Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6724/2021 ~ М-4463/2021 от 08.07.2021

Дело № 2-6724/2021

УИД 59RS0007-01-2021-006590-97

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 октября 2021 года                                                                 г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Берсенёвой О.П.,

при секретаре Горшковой О.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России Филиал – Пермское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» Филиал – Пермское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 170 000,0 руб. под 19,9% на срок 60 месяцев. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указан в договоре. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. Требования банка ответчиком оставлены без удовлетворения. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 755,45 руб., в том числе основной долг – 122 674,26 руб., проценты – 6 002,9 руб., неустойка - 1078,29 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины 3 795,11 руб.

Истец в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, представителя не направил, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании сумму задолженности с учетом процентов признал частично в размере 88 390,0 руб., в том числе, основной долг 70 801,00 руб., проценты – 17 589,00 руб. Пояснил, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ им было выплачено по кредиту в общем размере 115 423,00 руб. Считает проценты по договору завышенными, по его мнению, 19,9% по договору в денежном выражении составляет 33 813,00 руб. за весь срок действия договора, представил расчет суммы задолженности. Просил учесть его трудное материально положение, поскольку единственным источником его дохода является пенсия в размере 15 500,0 руб. Считает, что банк ввел его в заблуждение относительно размера процентов по договору, так как при заключении договора, до его сведения не довели, что такое аннуитетные платежи. На вопрос суда пояснил, что платежей в счет досрочного погашения кредита им не вносилось.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонни) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, которые предусматривают: договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора – отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (копия паспорта на л.д. 14) заключен кредитный договор № (л.д. 7-8).

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 170 000,0 руб. под 19,9% на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п. 1,2,4 договора).

Сумма займа подлежала возврату путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 494,51 руб. согласно п. 6 договора.

Кредитным договором (п. 12) предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчик со всеми условиями предоставления и погашения кредита, в том числе с Общими условиями кредитования (л.д. 10-12) был ознакомлен и согласен, о чем поставил собственноручную подпись в кредитном договоре.

Сумма кредита в размере 170 000,0 руб. зачислена на счет ответчика, что подтверждается платежным поручением (л.д. 51).

Кроме того, ответчиком ФИО1 было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Волго-Вятский банк (наименование филиала банка), согласно которого ответчик просить заключить договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 41-42).

В соответствии с поручением владельца счета, со счета ФИО1 №, был осуществлен перевод денежных средств на счет ПАО «Сбербанк» в сумме 17 765,0 руб., в качестве комиссии банка за подключение к программе страхования (включая НДС) и компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику (л.д. 52).

Согласно ч.1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000 №9-П, от 01.04.2003 №4-П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из материалов дела усматривается, что при подписании кредитного договора, ответчик ознакомился и согласился со всеми его условиями, полной стоимостью, неустойками, размером аннуитетного платежа, количеством аннуитетных платежей. Данное обстоятельство подтверждено его подписями в соответствующих документах, подписи им не оспаривались.

Доказательств того, что условия кредитования ответчику были навязаны или при заключении договора ответчик был введен в заблуждение истцом, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлены.

Представленный ответчиком расчет задолженности судом проверен, признан не верным и противоречащим предусмотренным кредитным договором условию о внесении 60 аннуитетных платежей в сумме 4 494,51 руб., исчисленному по формуле, приведенной в п. 3.2. Общих условий кредитования.

Подписав кредитный договора, ответчик согласился не только с условиями договора, но и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 10-12), тарифами банка, и при надлежащем осуществлении своих прав и обязанностей по договору был обязан руководствоваться данными документами.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 129 755,45 руб., в том числе основной долг – 122 674,26 руб., проценты – 6 002,9 руб., неустойка – 1 078,29 руб. (л.д. 16-17).

При определении суммы долга, суд исходит из расчета истца, который произведен в соответствии с условиями договора, судом проверен, в том числе, на предмет соответствия требованиям закона, признан судом математическим верным.

Истцом ответчику направлялось требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 18), которое было оставлено без удовлетворения.

В связи с непогашением ответчиком задолженности истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, приказ был вынесен, ответчик обратился с заявлением об отмене судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № Свердловского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору отменен по заявлению должника (л.д. 13).

В связи с отменой судебного приказа истец обратился в суд с настоящим иском. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком в материалы дела не представлено.

Предъявленную ко взысканию неустойку суд также считает обоснованной, соразмерной последствиям нарушения обязательства, в силу следующего.

Ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку требование о взыскании основной задолженности удовлетворено, положения кредитного договора, предусматривающие взыскание неустойки, не противоречат действующему законодательству, требования истца о взыскании неустойки подлежат удовлетворению.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

В п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» дано разъяснение о том, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Оценив размер неустойки (1 078,29 руб.) относительно суммы задолженности по основному долгу (122 674,26 руб.), периода просрочки (нарушение условий кредитного договора началось с мая 2020 года), процентную ставку неустойки, суд не находит законных оснований для снижения неустойки. Также судом учитывается, что банком прекращено начисление неустойки с 22.06.2021г, что подтверждается расчетом задолженности.

Обстоятельств непреодолимой силы, действующей в период начисления неустойки, судом также не установлено.

Доводы ответчика о том, что он является пенсионером, что находится в трудном материальном положении, не свидетельствуют о необоснованности заявленных исковых требований, и по смыслу ст. ст. 309, 310, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации не могут быть приняты в качестве основания для освобождения ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по возврату задолженности по кредиту. Данные обстоятельства могут быть приняты судом во внимание при исполнении судебного решения.

Таким образом, поскольку факт получения кредитных средств ответчиком подтвердился в судебном заседании, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком не представлено, наличие задолженности по кредитному договору подтверждено материалами дела, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 129 755,45 руб., в том числе основной долг – 122 674,26 руб., проценты – 6 002,9 руб., неустойка – 1 078,29 руб.

Ч. 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 939,38 руб. (л.д. 9) и 1 855,73 руб. (л.д. 9, оборот), всего – 3 795,11 руб., указанную сумму следует взыскать с ответчика в пользу истца, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк России Филиал – Пермское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу ПАО Сбербанк России Филиал – Пермское отделение № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 755,45 руб., в том числе основной долг – 122 674,26 руб., проценты – 6 002,90 руб., неустойка - 1 078,29 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины 3 795,11 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 12 октября 2021.

Судья:                                                                       О.П. Берсенёва