Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1285/2019 ~ М-844/2019 от 06.03.2019

№2-1285/2019

26RS0003-01-2019-001618-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2019 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

при секретаре Радченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» к ООО «Панджшер», Катаевой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» обратился в суд с иском, впоследствии уточненным, к ООО «Панджшер», Катаевой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что Ответчик 1 (ООО «Панджшер») подал Истцу 05 марта 2014 года Заявление на кредит №442042STV с предложением о заключении кредитного соглашения на условиях «Общих условий предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - «Общие условия»).

Данное заявление является офертой к заключению кредитного договора на условиях ст. 428 ГК РФ путем присоединения Ответчика 1 к упомянутым Общим условиям, а именно, выдать 1200000 рублей кредита, на срок 60 месяцев, под 17,9% годовых.

Руководствуясь п.3. ст. 434, п.3. ст. 438 ГК РФ ЗАО «Райффайзенбанк», акцептовал оферту Ответчика 1, зачислив 05 марта 2014 года сумму кредита в размере 1200000 рублей на расчетный счет № Ответчика 1.

В соответствии с п.2.10 Заявления на кредит №442042STV, в случае акцепта предложения Истцом, Общие условия и такое заявление являются неотъемлемой частью Кредитного договора.

Таким образом, был заключен между сторонами кредитный договор №442042STV (далее «Кредитный договор»), включающий в себя положения упомянутого заявления на кредит и Общих условий.

Согласно статье 5.3. Кредитного договора проценты по соглашению начисляются на остаток задолженности по кредиту, рассчитываются на основе фактического количества дней пользования кредитными средствами, исключая первый и включая последний день Периода Начисления Процентов, или в соответствующем случае последний день Срока Кредита. При начислении процентов остаток задолженности по кредиту в расчет принимаются действующая величина процентной ставки в процентах годовых фактическое количество календарных дней, на которое предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно начисления из расчета действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Согласно статье 6.1 Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Ответчиками путем осуществления аннуитетных платежей ежемесячно в последнюю дату каждого периода начисления процентов по формуле. (3 Х ПС/1-(1+ПС) – Кол.мес., где «3» - остаток суммы задолженности по Кредиту на Расчетную дату (в валюте РФ); «ПС» - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой Процентной ставки, установленной по кредиту (в процентах годовых); «Кол. Мес.» - количество полных Периодов начисления Процентов, оставшихся до Даты Погашения.

Согласно статье 7.1 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата Ответчиками суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Ответчик уплачивает Истцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, которую Истец вправе списать в безакцептном порядке. При этом, в период начисления пени, проценты за пользование кредитом на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту Истцом не начисляются и Ответчиками не оплачиваются.

Пунктом 12.2 Кредитного договора предусмотрено, что Кредитный договор вступает в силу с даты его подписания и действует до даты полного исполнения Ответчиками своих обязательств перед Истцом по Кредитному договору.

Впоследствии, по просьбе Ответчика 1 стороны заключили 25 августа 2016 года дополнительное соглашение к Кредитному договору, которым увеличили срок до 96 месяцев, а процентную ставку установили в размере 18,9% годовых

В целях обеспечения возврата кредита по Договору 28 марта 2012 г. Катаевой Светланой Александровной (далее по тексту «Ответчик 2», «Поручитель») и АО «Райффайзенбанк» было заключен договор поручительства №442042STVS1 (далее по тексту - «Договор поручительства»), согласно условиям которого Поручитель несет полную солидарную ответственность перед Истцом за своевременное исполнение всех обязательств Заемщика по Кредитному договору.

Ответчик 2 (являясь единоличным исполнительным органом Ответчика 1 и участником доли в уставном капитале Ответчика 1 в размере 100%) подал Истцу 05 марта 2014 года Заявление на поручительство №442042STVSl c предложением о заключении договора поручительства на условиях «Общих условий поручительства физических лиц в сегменте «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - «Общие условия поручительства»).

Данное заявление является офертой к заключению договора поручительства на условиях ст. 428 ГК РФ путем присоединения Ответчика 2 к упомянутым Общим условиям поручительства.

Руководствуясь п.З. ст. 434, п.3. ст. 438 ГК РФ ЗАО «Райффайзенбанк», акцептовал оферту Ответчика 2, проставив 05 марта 2014 ответственным сотрудником Истца своих ФИО и подписи.

Впоследствии, по просьбе стороны заключили 25 августа 2016 года дополнительное соглашение к Договору поручительства, которым Ответчик 2 поручился перед Истцом за обновленные обязательства Ответчика 1.

Истец зачислил сумму кредита в размере 1200000 рублей на расчетный счет № Ответчика, что подтверждается выпиской по счету № за период с 05 марта 2014 г. по 11 января 2019 г.

Таким образом, обязательства по выдаче суммы кредита Истцом исполнены в полном объеме. Ответчиками получение кредита не оспаривается, долг признается Ответчиками и обязательства по Кредитному договору исполнялись последними до определенного момента.

Факты частичного исполнения Ответчиком 1 обязательств по Кредитному договору в период с марта 2014г. по декабрь 2016г., подтверждаются выпиской по счету № Ответчика 1.

Начиная с сентября 2018 года, Ответчик перестал платить полностью, что подтверждается выпиской по счету № за период с 05 марта 2014 года по 11 января 2019 года.

Договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон момента его заключения (ст. 425 и 432 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим (ст. 309, 310 ГК РФ).

К отношениям между Истцом и Ответчиками применяются нормы § 1 и §2 главы 42 ГК РФ.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно статье 7.1 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, которую банк вправе списать в безакцептном порядке. При этом, в период начисления пени, проценты за пользование кредитом на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту Истцом не начисляются и заемщиком не оплачиваются.

Если Ответчик не возвращает кредит, не уплачивает проценты за пользование им или не уплачивает другие суммы, подлежащие уплате Истцу по условиям Кредитного договора, в срок, в который такие суммы подлежат уплате, то Стороны признают это случаем неисполнения обязательств (п. 9.1. Кредитного договора).

Согласно п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором

Пункт 1 ст. 322 ГК РФ указывает, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В досудебном порядке 07.12.2018 г. Истцом в адрес Ответчиков было направлено Требование о досрочном возврате кредита за исходящим №б/н от 07.12.2018г., однако никаких действий по погашению задолженности Ответчиками предпринято не было.

Указанное бездействие Ответчиков, выражающееся в уклонении от оплаты платежей, предусмотренных Кредитным договором, нарушает права и имущественные интересы Истца.

По состоянию на 11 января 2019 года неисполнение Ответчиками взятых на себя обязательств привело к образованию задолженности перед Истцом по Кредитному договору в сумме 635448.09 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 583371.56 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом (из расчета: 18,9%) за период с 07.02.2017 г. по 14.06.2017 г. -42481.45 рублей; неустойка за просрочку возврата кредита (из расчета: 0,1% ежедневно) за период с 08.12.2016г. по 11 января 2019 г. - 6607.53 рублей; неустойка за просрочку оплаты процентов (из расчета: 0,1% ежедневно) за период с 08.12.2016 г. по 11 января 2019 г. – 2987,55 рублей.

С даты подачи искового заявления в Октябрьский районный суд г. Ставрополя Ответчики частично погасили свой долг перед Истцом в размере 585884,70 рублей, в связи с чем, корректируются суммы в соответствии с кредитным соглашением.

По состоянию на 24 апреля 2019 года неисполнение Ответчиками взятых на себя обязательств привело к образованию задолженности перед Истцом по Кредитному договору в сумме 111956.19 рублей, в том числе: просроченный основной долг-39968.31 рублей; неустойка за просрочку возврата кредита (из расчета: 0,1% ежедневно) за период с 08.12.2016 г. по 24 апреля 2019 г. – 64837,15 рублей; неустойка за просрочку оплаты процентов (из расчета: 0,1% ежедневно) за период с 08.12.2016г. по 24 апреля 2019 г. - 7150,73 рублей, которые просит взыскать с ответчиков солидарно.

Представитель истца, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Катаева С.А., являющая также представителем ответчика ООО «Панджшер» в судебном заседании просила снизить размер неустойки.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ООО «Панджшер» (Ответчик 1) подал АО «Райффайзенбанк» 05 марта 2014 года Заявление на кредит №442042STV с предложением о заключении кредитного соглашения на условиях «Общих условий предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» («Общие условия»).

Данное заявление является офертой к заключению кредитного договора на условиях ст. 428 ГК РФ путем присоединения Ответчика 1 к упомянутым Общим условиям, а именно, выдать 1200000 рублей кредита, на срок 60 месяцев, под 17,9% годовых.

Руководствуясь п.3. ст. 434, п.3. ст. 438 ГК РФ ЗАО «Райффайзенбанк», акцептовал оферту ООО «Панджшер», зачислив 05 марта 2014 года сумму кредита в размере 1200000 рублей на его расчетный счет №.

В соответствии с п.2.10 Заявления на кредит №442042STV, в случае акцепта предложения Истцом, Общие условия и такое заявление являются неотъемлемой частью Кредитного договора.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №442042STV, включающий в себя положения упомянутого заявления на кредит и Общих условий.

Согласно статье 5.3. Кредитного договора проценты по соглашению начисляются на остаток задолженности по кредиту, рассчитываются на основе фактического количества дней пользования кредитными средствами, исключая первый и включая последний день Периода Начисления Процентов, или в соответствующем случае последний день Срока Кредита. При начислении процентов остаток задолженности по кредиту в расчет принимаются действующая величина процентной ставки в процентах годовых фактическое количество календарных дней, на которое предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно начисления из расчета действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Согласно статье 6.1 Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Ответчиками путем осуществления аннуитетных платежей ежемесячно в последнюю дату каждого периода начисления процентов.

Согласно статье 7.1 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата Ответчиками суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Ответчик уплачивает Истцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, которую Истец вправе списать в безакцептном порядке. При этом, в период начисления пени, проценты за пользование кредитом на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту Истцом не начисляются и Ответчиками не оплачиваются.

Пунктом 12.2 Кредитного договора предусмотрено, что Кредитный договор вступает в силу с даты его подписания и действует до даты полного исполнения Ответчиками своих обязательств перед Истцом по Кредитному договору.

Впоследствии, по просьбе ООО «Панджшер», стороны заключили 25 августа 2016 года дополнительное соглашение к Кредитному договору, которым увеличили срок до 96 месяцев, а процентную ставку установили в размере 18,9% годовых.

В целях обеспечения возврата кредита по Договору 28 марта 2012 г. Катаевой Светланой Александровной («Ответчик 2») и АО «Райффайзенбанк» было заключен договор поручительства №442042STVS1, согласно условиям которого Поручитель несет полную солидарную ответственность перед Истцом за своевременное исполнение всех обязательств Заемщика по Кредитному договору.

Ответчик 2 (являясь единоличным исполнительным органом Ответчика 1 и участником доли в уставном капитале Ответчика 1 в размере 100%) подал АО «Райффайзенбанк» 05 марта 2014 года Заявление на поручительство №442042STVSl c предложением о заключении договора поручительства на условиях «Общих условий поручительства физических лиц в сегменте «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - «Общие условия поручительства»).

Данное заявление является офертой к заключению договора поручительства на условиях ст. 428 ГК РФ путем присоединения Ответчика 2 к упомянутым Общим условиям поручительства.

Руководствуясь п.З. ст. 434, п.3. ст. 438 ГК РФ ЗАО «Райффайзенбанк», акцептовал оферту Ответчика 2, проставив 05 марта 2014 ответственным сотрудником Истца своих ФИО и подписи.

Впоследствии, стороны заключили 25 августа 2016 года дополнительное соглашение к Договору поручительства, которым Ответчик 2 поручился перед Истцом за обновленные обязательства Ответчика 1.

Истец зачислил сумму кредита в размере 1200000 рублей на расчетный счет № Ответчика, что подтверждается выпиской по счету № за период с 05 марта 2014 г. по 11 января 2019 г.

Таким образом, обязательства по выдаче суммы кредита Истцом исполнены в полном объеме. Ответчиками получение кредита не оспаривается, долг признается Ответчиками и обязательства по Кредитному договору исполнялись последними до определенного момента.

Факты частичного исполнения Ответчиком 1 обязательств по Кредитному договору в период с марта 2014г. по декабрь 2016г., подтверждаются выпиской по счету № Ответчика 1.

Начиная с сентября 2018 года, Ответчик перестал платить полностью, что подтверждается выпиской по счету № за период с 05 марта 2014 года по 11 января 2019 года.

Договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон момента его заключения (ст. 425 и 432 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим (ст. 309, 310 ГК РФ).

К отношениям между Истцом и Ответчиками применяются нормы § 1 и §2 главы 42 ГК РФ.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно статье 7.1 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, которую банк вправе списать в безакцептном порядке. При этом, в период начисления пени, проценты за пользование кредитом на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту Истцом не начисляются и заемщиком не оплачиваются.

Если Ответчик не возвращает кредит, не уплачивает проценты за пользование им или не уплачивает другие суммы, подлежащие уплате Истцу по условиям Кредитного договора, в срок, в который такие суммы подлежат уплате, то Стороны признают это случаем неисполнения обязательств (п. 9.1. Кредитного договора).

Согласно п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором

Пункт 1 ст. 322 ГК РФ указывает, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В досудебном порядке 07.12.2018 г. Истцом в адрес Ответчиков было направлено Требование о досрочном возврате кредита за исходящим №б/н от 07.12.2018г., однако никаких действий по погашению задолженности Ответчиками предпринято не было.

Указанное бездействие Ответчиков, выражающееся в уклонении от оплаты платежей, предусмотренных Кредитным договором, нарушает права и имущественные интересы Истца.

С даты подачи искового заявления в Октябрьский районный суд г. Ставрополя Ответчики частично погасили свой долг перед Истцом в размере 585884,70 рублей.

Таким образом, по состоянию на 24 апреля 2019 года неисполнение Ответчиками взятых на себя обязательств привело к образованию задолженности перед Истцом по Кредитному договору в сумме 111956,19 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 39968,31 рублей; неустойка за просрочку возврата кредита (из расчета: 0,1% ежедневно) за период с 08.12.2016г. по 24 апреля 2019 г. – 64837,15 рублей; неустойка за просрочку оплаты процентов (из расчета: 0,1% ежедневно) за период с 08.12.2016г. по 24 апреля 2019 г. - 7 150,73 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности в размере 39968,31 рублей основного долга.

В соответствии со ст.333 Гражданского Кодекса РФ, суд считает возможным снизить неустойку за просрочку возврата кредита (из расчета: 0,1% ежедневно) за период с 08.12.2016г. по 24 апреля 2019 г. до 25000,00 рублей и неустойку за просрочку оплаты процентов (из расчета: 0,1% ежедневно) за период с 08.12.2016г. по 24 апреля 2019 г. до 5000,00 рублей, в остальной части – отказать.

В удовлетворении первоначальных требований о взыскании с ответчика просроченных процентов за пользование кредитом в размере 42481,45 рублей, суд считает необходимым отказать, в связи с оплатой ответчиками суммы задолженности в размере 585884,70 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца госпошлину в размере 9554,48 рублей, оплаченной Банком при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный» к ООО «Панджшер», Катаевой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО «Панджшер», Катаевой Светланы Александровны в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 69968,31 рублей, а именно: просроченный основной долг – 39968,31 рублей; неустойка за просрочку возврата кредита – 25000,00 рублей; неустойка за просрочку оплаты процентов – 5000,00 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании просроченных процентов за пользование кредитом в размере 42481,45 рублей, неустойки за просрочку возврата кредита в размере 39837,15 рублей, неустойки за просрочку оплаты процентов в размере 2150,73 рублей – отказать.

Взыскать с ООО «Панджшер», Катаевой Светланы Александровны в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9554,48 рублей, в равных долях.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд города Ставрополя в течение месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено 17.06.2019г.

Судья А.С. Ширяев