Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1689/2021 ~ М-2049/2021 от 27.07.2021

Дело № 2-1689/2021

УИД 70RS0002-01-2021-002996-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2021 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перминова И.В.,

при секретаре Лубошниковой А.В.,

помощнике судьи Егоровой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Филимоновой Е.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Филимоновой Е.А., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 304412,94 руб., в том числе: просроченный основной долг 254812,69 руб., начисленные проценты 45999,15 руб., штрафы и неустойки в сумме 3601,10 руб., а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 6244,13 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <номер обезличен> АО «АЛЬФА-БАНК» и Филимонова Е.А. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты <номер обезличен>, во исполнение которого истцом были перечислены Филимоновой Е.А. денежные средства в размере 255000 руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 33,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной банком суммы, однако принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей заемщик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, при подаче иска представитель АО «АЛЬФА-БАНК» Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности № 5/2637Д от 06.09.2019 сроком до 05.09.2022, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК».

Ответчик Филимонова Е.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила отзыв на исковое заявление, в котором просила применить срок исковой давности, а в случае, если это невозможно, просила снизить начисленную неустойку, указывая на её несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто мировое соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким лицам, предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В силу положений п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Филимонова Е.А., в целях заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты 28.06.2018 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с соответствующим заявлением.

Рассмотрев поданное заявление, 28.06.2018 АО «АЛЬФА-БАНК» (банк, кредитор) предложило Филимоновой Е.А. заключить договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Филимонова Е.А., подписав индивидуальные условия <номер обезличен> от <дата обезличена> договора потребительского кредита, дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, выразила согласие на предоставление кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Так, согласно условиям договора, лимит кредитования по карте составляет 105000 руб., за пользование которыми заемщик обязан уплатить проценты из расчета 33,99% годовых, при этом срок беспроцентного периода составляет 100 календарных дней. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% процентов от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счет кредитной карты (далее – Общие условия договора). Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора, с которыми Филимонова Е.А. была ознакомлена и согласна, о чем поставила личную подпись в соответствующей графе индивидуальных условий (пункты 1, 6.1, 6.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, пункт 4 дополнительного соглашения к договору потребительского кредита).

Как следует из заявления ответчика, она подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и обязался их выполнять. Кроме того, Филимонова Е.А. подтвердила, что настоящим заявлением подтверждает факт заключения договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». Также, Филимонова Е.А. просила открыть счет кредитной карты в рублях; выдать к счету кредитной карты кредитную карту АО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с параметрами, которые будут определены в индивидуальных условиях кредитования и активировать данную кредитную карту в дату подписания индивидуальных кредитования при её получении. С тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» она ознакомилась и согласилась. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете кредитной карты для списания банком сумм любой задолженности в рамках договора кредита №<номер обезличен> от <дата обезличена>, Филимонова Е.А. предоставила банку право без дополнительных распоряжений списывать указанные денежные средства с иных счетов в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, открытых в банке (пункты 1, 1.1, 1.2, 2, 3, 8 заявления заемщика от 28.06.2018).

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк и заемщик заключают договор кредита, состоящий из Общих условий договора и подписанных заемщиком индивидуальных условий кредитования. Акцептом заемщика предложения (оферты) банка является подписание заемщиком индивидуальных условий кредитования. Договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования. В течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет, под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет банка (пункты 2.1, 3.10, 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты).

28.06.2018 Филимонова Е.А. получила банковскую карту «<данные изъяты>» № <номер обезличен> к счету № <номер обезличен>, претензий по выданной карте не имела, с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и действующими тарифами АО «Альфа-Банк» ознакомлена и согласна, что подтверждается распиской в получении банковской карты «<номер обезличен>».

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из выписок по счету № <номер обезличен> за период с 01.01.2018 по 05.07.2018, за период с 06.07.2018 по 31.12.2018, за период с 01.01.2019 по 12.07.2019, за период с 13.07.2019 по 31.12.2019, за период с 01.01.2020 по 07.07.2020, за период с 08.07.2020 по 21.12.2020, за период с 01.01.2021 по 05.04.2021, АО «АЛЬФА-БАНК» перечислив на счет Филимоновой Е.А. транш в размере 255000 руб., свои обязательства по заключенному соглашению о кредитовании <номер обезличен> от <дата обезличена> исполнило. Вместе с тем, Филимонова Е.А. нарушила обязательства по возврату кредита и уплате процентов, последнее погашение задолженности по кредитному договору в сумме 500 руб. производилось ответчиком 17.06.2020, после чего внесение денежных средств в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту прекратилось.

Согласно расчету задолженности по соглашению о кредитовании <номер обезличен> от <дата обезличена> у ответчика Филимоновой Е.А. имеется задолженность в общей сумме в размере 304412,94 руб., из которых 254812,69 руб. - просроченный основной долг, 45999,15 руб. - начисленные проценты, 1869,32 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 20.10.2020 по 16.12.2020, 1731,78 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 18.09.2020 по 16.12.2020.

Таким образом, учитывая, что соглашение о кредитовании №<номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенное АО «Альфа-Банк» и Филимоновой Е.А. не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, а также учитывая, что ответчиком не представлено доказательств своевременной оплаты задолженности перед истцом либо оплаты задолженности в большем размере, проверив представленный расчет задолженности по соглашению о кредитовании и признав его арифметически верным в отсутствие иного контррасчета, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика Филимоновой Е.А. задолженности по соглашению о кредитовании №<номер обезличен> от <дата обезличена> по просроченному основному долгу в сумме 254812,69 руб. и процентам за период с 23.01.2020 по 16.12.2020 в сумме 45999,15 руб. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как предусмотрено пунктом 12 индивидуальных условий кредитования <номер обезличен> от <дата обезличена>, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из расчета задолженности, АО «Альфа-Банк» в соответствии с индивидуальными условиями кредитования <номер обезличен> от <дата обезличена> ответчику начислены неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 20.10.2020 по 16.12.2020 в размере 1869,32 руб., а также неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 18.09.2020 по 16.12.2020 в сумме 1731,78 руб.

Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, является правильным, обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

Как было указано выше, ответчик Филимонова Е.А. в возражениях на иск, просила уменьшить взыскиваемые неустойки, ссылаясь на их несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пп. 71, 73-75 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если уменьшение неустойки допускается по инициативе суда, то вопрос о таком уменьшении может быть также поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (чч. 1 и 2 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Разрешая вопрос о снижении размера начисленной ответчику неустоек, суд учитывает отсутствие информации о том, что неисполнение заемщиком обязательств повлекло причинение истцу действительного ущерба, иных значительных негативных последствий, принимает во внимание размер задолженности по основному долгу, периоды начисления неустойки и их размер, а также учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона суд, реализуя право устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, приходит к выводу о том, что заявленные в иске АО «Альфа-Банк» неустойка за несвоевременную уплату процентов, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, так как размер неустоек составляет 36,5% годовых (0,1% * 365) при процентной ставке 33,99%, а потому подлежат снижению в два раза.

Следовательно, с ответчика Филимоновой Е.А. в пользу истца АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 20.10.2020 по 16.12.2020 в размере 934,66 руб., а также неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 18.09.2020 по 16.12.2020 в сумме 865,89 руб.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с Филимоновой Е.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 302612,39 руб., в том числе: просроченный основной долг 254812,69 руб., начисленные проценты 45999,15 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 20.10.2020 по 16.12.2020 в размере 934,66 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 18.09.2020 по 16.12.2020 в сумме 865,89 руб.

Довод ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд не находит заслуживающим внимания в связи со следующим.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Предусмотренное п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как видно из выписок по счету <номер обезличен>, в том числе из выписки по счету за период с 01.01.2020 по 07.07.2020, Филимонова Е.А., в счет исполнения обязательств по соглашению о кредитовании <номер обезличен> от <дата обезличена>, внесла последний платеж в размере 500 руб. 17.06.2020.

Таким образом, срок АО «Альфа-Банк» для обращения в суд с исковым заявлением не был пропущен, а потому ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока для обращения в суд удовлетворению не подлежит.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 6244,13 руб., что подтверждается платежным поручением № 94349 от 05.07.2021, платежным поручением № 83138 от 30.12.2020.

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ответчика Филимоновой Е.А. в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 6244,13 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░ ░░░░░ 302 612 ░░░░░░ 39 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 254812 ░░░░░░ 69 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 45999 ░░░░░░ 15 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 23.01.2020 ░░ 16.12.2020; 934 ░░░░░ 66 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20.10.2020 ░░ 16.12.2020; 865 ░░░░░░ 89 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 18.09.2020 ░░ 16.12.2020.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6244 ░░░░░ 13 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 28.09.2021.