Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-470/2016 ~ М-3/2016 от 11.01.2016

Дело № 2-470/16

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2016 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Коробейникова А.А.,

с участием адвоката Скориковой-Севастьяновой И.Н., представившей ордер от 26.02.2016 года и удостоверение от 26 марта 2004 года за № 1193,

при секретаре Умаровой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к АО «ФИО2» о расторжении кредитных договоров

У С Т А Н О В И Л :

ФИО3 обратилась в суд с иском к АО «ФИО2» о расторжении кредитных договоров, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО2» предоставил истице кредитные карты: № по договору № на которую кредитор перечислил 30000 (Тридцать тысяч) рублей; № по договору № на которую кредитор перечислил 30000 (Тридцать тысяч) рублей; № по договору № на которую кредитор перечислил 250000 (Двести пятьдесят тысяч) рублей. Истица воспользовалась полученными средствами, сняла с карт деньги. Выполняя взятые на себя обязательства по возмещению полученных сумм, постоянно и регулярно оплачивала кредитные обязательства. Так, по договору №, по которому она получила 30000 рублей, мною было уплачено 90600 рублей, однако кредит до настоящего времени не погашен. По договору №, по которому она получила 30000 рублей, оплатила 100350 рублей, кредит не погашен. По договору №, по которому получила 250000 рублей, а оплатила 365100 рублей, кредит не погашен. То есть ФИО2 предоставил ей деньги в общей сумме 310000 рублей, а оплатила 556050 рублей, после чего не смогла больше оплачивать, так как сумма долга не уменьшается, а ее доход значительно уменьшился. В настоящее время, по требованию ФИО2 истица обязана погасить долг в сумме 465000 рублей. На момент получения кредитной карты работали она и ее муж, она получала пенсию. В настоящее время муж стал пенсионером, доход семьи резко снизился. Она и в дальнейшем не отказывается погашать долг, однако поскольку сумма долга не уменьшается, она была вынуждена обратиться к ответчику с заявлением о расторжении договоров. При расторжении договоров она будет должна возвратить только ту сумму, которая будет установлена на момент расторжения договора. Однако ответчик не ответил на ее заявление, которое является соблюдением досудебного порядка урегулирования спора. Законодатель предусмотрел в ст. 451 Гражданского кодекса РФ, что договор может быть расторгнуть в связи с существенным изменением обстоятельств. При этом изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Она не могла предвидеть, что сделка станет для неё кабальной – не смотря на добросовестное погашение кредита, сумма долга не уменьшается. В настоящее время все правоотношения урегулированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), который устанавливает, что общие условия согласовываются сторонами в порядке ст. 428 ГК РФ. Данная норма права также предусматривает возможность расторжения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договору такого вида. На момент заключения договора не было закона, требующего указывать индивидуальные условия потребительского кредита. При этом обязательным условием, установленным п.п. 4 п. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) является указание процентной ставки в процентах годовых. Кроме того, заемщик обязан указывать полную стоимость кредита. Обычно, при заключении кредитных договоров получатель заемных средств знает сумму, которую он будет обязан возвратить, срок, на который заключен договор и размер процентов, которые должны быть уплачены за пользование чужими денежными средствами. Она не знает этих обязательных условий договоров до настоящего времени. Понимая, что не сможет выполнить неизвестных для нее, бессрочных обязательств, она прекратила осуществлять платежи с тем, чтобы АО «ФИО2» обратился в суд за взысканием задолженности. Вместо этого ФИО2 стал направлять по месту ее работы в адрес руководства письма, в которых угрожал привлечь ее к уголовной ответственности по ст. 159,160,165,177,327 Уголовного кодекса РФ. Просила суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «ФИО2» и ФИО3; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «ФИО2» и ФИО3; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «ФИО2» и ФИО3.

Истица ФИО3 и её представитель адвокат ФИО6 в судебном заседании исковые требования поддержали по основаниям изложенным в иске и просили требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «ФИО2» ФИО7 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям изложенным в письменных возражениях, находящихся в материалах дела и просила суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Исходя из пп.1 п.1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2ст. 819ГК РФ).

Статья 820 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон момента его заключения.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Судом установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО2» предоставил истице кредитные карты: № по договору № на которую кредитор перечислил 30000 (Тридцать тысяч) рублей; № по договору № на которую кредитор перечислил 30000 (Тридцать тысяч) рублей; № по договору № на которую кредитор перечислил 250000 (Двести пятьдесят тысяч) рублей.

Истица воспользовалась полученными средствами, сняла с карт деньги. В связи с ухудшением материального положения взятые на себя кредитные обязательства истица не выполняет.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» также разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом так же установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направила в ФИО2 подписанное ею Заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО4» (далее – Заявление 1). В данном Заявлении 1 ФИО3 просила ФИО2 о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО4» на условиях, изложенных в Заявлении 1, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО4» (далее – Условия) и Тарифах по картам «ФИО4» (далее – Тарифы), то есть сделала ФИО2 предложение (оферту) о заключении Договора о карте «ФИО4».

В рамках направленной оферты о заключении Договора о карте «ФИО4» ФИО3 просила ФИО2: выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты (далее – Карту «ФИО4»); открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты «ФИО4» (далее – Счет), в валюте указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование Счета.

Своей подписью на Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ею Заявления 1, их содержание понимает.

Также своей подписью на Заявлении 1 ФИО3 подтвердила, что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте «ФИО4» наряду с Заявлением 1 будут являться Условия и Тарифы, положения которых обязалась неукоснительно соблюдать.

В п. 1.10. Условий прямо предусмотрено, что Договор в качестве составных и неотъемлемых частей включает Заявление, Условия и Тарифы. Заявлением 1 подтверждается получение на руки Клиентом по одному экземпляру Условий и Тарифов.

На момент оформления и подписания ФИО3 Заявления 1 действовали Условия предоставления и обслуживания карт ФИО4, утверждённые Приказом ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ, которые были введены в действие с ДД.ММ.ГГГГ.

Из Заявления 1 однозначно следовало, что предложение ФИО3 о заключении Договора о карте «ФИО4» основывается на положениях, изложенных в самом Заявлении 1, Условиях и Тарифах ТП 57/2, которые ею поняты, ею согласованы и поэтому являются ее офертой ФИО2.

При этом, законодательством не установлено ограничений, либо иных предписаний по способу формулирования предложения о заключении договоров, а также каких-либо запретов на составление и формулирование условий оферты в виде нескольких документов либо ссылок на них, либо включения в один документ нескольких оферт.

Направляя оферту о заключении Договора о карте «ФИО4», ФИО3 понимала и соглашалась с тем, что принятие (акцепт) ФИО2 ее предложения (оферты) о заключении с ней Договора о карте являются действия ФИО2 по открытию ей Счета (п. 2.2.2. Условий; Заявление 1). О данном факте свидетельствует подпись Клиента на Заявлении 1.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О ФИО2 и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Согласно ст. 30 ФЗ «О ФИО2 и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия.

Все существенные условия оферты о заключении Договора о карте «ФИО4» и последующего Договора о карте «ФИО4» содержались в Заявлении 1, Условиях и Тарифах ТП 57/2, о полном ознакомлении и согласии с которыми ФИО3 собственноручно расписалась на Заявлении 1.

Таким образом, после подписания ФИО3 Заявления 1 – само Заявление 1, а также Условия и Тарифы ТП 57/2 являлись офертой ФИО2, которая содержит все существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

ФИО2 получил оферту ФИО3 о заключении Договора о карте «ФИО4», рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: ДД.ММ.ГГГГ открыл Клиенту банковский счет №, заключив таким образом Договор о карте «ФИО4» №.

В таком же порядке между ФИО2 и истицей был заключен Договор о карте «Transaero American Express Classic Card» и Договор о карте «American Express Card». ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 по своей воле, действуя в своих интересах, направила в ФИО2 подписанное ею Заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Transaero American Express Classic Card» (далее – Заявление 2). В данном Заявлении 2 ФИО3 просила ФИО2 о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Transaero American Express Classic Card» на условиях, изложенных в Заявлении 2, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО4» (далее – Условия) и Тарифах по картам «ФИО4» (далее – Тарифы), то есть сделала ФИО2 предложение (оферту) о заключении Договора о карте «Transaero American Express Classic Card».

В рамках направленной оферты о заключении Договора о карте «American Express Card» ФИО3 просила ФИО2 выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты (далее – Карту «Transaero American Express Classic Card»); открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты «Transaero American Express Classic Card» (далее – Счет), в валюте указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование Счета.

Своей подписью на Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ею Заявления 2, их содержание понимает.

Также своей подписью на Заявлении 2 ФИО3 подтвердила, что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте «Transaero American Express Classic Card» наряду с Заявлением 2 будут являться Условия и Тарифы, положения которых обязался неукоснительно соблюдать. В п. 1.10. Условий прямо предусмотрено, что Договор в качестве составных и неотъемлемых частей включает Заявление, Условия и Тарифы.

Заявлением 2 подтверждается получение на руки Клиентом. по одному экземпляру Условий и Тарифов.Из Заявления 2 однозначно следовало, что предложение ФИО3 о заключении Договора о карте «Transaero American Express Classic Card» основывается на положениях, изложенных в самом Заявлении 2, Условиях и Тарифах ТП 85/2, которые ею поняты, ею согласованы и поэтому являются ее офертой ФИО2.

Направляя оферту о заключении Договора о карте «Transaero American Express Classic Card», ФИО3 понимала и соглашалась с тем, что принятие (акцепт) ФИО2 ее предложения (оферты) о заключении с ней Договора о карте являются действия ФИО2 по открытию ей Счета (п. 2.2.2. Условий; Заявление 2). О данном факте свидетельствует подпись Клиента на Заявлении 2.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О ФИО2 и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Согласно ст. 30 ФЗ «О ФИО2 и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия.

Все существенные условия оферты о заключении Договора о карте «Transaero American Express Classic Card» и последующего Договора о карте «Transaero American Express Classic Card» содержались в Заявлении 3, Условиях и Тарифах ТП 85/2, о полном ознакомлении и согласии с которыми ФИО8 собственноручно расписалась на Заявлении 2.

Таким образом, после подписания ФИО3 Заявления 2 – само Заявление 2, а также Условия и Тарифы ТП 85/2 являлись офертой ФИО2, которая содержит все существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

ФИО2 получил оферту ФИО3 о заключении Договора о карте «Transaero American Express Classic Card», рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: ДД.ММ.ГГГГ открыл Клиенту банковский счет №, заключив таким образом Договор о карте «Transaero American Express Classic Card» №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 по своей воле, действуя в своих интересах, направила в ФИО2 подписанное ею Заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «American Express Card» (далее – Заявление 3).

В данном Заявлении 3 ФИО3 просила ФИО2 о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «American Express Card» на условиях, изложенных в Заявлении 3, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО4» (далее – Условия) и Тарифах по картам «ФИО4» (далее – Тарифы), то есть сделала ФИО2 предложение (оферту) о заключении Договора о карте «American Express Card».

В рамках направленной оферты о заключении Договора о карте «American Express Card» ФИО3 просила ФИО2: - выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты (далее – Карту «American Express Card»); открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты «American Express Card» (далее – Счет), в валюте указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование Счета.

Своей подписью на Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ею Заявления 3, их содержание понимает.

Также своей подписью на Заявлении 3 ФИО3 подтвердила, что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте «American Express Card» наряду с Заявлением 3 будут являться Условия и Тарифы, положения которых обязался неукоснительно соблюдать. В п. 1.10. Условий прямо предусмотрено, что Договор в качестве составных и неотъемлемых частей включает Заявление, Условия и Тарифы.

Заявлением 3 подтверждается получение на руки Клиентом. по одному экземпляру Условий и Тарифов.Из Заявления 3 однозначно следовало, что предложение ФИО3 о заключении Договора о карте «American Express Card» основывается на положениях, изложенных в самом Заявлении 3, Условиях и Тарифах ТП 60/3, которые ею поняты, ею согласованы и поэтому являются ее офертой ФИО2.

Направляя оферту о заключении Договора о карте «American Express Card», ФИО3 понимала и соглашалась с тем, что принятие (акцепт) ФИО2 ее предложения (оферты) о заключении с ней Договора о карте являются действия ФИО2 по открытию ей Счета (п. 2.2.2. Условий; Заявление 3). О данном факте свидетельствует подпись Клиента на Заявлении 3.

Все существенные условия оферты о заключении Договора о карте «American Express Card» и последующего Договора о карте «American Express Card» содержались в Заявлении 3, Условиях и Тарифах ТП 60/3, о полном ознакомлении и согласии с которыми ФИО8 собственноручно расписалась на Заявлении 3.

Таким образом, после подписания ФИО3 Заявления 3 – само Заявление 3, а также Условия и Тарифы ТП 60/3 являлись офертой ФИО2, которая содержит все существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

ФИО2 получил оферту ФИО3 о заключении Договора о карте «American Express Card», рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: ДД.ММ.ГГГГ открыл Клиенту банковский счет №, заключив таким образом Договор о карте «American Express Card» №.

Таким образом, между АО «ФИО2» и ФИО3 оспариваемые договоры о картах были заключены в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820, 850 ГК РФ, все существенные условия оферты и последующего Договора о карте «ФИО4», Договора о карте «Transaero American Express Classic Card» и Договора о карте «American Express Card» сторонами были согласованы.

Доводы истицы в обоснование заявленных требований о расторжении Договора о карте «ФИО4», Договора о карте «Transaero American Express Classic Card» и Договора о карте «American Express Card» суд находит несостоятельными в силу следующего.

Действующее гражданское законодательство предусматривает следующие способы принудительного расторжения и изменения договора по инициативе одной из сторон Договора:- в судебном порядке (п.2 ст.450 ГК РФ);- односторонний отказ от исполнения сделки полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон (п.3 ст.450 ГК РФ).

При этом основания для расторжения договора в судебном порядке и основания для одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично принципиально различны.

Так, согласно положениям статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом, в соответствии с п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исходя из смысла вышеназванной нормы, под такими обстоятельствами следует понимать находящиеся вне контроля сторон экономические, правовые и иные факторы, существовавшие на момент заключения договора. Изменение данных факторов в период действия договора не связывается с действием непреодолимой силы.

Истцом не доказано наличие оснований для расторжения договора в судебном порядке, а именно наличие существенных нарушений со стороны ФИО2 в период исполнения договора или существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ, п. 1 ст. 451 ГК РФ).

Изменение финансового положения не относится к существенно изменившимся обстоятельствам, которые сторонами не могла предвидеть. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (ч. 2 ст. 453 ГК РФ).

В Заявлении 1, Заявлении 2 и Заявлении 3 ФИО3 указала, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО4», являющиеся неотъемлемыми частями оспариваемых сделок.

Материалами дела подтверждается, что ФИО3 получила на руки одну копию Заявления 1, Заявления 2 и Заявления 3, а также по одному экземпляру Условий по картам.

Пунктом 13.17. Условий по картам предусмотрено, что все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых Клиент исходил при заключении Договора, Клиент принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения и расторжения Договора, а также неисполнения Клиентом обязательств по Договору.

Согласно п. 12.1 Условий по картам Клиент имеет право в любое время расторгнуть Договор и отказаться от использования Карты. Для этого Клиенту необходимо: 12.1.1. Предоставить в ФИО2 письменное заявление по форме, установленной ФИО2, и одновременно вернуть в ФИО2 все Карты, выпущенные в рамках Договора, ранее не возвращенные ФИО2 и не заявленные как утерянные/украденные. Указанное заявление должно быть предоставлено в ФИО2 не менее чем за 60 (Шестьдесят) календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора. Датой предоставления заявления считается дата приема заявления ФИО2; 12.1.2. Погасить Задолженность.

Из пояснений представителя ответчика следует, что данный порядок расторжения оспариваемых договоров истцом не соблюден: согласно Счету-выписке № по Договору о карте «ФИО4» ФИО3 в срок до ДД.ММ.ГГГГ должна оплатить задолженность в размере 10970,43 руб., согласно Счету-выписке № по Договору о карте «American Express Card» ФИО3 в срок до ДД.ММ.ГГГГ должна оплатить задолженность в размере 9734,40 руб., согласно Заключительному счету-выписке по Договору о карте «Transaero American Express Classic Card» ФИО3 в срок до ДД.ММ.ГГГГ должна оплатить задолженность в размере 380147,76 руб.

По состоянию на текущую дату задолженность по договорам в указанном размере истцом не погашена, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, выпиской по лицевому счету № и выпиской по лицевому счету № соответственно.

Учитывая наличие задолженности ФИО3 перед ФИО2 в рамках всех договоров, по которым заявлен спор, удовлетворение исковых требований нарушит права ФИО2 как добросовестного участника гражданских правоотношений.

Таким образом, фактические и правовые основания для расторжения Договора о карте «ФИО4», Договора о карте «Transaero American Express Classic Card» и Договора о карте «American Express Card» отсутствуют.

На основании вышеизложенного суд считает, что изменение материального положения истца и трудности в дальнейшем исполнении взятых на себя обязательств по кредитным договорам в силу ч. 1 ст. 451 ГК РФ не могут рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств. Правовые основания для расторжения кредитных договоров отсутствуют, так как их расторжение по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств. Более того, а нормами ГК РФ, кредитными договорами не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения требований ФИО3 у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к АО «ФИО2» о расторжении кредитных договоров - № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «ФИО2» и ФИО3; № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «ФИО2» и ФИО3; № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «ФИО2» и ФИО3 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.А. Коробейников