Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2136/2014 ~ М-1710/2014 от 09.06.2014

Дело №2-2136/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2014 года                                         город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи                            Лобановой О.Р.,

при секретаре                                     Шарониной Е.Р.,

с участием представителя истца                            Осадчука Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Северо-Западный 1 Альянс Банк» к Рафикову М.Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Северо-Западный 1 Альянс Банк» (далее ОАО АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк», Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к Рафикову М.Ж. (далее заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В обоснование иска указано, что 19 августа 2013 года между Рафиковым М.Ж. и ОАО АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» заключен договор на предоставление потребительского кредита №*** в размере *** рублей *** копеек, на срок по 10 августа 2016 года, с уплатой 19 % годовых за пользование кредитом. Денежные средства были зачислены Банком на текущий счет №*** 19 августа 2013 года. Согласно условиям договора погашение кредита должно осуществляться не позднее 10 числа каждого месяца, а полное погашение кредита должно быть произведено не позднее 10 августа 2016 года. Ответчик неоднократно нарушал условия договора, в связи с чем, в его адрес направлялось требование о погашении просроченной задолженности, проводились переговоры о погашении задолженности. Однако в нарушение условий договора сумма кредита не возвращена. Просит в силу ст. ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на 16 мая 2014 года в размере *** рублей *** копеек, в том числе: сумму основного долга в размере *** рублей *** копеек, проценты в сумме *** рублей *** копейка, пеня по просроченному основному долгу в сумме *** рубль *** копейки, пеня за просроченные проценты в сумме *** рубль *** копеек и расторгнуть кредитный договор №*** от 19 августа 2013 года, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.

В судебном заседании представитель ОАО АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» иск поддержал по доводам в нем изложенным.

Ответчик Рафиков М.Ж. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил письменный отзыв, из которого следует, что, исковые требования признает в полном объеме. Задолженность по кредиту возникла в связи с тяжелым материальным положением, вызванным задержкой заработной платы. Просит в исковых требованиях о расторжении кредитного договора отказать. Просит предоставить рассрочку по уплате образовавшейся задолженности.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу положений ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Судом установлено, что 16 августа 2013 года Рафиков М.Ж. обратился в Банк с заявкой и анкетой на предоставлении кредита на потребительские нужды, в которых просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого предоставить кредит в сумме *** рублей *** копеек, на срок 60 месяцев (л.д. 25-27).

Таким образом, Рафиков М.Ж. направил истцу заявку на получение кредита на сумму *** рублей сроком на *** месяцев на потребительские нужды, то есть направил оферту.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Акцептом оферты Рафикова М.Ж. стали действия Банка по заключению с ответчиком кредитного договора №*** а сумму *** рублей, с процентной ставкой 19 % годовых, сроком с 19 августа 2013 года по 19 августа 2016 года включительно.

Согласно выписке по счету №***, открытому на имя Рафикова М.Ж. 19 августа 2013 года Банк, в соответствии с договором №*** от 19 августа 2013 года, перечислил кредит в сумме *** рублей *** копеек на счет ответчика (л.д. 15).

Представленными доказательствами подтверждено, что истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что сторонами был заключен кредитный договор №*** от 19 августа 2013 года, предусмотренный статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, установленных в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно графику платежей, с которым ознакомлен под роспись Смирнов Н.В., погашение кредита осуществлялось путем внесения заемщиком ежемесячных платежей в сумме *** рублей *** копеек, а в последний месяц *** рублей *** копеек (л.д.23).

Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что принятые на себя обязательства по договору он исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту вносил нерегулярно. Выпиской по счету подтверждается, что Рафиков М.Ж. воспользовался предоставленным ему кредитом, однако денежные средства в счёт погашения задолженности вносил с нарушением условий договора. При этом доказательств обратного ответчиком не представлено, возражений по иску в части неисполнения договора не заявлено.

Пунктом 1.1. Договора на предоставление потребительского кредита (далее договор) кредитор обязуется предоставить заемщику в кредит денежные средства, кредит «Кредит» параметры которого указаны в пункте 1.7 договора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный Кредит и уплатить проценты за Кредит и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. (л.д.19.

В соответствии с пунктом 1.5. договора обязательства Кредитора считаются надлежащим образом исполненными со дня зачисления кредита на счет.

Пунктом 1.7 договора установлены следующие параметры кредита: сумма кредита –*** рублей, процентная ставка 19 % годовых, срок кредита с 19 августа 2013 года по 19 августа2016 года включительно.

Согласно пункту 2.1 договора заемщик предоставляет кредитору надлежащим образом оформленное заявление на выдачу кредита и документы, необходимые к предоставлению в соответствии с требованиями кредитора.

Пунктами 3.1-3.2, 3.4 договора предусмотрено, что заемщик уплачивает кредитору проценты исходя из процентной ставки указанной в пункте 1.7.3 договора. Проценты начисляются за период с даты выдачи кредита ( не включая этот день) по день его фактического возврата. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежемесячно с первого числа текущего месяца по последнее число текущего месяца и уплачиваются заемщиком не позднее 10 числа месяца, следующего за текущим, согласно приложению к настоящему договору.

В соответствии с пунктами 3.3, 3.5. договора заемщик возвращает кредит в следующие сроки: частичное погашение основного долга - ежемесячно, в сроки предусмотренные приложением к настоящему договору. Полное погашение кредита и процентов по нему произвести не позднее 10 августа 2016 года включительно. Платеж по кредиту включает в себя сумму процентов, начисленных за соответствующий процентный период и в оставшейся сумме, предназначенную для погашения ссудной задолженности.

Информация о полной стоимости кредита и размерах платежей по кредиту отражаются в Приложении 1 к договору.

Согласно пункту 3.10 погашение кредита и процентов осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком платежей, являющимся Приложением №1 к договору.

При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу в сумме *** рублей *** копеек.

Пунктом 1.7.3 договора, с которыми Рафиков М.Ж. ознакомлен под роспись, установлена процентная ставка по кредиту в размере 19 % годовых.

Согласно расчету истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере *** рублей *** копейка.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Взыскание процентов по кредиту также предусмотрено соглашением сторон.

Согласно пункту 8.1. договора за каждый день просрочки исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и/или процентов согласно Графику заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности.

Истцом представлен расчет, согласно которому общая сумма пени за просроченный основной долг составляет *** рубль *** копейки и пени за просроченные проценты в сумме –*** рубль *** копеек.

Указанный расчет принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, и с учетом частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, при этом возражений по расчету суммы задолженности Рафиков М.Ж. не представил.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что Рафиков М.Ж. ненадлежащим образом выполнял условия договора о своевременном (ежемесячном) погашении кредита и уплате процентов по нему.

При таких обстоятельствах, требования ОАО АКБ «Северо-Западный 1 Альянс Банк» о взыскании в его пользу задолженности по кредитному договору в общей сумме *** рублей *** копеек обоснованны и подлежат удовлетворению.

Относительно требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 4.1.1 договора №*** от 19 августа 2013 года кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, а также возмещения убытков в полном объеме, в том числе при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при нарушении заемщиком сроков платежей, предусмотренных договором.

На день рассмотрения дела судом обязательства по возврату кредитов, уплаты процентов и неустойки заемщиком не исполнены.

Суд признает существенным нарушение должником условий кредитных договоров, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Довод ответчика о том, что истцу необходимо отказать в требовании о расторжении кредитного договора, поскольку финансовой возможности у ответчика по оплате кредита не имелось в силу уважительных причин – отсутствие работы не принимаются судом во внимание. Поскольку ответчик не надлежащим образом исполнял условия договора и в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, в данном случае кредитора, договор может быть расторгнуть при существенном нарушении условий договора другой стороной, то есть заемщиком.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора №*** от 19 августа 2013 года обоснованно и подлежит удовлетворению.

Вместе с тем заявление о предоставлении рассрочки уплаты основного долга не может быть рассмотрено судом в рамках настоящего гражданского дела, так как по смыслу ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда после вступления его в законную силу.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №*** от 04 июня 2014 года истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей *** копеек (л.д.6), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░-░░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №*** ░░ 19 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░-░░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ***░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ***, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░-░░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ *** ░░░░░ *** ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ *** ░░░░░ *** ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░ ░░░░░ *** ░░░░░ *** ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                        ░.░. ░░░░░░░░