Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2298/2015 ~ М-2284/2015 от 07.05.2015

Дело № 2-2298/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июня 2015 года г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Куликовой И.В.,

при секретаре судебного заседания Савиновой И.О.,

с участием в деле:

истца Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк»,

ответчика - Федорова С. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Федорову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Федорову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что 19 декабря 2012 года Федоровым С. В. (далее по тексту - «Заемщик»), с одной стороны и ЗАО «Райффайзенбанк» (далее по тексту - «Банк»), с другой, было подписано Заявление № PL22320901121204 на предоставление Заемщику кредита, означающее заключение между Заемщиком и Банком кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении и «Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее по тексту - Общие условия).

Заявление на предоставление кредита и Общие условия предусматривают, что Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек), а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит в соответствии с Графиком платежей, уплатить проценты за пользование кредитом, суммы комиссий Банка, а также оплатить иные платежи (неустойка в виде штрафа в случае нарушения срока уплаты очередного платежа). 19.12.2012 г. Банк зачислил сумму кредита в размере <данные изъяты> руб. на счет по вкладу до востребования Заемщика (далее - счет Заемщика по вкладу). В соответствии с Заявлением на предоставление кредита, кредит предоставлен Заемщику сроком на 60 (Шестьдесят) месяцев и возвращается в соответствии с Графиком платежей. За пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Банку 22.5 % (Двадцать две целые пять десятых) процентов годовых.

Согласно п. 8.2.3. Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанных в Заявлении на Кредит.

Однако Заемщик нарушил свои обязательства, установленные Условиями на предоставление кредита и Заявлением. В соответствии с выпиской со счета Заемщика по вкладу денежные средства на счете отсутствуют, вследствие чего осуществление права Банка на без акцептное списание денежных средств со счета Заемщика по вкладу в погашение его обязательств перед Банком невозможно.

Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредиту на 31/03/2015 года составляет 228 673 руб. 16 коп. (Двести двадцать восемь тысячи шестьсот семьдесят три рубля 16 копеек), из которой: Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 210652 рубля 02 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 15050 рублей 52 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 2722 рубля 34 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 248 рублей 28 копеек.

Что подтверждается Расчетом задолженности Заемщика по кредиту, и выписками по указанным ссудному счету и счету Заемщика по вкладу.

Пункт 8.3. Условий предусматривает, что Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей.

До настоящего времени Заемщик сумму задолженности по кредиту в полном объеме не уплатил, что является нарушением требований статьи 309, п.1 статьи 819 ГК РФ, а также условий Заявления на предоставление кредита и Правил.

На основании вышеизложенного просил взыскать с Федорова С. В. (<данные изъяты> в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору Заявление № PL22320901121204 на предоставление кредита от 19 декабря 2012 года в общей сумме 228 673 руб. 16 коп. (Двести двадцать восемь тысячи шестьсот семьдесят три рубля 16 копеек),из которой: остаток основного долга по кредиту 0,00. Задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 210652 рубля 02 копейки, плановые проценты за пользование кредитом 0.00, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 15050 рублей 52 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 2722 рубля 34 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 248 рублей 28 копеек.

Взыскать с Федорова С. В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в сумме 5 486 рублей 73 копейки.

В судебное заседании представитель истца Карабанов Р.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Федоров С.В. не явился, извещался по месту регистрации о явке в судебное заседание, однако почтовая корреспонденция была возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В силу части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно части первой статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Согласно статье 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации не предусматривает последствия пассивного отказа лица, участвующего в деле, от получения судебного извещения, то есть, когда данное лицо активно не отказывается от получения судебного извещения, но не открывает дверь почтальону и не является в почтовую организацию за получением судебного извещения.

Для решения этого вопроса следует на основании части четвертой статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации применять норму, регулирующую сходные отношения.

В качестве такой нормы может выступать пункт 2 части второй статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которому лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса также считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если, несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем орган связи проинформировал арбитражный суд.

При таких обстоятельствах, ответчик Федоров С.В. считается надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, при этом исходя из следующего.

19 декабря 2012 года Федоровым С. В., с одной стороны и ЗАО «Райффайзенбанк», с другой, было подписано Заявление № PL22320901121204 на предоставление Заемщику кредита, означающее заключение между Заемщиком и Банком кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении и «Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д. 14-17).

Неотъемлемой частью соглашения о предоставлении кредита являются Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан и график ежемесячных платежей (л.д. 29-43, 18-19). В соответствии с указанными документами заявление является основанием для предоставления заёмщику кредита.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С учетом вышеизложенного и в соответствии со статьями 420, 434, 435, 438, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации между ЗАО «Райффайзенбанк» и Федоровым С.В. заключен кредитный договор.

Суд считает, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.

Судом установлено, что кредит предоставлен в безналичной форме, путем перечисления на текущий счет заемщика. Факт получения ответчиком кредита подтверждается уведомлением о предоставлении кредита, а также выпиской по лицевому счету клиента за период с 19.12.2012 года по 20.04.2015 года (л.д. 13, 50-56).

Таким образом, предусмотренные кредитным договором обязательства выполнены банком в полном объеме.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан Федоров С.В. принял на себя обязательства: производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на выдачу кредита, возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме; уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита; в соответствующие число каждого месяца вплоть до полного погашения кредита, размещать денежные средства (согласно графика платежей, с которым ответчик ознакомлен, о чем имеется соответствующая подпись ответчика) на расчетном счете, открытом для целей погашения кредита.

Согласно Графику ежемесячных платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение задолженности производится равными частями в сумме 7 003 рубля 89 копеек 15 числа каждого месяца (л.д.18-19).

Заемщик Федоров С.В. не выполняет условия кредитного договора, что подтверждается также расчетом задолженности (л.д. 44-49).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, у займодавца имеются предусмотренные законом и условиями кредитного договора основания для предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ЗАО «Райффайзенбанк» в письменной форме предлагало ответчику Федорову С.В. в добровольном порядке возвратить заемные средства в течение 30 дней (л.д. 27). Данное требование ответчиком не выполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку заемщик Федоров С.В. нарушил срок, установленный для возврата основного долга, процентов за его пользование и неустойку, свои обязательства по возврату кредита не исполняет, то требования кредитора – ЗАО «Райффайзенбанк» в силу пункта 2 статьи 819, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 8.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с начисленными процентами, являются законными и обоснованными.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» кредитной задолженности в размере 228 673 рубля 16 копеек.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ЗАО «Райффайзенбанк» оплачено государственной пошлиной в размере 5 486 рублей 73 копейки, что соответствует подпункту 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 4).

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 486 рублей 73 копейки.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Федорова С.В. в пользу АО «Райффайзенбанк».

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Федотову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Федорова С. В. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № PL22320901121204 от 19 декабря 2012 года в общей сумме 228 673 (двести двадцать восемь тысяч шестьсот семьдесят три) рубля 16 копеек из которой: остаток основного долга по кредиту 0,00. задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 210652 рубля 02 копейки, плановые проценты за пользование кредитом 0.00, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 15050 рублей 52 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 2722 рубля 34 копейки, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 248 рублей 28 копеек.

Взыскать с Федорова С. В. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму 5 486 (пять тысяч четыреста восемьдесят шесть) рублей 73 копейки в возмещение судебных расходов, понесенных истцом в связи с оплатой государственной пошлины при подаче иска.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Председательствующий:

Судья И.В.Куликова