Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-848/2015 ~ М-308/2015 от 30.01.2015

Дело № 2-848/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тамбов 18 марта 2015 года

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе :

председательствующего судьи Макаровой Е.В.

при секретаре Буряк Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ « ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Мартынову ФИО6 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд с иском к Мартынову С.Н. о расторжении кредитного договора № *** от 18.02.2014г. и взыскании задолженности в сумме *** руб., включая основной долг - *** руб., проценты – *** руб., неустойку *** руб., а также судебные расходы в размере *** руб., указав в заявлении, что *** был заключен договор присоединения, в рамках которого ответчику было предоставлено право в течение 60 месяцев использовать кредитный лимит в пределах *** ***. с взиманием процентов за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования в размере 0,0614% в день и ежемесячным погашением 2% размера от остатка задолженности по кредитной карте, а в случае снятия денежных средств с карты наличными или перевода на иной счет, в размере 0,15% в день.

В заявлении о предоставлении кредита ответчик своей подписью подтвердил, что им получен один экземпляр Правил предоставления и использования кредитных карт, Тарифов по обслуживанию кредитных карт, и он с ними ознакомлен и согласен исполнять в полном объеме. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Заемщику было направлено уведомление о наличии долга. Однако свои обязательства ответчик не исполнил.

Представитель истца Лунь Е.Н. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по тем же основаниям, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик Мартынов С.Н. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ч. 4-5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лица, участвующего в деле, по правилам ст. 233-235 ГПК РФ.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично по следующим основаниям.

В силу ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа( кредита) с причитающимися процентами.

Согласно статьи 29 Федерального закона « О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что Мартынов С.Н. 18.02.2014г. получил кредитную карту по заключенному с ЗАО АКБ « ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» договору присоединения № *** на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии и активировал её посредством звонка в Банк. Условия предоставления и возврата кредита изложены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО АКБ « ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», тарифах по кредитным картам.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты, путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ЗАО АКБ « ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ознакомления его с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Банка,

В рамках указанного договора Мартынову С.Н. было предоставлено право в течение *** месяцев использовать кредитный лимит в пределах *** руб. с взиманием процентов за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования в размере 0,0614 % в день и ежемесячным погашением 2% размера остатка задолженности по кредиту, а в случае снятия денежных средств с карты наличными или перевода на иной счет, в размере 0,15% в день.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ответчик обязался осуществлять платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты ежемесячно согласно договору. Однако платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на *** составляет *** руб., из которой сумма основного долга *** руб., проценты -*** руб., неустойка -*** руб.

В соответствии с условиями предоставления кредита Заемщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты ежемесячно согласно графику, с которым Заемщик был ознакомлен при заключении договора.

Как видно из расчета задолженности по кредитному договору ответчиком не соблюдаются условия кредитного договора, не погашается сумма основного долга и не оплачиваются проценты до настоящего времени.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: заявлением на выдачу кредита от 18.02.2014г., графиком платежей, дополнительным соглашением к договору, предсудебным уведомлением, расчетом задолженности, выпиской со счета, Правилами предоставления и использования кредитных карт и другими материалами дела.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии с ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

В случае, если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика -физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

При заключении договора ответчик своей подписью в договоре и графике плантажей подтвердил, что полностью ознакомлен с условиями договора, стоимостью кредита, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать условия договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Мартыновым С.Н. существенно нарушены условия договора, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов по кредиту, их размер и расчет подтверждены представленными доказательствами и являются обоснованными, поэтому также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 329, ч.1 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения кредитору потерь, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно положениям ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу указанной нормы, а также п.42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №6/8 от 01.07.1996г., признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом, в каждом конкретном случае суд должен оценивать возможность снижения санкций с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

Указанное право суда подтверждено также Европейским судом по правам человека, который в постановлении по делу «Галич против Российской Федерации» от 13.05.2008г. указал, что «…суды в России имеют полномочия снизить сумму процента, подлежащего взысканию. Данное право национальных судов не противоречит каким-либо положениям Конвенции».

При этом, в соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, выраженной, в частности, в Определении от ***г. № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО1 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

На основании изложенного неустойка подлежит снижению в силу явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства до *** руб.

Поскольку кредитный договор подлежит расторжению, исковые требования в части взыскания платы за кредит в размере 0,15 % в день, начисленные на сумму остатка основного долга (*** руб.) за период с *** и по день вступления решения в законную силу не могут быть удовлетворены.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ, в размере пропорциональном удовлетворенным требованиям.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме *** руб., что подтверждается платежным поручением *** от 27.01.2015г., подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме *** руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 233- 235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЗАО АКБ « ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № *** от 18.02.2014г., заключенный между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Мартыновым ФИО6.

Взыскать с Мартынова ФИО6 в пользу ЗАО АКБ « ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № *** от 18.02.2014г. на общую сумму *** руб., включая основной долг - *** руб., проценты – *** руб., неустойку *** руб.; а также расходы по уплате госпошлины в сумме *** руб.

В остальной части иска отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Ленинский районный суд города Тамбова заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента его вручения.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня истечения срока подачи заявления об отмене заочного решения, а в случае его подачи - в течении месяца со дня вынесения определения об отказе в его удовлетворении.

Судья Е.В. Макарова

Решение изготовлено в окончательной форме 18 марта 2015 года.

Судья - Е.В. Макарова