Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-607/2019 ~ М-522/2019 от 16.04.2019

Дело №2-607/2019

УИД 26RS0020-01-2019-000858-34

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

04 июня 2019 года село Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего - судьи Кайшева А.Е.,

при секретаре судебного заседания Чесунас В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Серебряковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к Серебряковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.08.2012 года в сумме 167555 рублей 91 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4551 рубль 12 копеек, указав в обоснование заявленных исковых требований, что ООО «ХКФ Банк» и Серебрякова Л.В. заключили кредитный договор № от 22.08.2012 года на сумму 287445 рублей, в том числе: 251000 рублей – сумма к выдаче, 36445 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287445 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХФХ Банк». Денежные средства в размере 251000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика. Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 36445 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком ибанкомдоговоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен и согласен. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I условий договора). В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8433 рубля 89 копеек; с 08.02.2015 года – 7953 рубля 86 копеек; с 31.07.2015 года – 2424 рубля 38 копеек. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 26.05.2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность не начислялись с 26.05.2016 года. До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.07.2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.05.2016 года по 27.07.2017 года в размере 17421 рубль 48 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на 15 апреля 2019 года составляет 167555 рублей 91 копейка, из которых: сумма основного долга – 130601 рубль 21 копейка; сумма процентов за пользование кредитом – 3147 рублей 46 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 17421 рубль 48 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 16211 рублей 76 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 174 рублей. В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 22.08.2012 года в размере 167555 рублей 91 копейку и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4551 рубль 12 копеек.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, указав в исковом заявлении о своем согласии на рассмотрение дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Серебрякова Л.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суд в известность не поставила, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении слушания дела не ходатайствовала.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Данные требования закона выполнены, договор по своей форме соответствует положениям Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что 22 августа 2012 года между ООО «ХКФ Банк» и Серебряковой Л.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ей кредит в размере 287445 рублей, в том числе 251000 рублей - сумма к выдаче, 36445 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Количество процентных периодов – 60. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Полная стоимость кредита – 28,46% годовых.

Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, ответчику на счет №, открытый в ООО «ХФХ Банк», были перечислены денежные средства в размере 287445 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Срок и порядок возврата кредита ответчиком обусловлен кредитным договором, который состоит из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Серебрякова Л.В., подписав кредитный договор, подтвердила, что она получила заявку, график погашения по кредиту и согласна с условиями договора.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания со счета суммы ежемесячного платежа в последний день соответствующего процентного периода. Списание ежемесячного платежа со счета банк производит на основании заявления заемщика, являющегося неотъемлемой частью заявки. (п.1.4. раздел II условий договора). Сумма ежемесячного платежа согласно графику погашения составляла 8433 рубля 89 копеек (п. 9 кредитного договора); с 08.02.2015 года – 7953 рубля 86 копеек; с 31.07.2015 года – 2424 рубля 38 копеек.

Таким образом, ответчик обязана была исполнить условия заключенного договора, погашая ежемесячно в оговоренные сроки сумму основного долга, а также предусмотренные договором проценты за пользование кредитом в размере 24,90 % годовых.

В соответствии п.2 раздела III условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Также банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. (п.3 раздела III условий договора).

Из представленных истцом доказательств следует, что Серебрякова Л.В. свои обязательства по договору не исполняет, возврат долга и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.

26.05.2016 года банком было направлено заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.07.2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.05.2016 года по 27.07.2017 года в размере 17421 рубль 48 копеек, что является убытками банка.

Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Уклонение ответчика от выплат по договору, следует расценивать как односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств по договору.

Согласно представленному истцом расчету на 15 апреля 2019 года задолженность Серебряковой Л.В. перед ООО «ХКФ Банк» составляет 167555 рублей 91 копейка, из которых: сумма основного долга – 130601 рубль 21 копейка; сумма процентов за пользование кредитом - 3147 рублей 46 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 17421 рубль 48 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 16211 рублей 76 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля. Представленный истцом расчет суммы задолженности суд считает обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, а также нормам действующего законодательства. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика Серебряковой Л.В. суммы основного долга, причитающихся по договору процентов, штрафов и комиссий, предусмотренных договором, согласно представленному расчету, который другой стороной не опровергнут, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Серебряковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Серебряковой Л.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 22 августа 2012 года в размере 167555 рублей 91 копейку, из которых: сумма основного долга – 130601 рубль 21 копейка; сумма процентов за пользование кредитом - 3147 рублей 46 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 17421 рубль 48 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 16211 рублей 76 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля.

Взыскать с Серебряковой Л.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4551 рубль 12 копеек.

На заочное решение ответчиком может быть подано в Кочубеевский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий,

судья А.Е. Кайшев