 исковых требований, поскольку факт нарушения со стороны ответчика прав истца, как потребителя, при предоставлении последнему банковских услуг своего подтверждения не нашел. Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

При этом по смыслу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий при осуществлении ими принадлежащие им гражданские права предполагаются.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора является ее акцептом и, соответственно, надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО2 возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного между сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, к данным правоотношениям подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, в соответствии с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды ФИО2 выразил согласие на заключение с ним смешанного договора, содержащего в себе элементы, в том числе кредитного договора и договора об открытии банковского счета.

Своей подписью в Заявлении истец подтвердил, что ознакомился и принял на себя обязательство неукоснительно соблюдать условия, содержащиеся в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и проч.

Принадлежность проставленных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды подписей истцу в ходе рассмотрения дела не оспаривалась.

В соответствии с п.2.1, п.2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды подписание клиентом Заявления свидетельствует о том, что клиенту предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, имеющиеся у него по Условиям, указанная информация им понята, он с ней согласен и все договоренности и согласия отражены в Заявлении.

Кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.

Разделом 3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что плановое погашение задолженности по кредитному договору осуществляется клиентом (заемщиком) путем обеспечения наличия на счете, указанному клиенту для осуществления ежемесячных платежей, а закрытие текущего счета, открытого заемщику для исполнения последним обязательств по кредитному договору, возможно только при условии полного погашения задолженности по кредиту.

Таким образом, при заключении кредитного договора заемщиком избран способ погашения по нему задолженности - путем зачисления денежных средств на открытый на его имя в рамках кредитного договора банковский счет, что в полной мере отвечает требованиям Положения Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", а также положениям ст.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", предусматривающей, что банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

В данном случае действия клиента по погашению суммы долга в рамках кредитного договора неразрывно связаны с банковским счетом, что согласуется с положениями ст. 846 ГК РФ, в силу которых при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет на условиях, предложенных банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных обязательств. В связи с чем, действия банка по открытию счета клиенту в рамках заключенного кредитного договора следует признать отвечающими положениям действующего законодательства.

Доводы ФИО2 о том, что при закрытии счета банк не лишен возможности получать наличные денежные средства через кассу, не могут служить основанием для расторжения заключенного между сторонами договора банковского счета без наличия на то обоюдного согласия сторон, поскольку кредитный договор, во исполнение которого открыт счет, недействительным в установленном законом порядке не признан, является действующим и доказательств погашения задолженности по нему истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, в то время как, по условиям договора возможность закрытия счета поставлена в зависимость от полного погашения заемщиком кредитной задолженности.

По смыслу ст. 11 ГК РФ судебной защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права, вместе с тем, факт открытия заемщику банковского счета с целью исполнения последним своих обязательств по кредитному договору прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей, выходящих за рамки обязательств по кредитному договору, на ФИО2 не возлагает. Оказание услуги по открытию и ведению банковского счета осуществляется ответчиком на безвозмездной основе.

При таком положении, принимая во внимание, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим правоотношениям не применимы, действия ответчика не признаны нарушающими права истца, как потребителя, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договора банковского счета и закрытии банковского счета.

Поскольку факт нарушения прав истца (в том числе личных неимущественных) со стороны ответчиков не установлен оснований для взыскания в пользу ФИО2 компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов на оплату юридических услуг также не имеется.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении договора банковского счета и возмещении морального вреда – отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья:                                                                                       Е.Г. Щербатых

        Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.