Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-641/2012 ~ М-601/2012 от 16.10.2012

дело №2-641/2012 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

п. Суксун 20 ноября 2012 года

Суксунский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Ярушиной А.А.

при секретаре Вязовиковой О.Б.,

с участием ответчика Запорожец Е. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Запорожец Е. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту решения – банк) обратилось в суд с иском к Запорожец Е. С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании <данные изъяты>

Свои требования истец мотивирует тем, что в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, банком ответчику был предоставлен персональный кредит в <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

В настоящее время истец принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ.

От представителя истца ранее поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором он настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик Запорожец Е. С. в судебном заседании с иском согласна частично, пояснила, что Общие условия ей в письменном виде не выдавались, она с ними ознакомлена не была. Ее подпись в анкете-заявлении не свидетельствует о том, что она ознакомлена с общими условиями. Не согласна с неустойкой, поскольку не подписывала Общие условия. Не оспаривает, что перестала производить платежи по кредиту с мая 2012 года. Сумма кредита была перечислена ей на счет сразу же, но она ее сняла не сразу. В целом кредит ей был предоставлен.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что иск банка подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 ГК РФ, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из представленной истцом анкеты-заявления на получение персонального кредита, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение (оферту) о заключении с ней соглашения о кредитовании (л.д.18-19). Заявление о предоставлении кредита подписано ответчиком и содержит сведения о сумме и сроке кредита, процентах за пользование кредитом<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ответчику на основании поданного заявления был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, денежные средства перечислены в безналичной форме на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету ответчика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-15).

Ответчик свою подпись на заявлении о предоставлении кредита не оспаривает, денежные средства, перечисленные банком, получила, осуществляла платежи по возврату кредита до мая 2012 года.

Принимая во внимание, что указанные документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная ст. 434 ГК РФ, соблюдена.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При заключении соглашения о кредитовании истец принял на себя обязанности, определенные договором о предоставлении кредита и обслуживании текущего счета, изложенные в заявлении, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, уплатить проценты за пользование денежными средствами, а также комиссию за обслуживание текущего счета. По условиям кредитного договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в соответствии с установленным графиком платежей, с которым ответчик была ознакомлена.

В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.14-15).

Истцом суду представлены методика расчета по потребительскому и персональному кредиту, а также расчет задолженности ответчика по соглашению о кредитовании, согласно которому общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Согласно п. 5.1 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 процента от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка.

Согласно п. 5.2 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 процента от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

Согласно п. 5.3 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами банка и анкетой-заявлением), установленных п. 3.3 настоящих Общих условий в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1 процента от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание счета на счет банка.

Довод ответчика о том, что Общие условия ей не выдавались, что ее подпись в анкете-заявлении не свидетельствует о том, что она ознакомлена с ними, в связи в с чем не согласна с иском о взыскании неустойки, суд считает неосновательным.

Из анкеты-заявления следует, что ответчик, предлагая истцу заключить с ней соглашение о кредитовании, указала, что она с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, ознакомлена и согласна. Заявление подписано ответчиком. При таких обстоятельствах ссылка ответчика на то, что она не была ознакомлена с Общими условиями, не состоятельна. Факт непредоставления ей в письменном виде указанных Общих условий, при том, что данный документ ответчиком у истца не запрашивался, правового значения для разрешения спора по настоящему делу не имеет.

Расчет размера основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии за обслуживание текущего счета, неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга, неустойки за несвоевременную уплату комиссии за обслуживание текущего счета судом проверен, иного расчета ответчиком суду не представлено, в связи с чем расчет истца судом принят как соответствующий условиям соглашения о кредитовании.

Поскольку ответчик не ссылалась на несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, то оснований для разрешения вопроса о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, а соответственно, уменьшения размера неустойки, не имеется.

Доказательств погашения задолженности в большем размере, чем указано в представленных банком сведениях о движении средств по счету, ответчиком не представлено.

Таким образом, иск банка подлежит удовлетворению.

Также с ответчика в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ должны быть взысканы понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Принимая во внимание вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Запорожец Е. С. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Суксунский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.А.Ярушина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ