Решение по делу № 2-2255/2015 от 20.05.2015

Дело № 2-2255/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2015 года г.Ростов-на-Дону

Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Армист Е.П.

при секретаре Куфиловой М.В.,

с участием представителя истца Ивашуткина А.И., действующего на основании доверенности, представителя ответчика Сапина Д.П., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Квасова С.В. к ПАО «Промсвязьбанк» в лице Ростовского филиала о признании недействительными условий кредитного договора № по оплате страховой премии, взыскании суммы страховых взносов в размере 72513,50 руб., штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Квасов С.В. обратился в Советский районный суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» в лице Ростовского филиала о признании недействительными условий кредитного договора № по оплате страховой премии, взыскании суммы страховых взносов в размере 72513,50 руб., штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование своих требований истец Квасов С.В. ссылается на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ. истец Квасов С.В. обратился в ОАО "Промсвязьбанк" (в настоящее время ПАО "Промсвязьбанк") с заявлением на заключение договора № о предоставлении кредита на потребительские цели. Банк указанную оферту акцептовал, был заключен кредитный договор № на сумму 806 000 рублей сроком на 84 месяца под 21,8% годовых. Между Квасмовым С.В. и ПАО "Промсвязьбанк" также был заключен договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита Заемщика", в соответствии с условиями которого Банк от своего имени и за свой счет заключает договор личного страхования, по которому Клиент является застрахованным лицом. В соответствии с условиями договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования, Клиент в дату заключения договора обязуется уплачивать Банку комиссионное вознаграждение в порядке и сроки, установленные договором. Размер комиссии составляет 72513,50 руб. (пункт 1.6 договора). Указанная комиссия была списана со счета заемщика, на руки потребителем была получена сумма кредита в размере 733486,50 руб. за вычетом указанной комиссии. Ссылаясь на незаконность действий банка по удержанию суммы комиссии за страхование и отказ от добровольного удовлетворения требований истца о ее возврате, просит признать недействительным договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" №, заключенный между ним и ОАО "Промсвязьбанк", взыскать с ПАО "Промсвязьбанк" в его пользу комиссию за подключение к Программе страхования в размере 72513,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., а также взыскать штраф в размере 50% от присужденной судом в пользу потребителя суммы.

В судебном заседании представитель истца Ивашуткин А.И., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал полностью, иск просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске и пояснениях к нему.

В отношении истца дело судом рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ по его ходатайству.

Представитель ответчика Сапин Д.П., действующий на основании доверенности, заявленные требования не признал, в иске просил отказать полностью по основаниям, изложенным в отзыве и дополнениях к нему.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд считает заявленные требования Квасова С.В. подлежащими отклонению в полном объеме; при этом суд исходит из следующих обстоятельств.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 10 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

В силу ч. 2 ст. 16 указанного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Разрешая заявленные требования Квасова С.В., суд исходит из того, что сторонами были соблюдены все условия заключения договора, установленные гражданским законодательством Российской Федерации, в связи с чем приходит к выводу, что истец Квасов С.В. добровольно принял решение о получении дополнительной услуги по добровольному страхованию заемщика потребительского кредита и изъявил желание на оплату страховой премии.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. истец Квасов С.В. обратился в ОАО «Промсвязьбанк» (в настоящее время ПАО "Промсвязьбанк") с заявлением на заключение договора № о предоставлении кредита на потребительские цели. Банк указанную оферту акцептовал, был заключен кредитный договор № на сумму 806 000 рублей сроком на 84 месяца под 21,8% годовых.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ. с Квасовым С.В. был заключен договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" путем присоединения к Правилам оказания ОАО "Промсвязьбанк" физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования "Защита заемщика" и акцепта банком оферты клиента, содержащейся в заявлении на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" (л.д. №).

На основании указанного договора дата со счета Квасова С.В. была списана комиссия за присоединение к программе "Защита заемщика" в размере 72513,50 руб.

В вышеназванном заявлении с целью заключения ОАО "Промсвязьбанк" с ОАО "СОГАЗ" договора личного страхования, по которому застрахованным лицом будет назначена Г., последняя выразила свое желание быть застрахованным лицом по договору страхования, который будет заключен Банком с ОАО "СОГАЗ" и в соответствии с условиями которого получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая (выгодоприобретателем) по указанному выше договору страхования будет является банк (страхователь).

В соответствии с пунктом 1.2 заявления на заключение договора оказания услуг Квасов С.В. просит банк акцептовать настоящую оферту путем списания с его счета комиссионного вознаграждения банка в размере, указанном в пункте 1.6 заявления и оказать услуги, указанные в договоре об оказании услуг, в том числе заключить от имени и за счет банка договор личного страхования со страховой организацией ОАО "СОГАЗ" в соответствии с условиями договора и Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней ОАО "СОГАЗ", утвержденными дата.

Квасов С.В. в заявлении на заключение договора об оказании услуг (пункт 1.3) согласился с тем, что акцептом со стороны банка его предложения (оферты) о заключении договора об оказании услуг будет являться списание банком комиссии с его счета, договор будет считаться заключенным с момента списания банком комиссии с ее счета, и, что в случае акцепта банком его предложения (оферты) о заключении договора об оказании услуг, составными частями договора будут являться Правила и Заявление.

При этом пунктом 1.4 заявления на заключение договора об оказании услуг Квасов С.В. подтвердил, что он ознакомлен до подачи заявления с редакцией Правил по договору об оказании услуг, с Правилами страхования, размером комиссии по договору и размером страховой суммы по договору страхования, в том числе с условиями и порядком осуществления страховой выплаты, а также с размером страховой премии, которая подлежит уплате Банком Страховщику по договору страхования. Также Квасов С.В. подтвердил, что заключение договора осуществляется им на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о заключении с ней кредитного договора и осуществление банком прав по нему (в том числе обязательств по предоставлению кредита), и что он при оформлении заявления получил от банка информационную памятку застрахованного лица, а также, что ему известно о том, что он вправе самостоятельно, без уплаты комиссии предоставить все необходимые документы и заключить договор страхования в отношении жизни и/или здоровья со страховщиком или с любой иной страховой организацией по своему выбору, осуществляющей страхование данного вида.

В соответствии с пунктом 1.6 заявления на заключение договора об оказании услуг Квасов С.В. поручил банку списать без его дополнительного распоряжения (согласия) с его счета в дату заключения кредитного договора сумму собственных денежных средств в размере 72513,50 руб. в счет уплаты комиссии.

Согласие Квасова С.В. на заключение банком договора страхования, выгодоприобретателем по которому является банк, выражено им в его заявлении застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ.

Из заявления Квасова С.В. от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что договор страхования заключается по его инициативе, услуги страхования не являются навязанными, невыгодными и обременительными (пункт 4 заявления). О размере страховой премии, подлежащей уплате банком страховщику – 72513,50 руб., уведомлен (пункт 1.6 заявления).

Кредитный договор также не содержит положений, обязывающих заемщика заключить договор страхования.

Анализируя указанные доказательства, суд приходит к выводу, что Квасов С.В. добровольно заключил кредитный договор на предложенных ему условиях и добровольно воспользовался услугой по добровольному страхованию. В случае неприемлемости условий, в том числе и в части предоставления дополнительной услуги по добровольному страхованию заемщиков потребительского кредита, не был ограничен в своем волеизъявлении, был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них.

При заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре и о договоре страхования, в связи с чем суд критически оценивает доводы истца.

Довод истца о том, что обязанность по уплате страховой премии возложена на него кредитным договором, получение кредита было обусловлено приобретением услуг банка по программе страхования, в результате чего увеличилась сумма кредита, были нарушены его права, в ходе слушания дела подтверждения не нашел.

В представленных в материалы дела документах не содержится условий о необходимости страхования жизни и здоровья заемщика в целях получения кредита от Банка. В случае неприемлемости условий кредитного договора, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Однако, свои возражения против условий заключаемого договора, которые были ему известны, Квасов С.В. не высказал. Также материалами дела не подтверждается довод о навязывании истцу как потребителю самостоятельной услуги по страхованию, у истца Квасова С.В. имелась возможность получения другого кредитного продукта, на отличных от оспариваемых условий.

Сведений о нарушении ответчиком прав истца как потребителя на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу в выборе стороны в договоре личного страхования, в заключении самого договора, не имеется.

Учитывая изложенное, суд признает требования истца неправомерным и подлежащими отклонению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.56, 98, 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Квасова С.В. к ПАО «Промсвязьбанк» в лице Ростовского филиала о признании недействительными условий кредитного договора № по оплате страховой премии, взыскании суммы страховых взносов в размере 72513,50 руб., штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месячного срока с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

Судья

Решение суда принято в окончательном виде 18.09.2015 года.