Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-35/2020 (2-426/2019;) ~ М-470/2019 от 27.12.2019

УИД: 02RS0011-01-2019-000658-62 Дело № 2-35/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2020 года с. Шебалино

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего Унутова Э.Д., при секретаре Иркитовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к Таркрашевой Ч.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов за пользование кредитами по день исполнения решения, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее также - Банк) в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Таркрашевой Ч.А. о взыскании:

- задолженности по Соглашению <Номер изъят> от 21.07.2017, рассчитанную по состоянию на 05.12.2019, в сумме 85 780 рублей 75 копеек, в том числе просроченный основной долг - 75 292 рубля 77 копеек, просроченные проценты – 4 484 рубля 50 копеек, пеня на просроченные проценты – 359 рублей 78 копеек, пеня на просроченный основной долг – 5 643 рубля 70 копеек, также процентов за пользование кредитом в размере 26,9 % годовых, начиная с 06.12.2019 по день исполнения решения суда;

- задолженности по Соглашению <Номер изъят> от 03.07.2017, рассчитанную по состоянию на 04.12.2019 (согласно расчету задолженности, т.1 л.д.8, 9), в сумме 133 654 рубля 69 копеек, в том числе срочный основной долг - 106 666 рублей 76 копеек, просроченный основной долг– 16 666 рублей 65 копеек, просроченные проценты – 9 188 рублей 37 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 774 рубля 37 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 358 рублей 54 копейки, также процентов за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых, начиная с 06.12.2019 по день исполнения решения суда;

- судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 394 рубля 35 копеек.

Заявленные требования мотивированы тем, что 21.07.2017 между Банком и заемщиком Таркрашевой Ч.А. заключено кредитное Соглашение (Соглашение о кредитовании счета) <Номер изъят> о предоставлении заемщику кредита в размере 75 600 рублей на срок до 22.07.2019 года под 26,9 % годовых.

Банк свои обязательства по Соглашению <Номер изъят> от 21.07.2017 выполнил в полном объеме, открыв заемщику счет с предоставлением кредитного лимита.

Заемщик, в нарушение условий соглашения свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение процентов за пользование кредитом не вносил. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей, по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 05.12.2019 задолженность по Соглашению <Номер изъят> от 21.07.2017 составляет 85 780 рублей 75 копеек.

Также 03.07.2017 между Банком и заемщиком Таркрашевой Ч.А. заключен кредитный договор <Номер изъят> о предоставлении заемщику кредита в размере 200 000 рублей на срок до 03.07.2022 под 16,5 % годовых.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме.

Заемщик, в нарушение условий соглашения и правил кредитования свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение процентов за пользование кредитом не вносил. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей, по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету истца по состоянию на 04.12.2019 задолженность по Кредитному договору <Номер изъят> от 03.07.2017 составляет 133 654 рубля 69 копеек.

Заслушав ответчицу, признавшую иск и пояснившую, что погасит долг в течение двух месяцев, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по Соглашению банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 03.07.2017 между Таркрашевой Ч.А. и Банком заключен кредитный договор <Номер изъят> на получение суммы кредита или лимита кредитования в размере 200 000 рублей на срок до 03.07.2022. Процентная ставка установлена в размере 16,5 % годовых.

Из пункта 14 Кредитного договора следует, что заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в договоре (далее – Общие условия).

Стороны договорились, что погашение кредита производится ежемесячными дифференцированными платежами по 10 числам в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору (п. 6 кредитного договора, п. 2.4.2 Общих условий).

П. 2.4.7. Общих условий установлено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита.

Факт исполнения Банком обязательства по предоставлению заемщику денежных средств подтверждается банковским ордером от 03.07.2017 <Номер изъят>, согласно которому обусловленная Кредитным договором денежная сумма в размере 200 000 рублей выдана Таркрашевой Ч.А. путем перечисления на ее счет 03.07.2017.

Из выписки по лицевому счету, расчета цен иска следует, что ответчик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по Кредитному договору.

Банком 09.10.2019 ответчику направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 08.11.2019, которое ответчиком получено и оставлено без исполнения.

Таким образом, обращение истца за судебной защитой нарушенных прав путем досрочного взыскания сумм кредитов является правомерным.

Как следует из расчета, задолженность по Кредитному договору от 03.07.2017 <Номер изъят> по состоянию на 04.12.2019 составляет 133 654 рубля 69 копеек, включая основной долг 106 666 рублей 76 копеек, просроченный основной долг - 16666 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом – 9 188 рублей 37 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 774 рубля 37 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 358 рублей 54 копейки.

Произведенный истцом расчет суммы иска ответчиком не оспорен, и принят судом.

Учитывая размер непогашенной задолженности, наличие множественных нарушений условий кредитного договора, определяющих порядок возврата кредита и уплаты процентов по нему, а также суммы начисленной неустойки, оснований для ее снижения в порядке ст. 333 ГК РФ судом не установлено.На основании изложенного, с ответчика Таркрашевой Ч.А. подлежит взысканию указанная сумма задолженности по Кредитному договору от 03.07.2017 <Номер изъят>.

Также материалов дела следует, что 21.07.2017 между Таркрашевой Ч.А. и Банком заключено соглашение о кредитовании счета <Номер изъят>.

По условиям данного соглашения сумма кредитного лимита составляет 75 600 рублей, срок действий договора 24 месяца с даты выдачи кредита до 22.07.2019, с уплатой процентной ставки в размере 26,9% годовых (п. п. 1 - 4).

Погашение кредита осуществляется ежемесячно 25 числа, минимальная сумма обязательного платежа составляет 3% от суммы задолженности (п. 6).

Факт заключения Соглашения и получения по нему денежных средств ответчиком не оспорен и подтверждается мемориальным ордером от 21.07.2017 <Номер изъят>.

Из пункта 14 Соглашения следует, что заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила).

В нарушение условий соглашения Таркрашева Ч.А. принятые обязательства перед истцом исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Пунктом 7.3.10. Правил установлено, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Банком 09.10.2019 ответчику направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 08.11.2019, которое ответчиком получено и оставлено без исполнения.

Таким образом, обращение истца за судебной защитой нарушенных прав путем досрочного взыскания сумм кредитов является правомерным.

Как следует из расчета, задолженность по Соглашению от 21.07.2017 <Номер изъят> по состоянию на 05.12.2019 составляет 85 780 рублей 75 копеек, включая просроченный основной долг – 75 292 рубля 77 копеек, просроченные проценты – 4 484 рубля 50 копеек, пеня на просроченные проценты – 359 рублей 78 копеек, пеня на просроченный основной долг – 5 643 рублей 70 копеек.

Произведенный истцом расчет суммы иска ответчиком не оспорен, и принят судом.

Учитывая размер непогашенной задолженности, наличие множественных нарушений условий кредитного договора, определяющих порядок возврата кредита и уплаты процентов по нему, а также суммы начисленной неустойки, оснований для ее снижения в порядке ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

На основании изложенного, с ответчика Таркрашевой Ч.А. подлежит взысканию указанная сумма задолженности по Соглашению от 21.07.2017 <Номер изъят>.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по соглашению от 21.07.2017 <Номер изъят> в размере 26,9 % годовых, начиная с 06.12.2019 по день исполнения решения, также о взыскании процентов за пользование кредитом по Кредитному договору от 03.07.2017 <Номер изъят> начиная с 06.12.2019 по день исполнения решения суда, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года <Номер изъят> «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает Банк права требовать взыскания установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического возврата суммы займа.

Таким образом, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Учитывая, что Соглашение от 21.07.2017 <Номер изъят>, Кредитный договор от 03.07.2017 <Номер изъят> не расторгнуты и продолжают действовать, требования истца о взыскании с ответчика процентов на сумму непогашенного основного долга за пользование кредитом в размере, установленном кредитными договорами соответственно – 26,9 % годовых и 16,5 % годовых, согласуются с требованиям действующего законодательства, а также требованиям разумности и справедливости и подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований начиная с 06.12.2019 и по дату фактического погашения основного долга.

При распределении издержек, связанных с рассмотрением дела, суд учитывает требования ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 5 394 рубля 35 копеек, что подтверждается платежным поручением от 20.12.2019 <Номер изъят> и подлежит взысканию в полном размере с ответчика пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Таркрашевой Ч.А. удовлетворить.

Взыскать с Таркрашевой Ч.А. в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала:

задолженность по Соглашению <Номер изъят> от 21.07.2017, рассчитанную по состоянию на 05.12.2019, в сумме 85 780 (восемьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят) рублей 75 (семьдесят пять) копеек, в том числе просроченный основной долг - 75 292 рубля 77 копеек, просроченные проценты – 4 484 рубля 50 копеек, пеня на просроченные проценты – 359 рублей 78 копеек, пеня на просроченный основной долг – 5 643 рубля 70 копеек;

проценты за пользование кредитом по Соглашению <Номер изъят> от 21.07.2017 в размере 26,9 % годовых, начиная с 06.12.2019 по дату фактического погашения основного долга;

задолженность по кредитному договору <Номер изъят> от 03.07.2017, рассчитанную по состоянию на 04.12.2019, в сумме 133 654 (сто тридцать три тысячи шестьсот пятьдесят четыре) рубля 69 (шестьдесят девять) копеек, в том числе срочный основной долг - 106 666 рублей 76 копеек, просроченный основной долг– 16 666 рублей 65 копеек, просроченные проценты – 9 188 рублей 37 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 774 рубля 37 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 358 рублей 54 копейки;

проценты за пользование кредитом по кредитному договору <Номер изъят> от 03.07.2017 в размере 16,5 % годовых, начиная с 06.12.2019 по дату фактического погашения основного долга;

расходы на уплату государственной пошлины в размере 5 394 (пять тысяч триста девяносто четыре) рубля 35 (тридцать пять) копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29.01.2020.

Судья Э. Д. Унутов