Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2455/2012 ~ М-2035/2012 от 09.07.2012

                ДЕЛО № 2-2455/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ятленко В.В.,

при секретаре Шевченко С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества (Наименование1) к Смирнову А. А. о взыскании задолженности по договору,

                                                                 УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество (Наименование1) обратилось в суд с иском к Смирнову А. А. о взыскании задолженности по договору в размере 141 708,29 руб., в том числе задолженность по кредиту – 50 479 руб. 14 коп., задолженность по процентам – 63 908 руб. 58 коп., задолженность по комиссии – 18 191 рублей 60 коп, штраф (фиксированная часть) – 2 500 рублей 00 коп., штраф (процентная составляющая) – 6 628 рублей 97 коп., ссылаясь на следующие обстоятельства.

(ДД.ММ.ГГГГ) ЗАО (Наименование1) и Смирнов А. А. заключили кредитный договор на получение кредита по кредитной карте, эмитированной ЗАО (Наименование1). В соответствии с условиями Договора заявителем был предоставлен должнику кредит с зачислением на кредитную карту с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 3% в месяц на остаток задолженности по кредиту. Как указывает истец, в нарушение данных условий ответчик, до настоящего времени, надлежащим образом не исполнил свои обязательства.

Истец - ЗАО (Наименование1) в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Смирнов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) ЗАО (Наименование1) и Смирнов А. А. заключили кредитный договор на получение кредита по кредитной карте, эмитированной ЗАО (Наименование1). В соответствии с условиями Договора заявителем был предоставлен должнику кредит с зачислением на кредитную карту с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 3% в месяц на остаток задолженности по кредиту (л.д.10-15).

(ДД.ММ.ГГГГ) Смирнов А.А. просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого:

- открыть банковский счет,

- оформить банковскую карту,

- предоставить кредит на условиях, изложенных в условиях и правилах предоставления банковских услуг,

- оформить срочный банковский вклад «Копилка» (л.д. 10 оборот).

На момент заключения Договора Смирнов А.А. был ознакомлен и согласен с Условиями и правилами предоставления банковских услуг и Тарифами ЗАО (Наименование1), которые определяют порядок предоставления и обслуживания Карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком.

Договор заключается одним из следующих способов: путем подписания Клиентом и Банком двухстороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с момента его подписания, путем акцепта заявления (оферты) Клиента, при этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банка заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту счета.

В силу ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ)

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ (№) и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора является действия Банка по открытию банковского, что прямо следует из заявления Смирнова А.А. (л.д. 10).

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

           Рассмотрев оферту ответчика, банк открыл ему счет карты, то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и ответчиком в простой письменно форме заключен кредитный договор.

В рамках указанного договора Смирнов А.А. использовал денежные средства, находящиеся на счете клиента, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 19-21).

Заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит в себе условия как кредитного договора, так и условия договора банковского счета.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В заявлении Смирнова А.А. содержится оферта об открытии ему банковского счета, используемого в рамках договора о карте. (ДД.ММ.ГГГГ) Смирнов А.А. получил кредитную карту и ПИН код к ней (л.д. 10 оборот).

При заключении договора ответчик был ознакомлен с Условиями и правилами предоставления банковских услуг и Тарифами ЗАО (Наименование1), что подтверждается содержанием самого заявления и личной подписью на нем ответчика (л.д. 10).

Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг, погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. Ответчиком денежный счет не пополнялся, списать задолженность в безакцептном порядке банк не мог ввиду отсутствия денежных средств на счете.

Договор устанавливает, что при отсутствии на счете должника в установленный срок денежных средств и не погашения текущей задолженности по кредиту, то задолженность считается просроченной.

Как усматривается из расчета задолженности ответчика, он периодически допускал просрочку исполнения обязательств по возврату кредитных денежных средств, доказательств обратного суду не представлено.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании вышеизложенного суд считает, что с ответчика в пользу банка подлежит взысканию сумма задолженности в размере 50 479,14 руб., сумма задолженности по процентам – 63 908,58 руб., согласно представленному расчету, который судом проверен, ответчиком не оспорен.

Кроме того, вступая в то или иное правоотношение, субъект должен быть уверен, что другая сторона исполнит свои обязанности надлежащим образом (обусловленным в договоре способом, в установленный срок и т.п.). В соответствие с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в частности неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

По основаниям возникновения неустойка подразделяется на законную и договорную. Законная неустойка определена законом, а договорная неустойка устанавливается соглашением сторон. Соглашение об установлении договорной неустойки должно быть совершено в письменной форме. Неустойка это определенная денежная сумма, которая может быть предусмотрена к уплате в размере, определенном в процентном отношении от суммы, которая своевременно не была уплачена кредитору.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, обеспеченного неустойкой, должник обязан выплатить неустойку в размере и в порядке, предусмотренным договором за неисполнение основного обязательства.

В соответствии с п. 11.6. Условий при нарушении Клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором, более чем на 90 дней, Клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 2 500 рублей + 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. Как указывалось выше, с данными Условиями ответчик был ознакомлен.

             Истец просит взыскать штраф в размере 9 128,97 руб. (фиксированная часть 2500 руб. + 6 628,97 руб. (процентная составляющая)), который подлежит взысканию с Смирнова А.А. в пользу ЗАО (Наименование1).

Комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 1 % от суммы задолженности, но не менее 400 руб., в размере 18 191,60 руб. не может быть взыскана, так как повлечет наличие двойных штрафных санкций за одно и то же нарушение обязательств.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должны доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик, извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, доказательств в обоснование своих возражений не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ,

1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Иск удовлетворен на сумму 123 516,69 рублей (задолженность по кредиту – 50 479 руб. 14 коп., задолженность по процентам – 63 908 руб. 58 коп., штраф (фиксированная часть) – 2 500 рублей 00 коп., штраф (процентная составляющая) – 6 628 рублей 97 коп.), по правилам ст. 333.19 НК РФ размер госпошлины составит 3 670,33 руб., из расчета: 3200 + 2% x (123 516,69 – 100 000) = 3 670,33 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества (Наименование1) к Смирнову А. А. о взыскании задолженности по договору – удовлетворить в части.

Взыскать со Смирнова А. А., (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу Закрытого акционерного общества (Наименование1), ИНН (№), дата регистрации (ДД.ММ.ГГГГ), юридический адрес: <адрес>, задолженность по кредитному договору в размере 123 516,69 рублей, сумму госпошлины в размере 3 670,33 рублей, а всего 127 187,02 рублей.

В удовлетворении иска Закрытого акционерного общества (Наименование1) к Смирнову А. А. о взыскании комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 18 191,60 рублей – отказать.

    Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

         Председательствующая                                                В.В. Ятленко