Решение по делу № 2-25/2019 (2-385/2018;) ~ М-394/2018 от 25.12.2018

Судебн КОПИЯ

Дело № 2-25/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Приаргунский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Кустовой Н.И.,

при секретаре Ивановой А.М.,

с участием ответчика Ивановой В.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в посёлке Приаргунск 05 марта 2019 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» к Ивановой Виктории Анатольевне о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» обратилось в Приаргунский районный суд Забайкальского края с указанным иском, ссылаясь на следующее. Иванова В.А. на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ (как в заявлении), поданного в АО «Тинькофф Банк» получила кредитную карту № с лимитом задолженности 140000 рублей. В соответствии с положениями ст.ст. 432,437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты Банка, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. В соответствии с заявлением на получение кредитной банковской карты, заемщик был ознакомлен с «Условиями открытия и обслуживании картсчета и условиями использования расчетной банковской карты» и приняла на себя обязательство их выполнять. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заёмщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии со ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, не допуская одностороннего отказа и одностороннего изменения условий договора. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ год между АО «Тинькофф Банк» и ООО «АктивБизнесКоллекшн» был заключен договор уступки прав требований №/ТКС, согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (как в заявлении), в сумме 214 855,48 рублей, указанная задолженность возникла в период с 05.05. 2016 года по 31.10.2016 года. ООО «АктивБизнесКоллекшн» обращался с заявление о вынесении судебного приказа в отношении Ивановой В.А.. Определением мирового судьи судебного участка № Приаргунского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ № судебный приказ отменен.

Просит суд взыскать с Ивановой В.А. в пользу ООО «АктивБизнесКоллекшн» задолженность в сумме 214 855, 48 рублей и судебные расходы в размере 5 348,55 рублей.

Представитель истца Кривоплясова К.О., действующий на основании доверенности, надлежаще оповещен о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, поэтому в силу части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело без его участия.

Заинтересованное лицо АО «Тинькофф Банк» надлежаще оповещено о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило, поэтому в силу части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Иванова В.А.. в судебном заседании исковые требования признала частично, при этом пояснила о том, что она направляла в АО «Тинькофф Банк» анкету-заявление, на основании которой получила карту с лимитом 25 000 рублей, срок действия три года. Вначале платежи вносила регулярно. Потом в одностороннем порядке банк увеличил лимит до 140 000 рублей. Платежи вносила по SMS-уведомлениям картой с 2009 года до ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ платежи не вносила, так как заработную плату выплачивали с задержкой, поэтому не смогла выполнять обязательства. Штрафы насчитывали на несвоевременное внесение платежей. Безмотивно не согласна с их размером. Также был вынесен судебный приказ, с которым не согласилась, судебный приказ был отменён. Также ссылается на то, что в анкете-заявлении нет её подписи.

Выслушав ответчика, исследовав имеющиеся материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и (т.п.).

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Ивановой В.А. заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 140 000 рублей ( договор кредитной линии с лимитом задолженности) путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете на условиях, определенных сторонами в заявлении-анкете заемщика на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС « Банка », Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО).
В соответствии с п. 2.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент соглашается, что банк выпускает Кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.6.1).

Пунктом 5.5 общих условий установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Согласно пункту 7.1. Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием кредитной карты, процентов по кредиту, платы за неоплату минимального платежа.

В соответствии с пунктом 7.3. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 7.4. Общих условий).

Тарифами по кредитной карте установлен беспроцентный период до 55 дней, валюта карты - рубли РФ; лимит задолженности – до 2 000 000 руб., процентная ставка по кредиту по операциям покупок <данные изъяты> годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим <данные изъяты> годовых, плата за обслуживание карты 890 рублей, плата в случае утери/порчи карты/пин-кода 290 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 плюс 390 рублей, плата за предоставление услуги «СМС- банк » 39 рублей, сумма обязательного минимального платежа <данные изъяты> от задолженности минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз – 590 рублей, во второй раз подряд – <данные изъяты> от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд <данные изъяты> от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – <данные изъяты> в день, плата за включение в Программу страховой защиты – <данные изъяты> от задолженности, штраф за превышение лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях <данные изъяты> плюс 390 рублей. Плата за включение в программу страховой защиты взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки при наличии задолженности (п.13).

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика путем указания в Заявлении-Анкете. Заявление-Анкета содержит отдельное указание о согласии или несогласии заемщика на участие в Программе страховой защиты и подключение услуги SMS-Банк.

Своей подписью в анкете-заявлении Иванова В.А. подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями (со всеми приложениями) и Тарифами, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Подлинность своей подписи ответчик в судебном заседании не отрицала.
Получив кредитную карту, Иванова В.А. активировала ее. В соответствии с пунктом 3 ст. 434, статьи 438 ГК РФ с этого момента между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, ответчик приняла на

себя обязательства вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии.

Как следует из выписки по счету, Иванова В.А. неоднократно пользовалась предоставленными Банком денежными средствами, совершая покупки с использованием карты, производила снятие наличных денежных средств, при этом неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Из материалов дела следует, что график погашения кредита сторонами не составлялся, заемщик по собственному усмотрению определял этот порядок, имея возможность воспользоваться лимитом. В силу Общих условий, Банк предоставил ответчику кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий и платы, предусмотренные тарифами. Проценты начислялись по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно Общих условий клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифами. Расчеты по операциям, совершенным сверх лимита задолженности, осуществляются за счет кредита. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

В соответствии с пунктом 11.1 Общих условий, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом обязательств по договору. В этом случае банк блокирует кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности по договору.
Истец расторг договор путем выставления ответчику заключительного счета на сумму 214 855 рублей, из них: кредитная задолженность 141 642,30 рублей, проценты 53 720,22 рубля, иные платы и штрафы- 19 492,96 рублей.

В силу пункта 11.1 Общих условий, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Ивановой В.А. заключительный счет не оплачен.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «АктивБизнесКоллекшн» право требования по договору кредитной линии, заключенного с ответчиком, о чем ответчик был уведомлен надлежащим образом путем направления уведомления о состоявшейся уступке прав (требований) и требование о погашении задолженности.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Как следует из представленного суду расчета, задолженность ответчика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 214 855,48 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 141 642,30 рублей 53 720,22 рубля - просроченные проценты; 19 492,96 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца, расчёт суммы задолженности не оспорен, другого расчёта ответчиком не представлено, также не представлено доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении Ивановой В.А. условий кредитного договора погашения указанной задолженности.

Соглашение о кредитовании, заключенное между Банком и Ивановой В.А., заключенное в офертно-акцептной форме, содержит все условия, определенные статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
Право заемщика на свободный выбор услуг нарушено не было, поскольку, активируя кредитную карту, ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что все комиссии, проценты за пользование кредитом ответчику банком были начислены правомерно, в размерах, предусмотренных кредитным договором, в том числе и штрафы, поскольку ответчик допускала просрочку минимальных платежей с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Приаргунского судебного района <адрес>, мировым судьёй судебного участка № Приаргунского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с Ивановой В.А. в пользу ООО «АктивБизнесКоллекшн» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 214 855 рублей 48 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 674 рубля 28 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Приаргунского судебного района <адрес> судебный приказ был отменен по заявлению Ивановой В.А.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Учитывая обстоятельства дела в их совокупности, оценивая представленные сторонами доказательства в силу требований ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО "АктивБизнесКолекшн»" к Ивановой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 214 855 рублей 48 копеек.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с исковым заявлением в суд согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 348 рублей 55 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» удовлетворить.

Взыскать с Ивановой Виктории Анатольевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 214 855 (двести четырнадцать тысяч восемьсот пятьдесят пять) рублей 48 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 141 642 (сто сорок одна тысяча шестьсот сорок два) рубля 30 копеек, проценты за пользование кредитными средствами в сумме 53 720 (пятьдесят три тысячи семьсот двадцать) рублей 22 копейки, сумму штрафов 19 492 (девятнадцать тысяч четыреста девяносто два) рубля 96 копеек.

Взыскать с Ивановой Виктории Анатольевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 348 (пять тысяч триста сорок восемь) рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Приаргунский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий-подпись.

Решение в окончательной форме принято 10 марта 2019 г.

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник документа подшит в гражданском деле

№2-25/2019 Приаргунского районного суда.

Согласовано: судья Н.И.Кустова.