Решение по делу № 2-246/2020 от 12.05.2020

Дело № 2-246/2020

УИД 24RS0003-01-2020-000451-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2020 года.     Балахтинский районный суд Красноярского края

В составе:

председательствующего судьи - Дергаленко А.В.,

с участием представителя истца Хвостикова А.А. – адвоката Красноярской краевой коллегии адвокатов Витютнева Д.В., представившего удостоверение № и ордер № АА 096584 от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Мазилкиной А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хвостикова ФИО6 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Хвостиков А.А., руководствуясь Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии в размере 58257 рублей 60 коп., штрафа в размере 50% от присужденной суммы, неустойки 10 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей и расходов на услуги представителя в размере 4500 рублей, мотивируя свои требования тем, что 03.04.2019 года между ним и ООО «Экспобанк» был заключен кредитный договор № на сумму 752952 рублей сроком на 60 месяцев под 32,9% годовых. В этот же день истцом заключен договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (договор №), согласно которому страховая премия составила 65952 рубля за весь срок действия договора. Страховая премия уплачена единовременно 03.04.2019 г. 24.10.2019 года истец досрочно погасил всю сумму задолженности по кредитному договору, в силу чего действие кредитного договора прекращено. 20.11.2019 истец направил ответчику претензию о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 58257 рублей 60 копеек пропорционально сроку досрочного возврата кредита – 53 месяца, Однако ответчик в установленный законом срок на претензию не ответил, в связи с чем истец обратился в суд с указанными требованиями.

Истец Хвостиков А.А. в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Витютнев Д.В. в судебном заседании просил исковые требования истца удовлетворить по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем представил соответствующее заявление. В представленном заявление указал на несогласие с исковыми требованиями и просил в их удовлетворении отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований – ООО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела третье лицо уведомлено своевременно и надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему:

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п. 1 ст. 4 ГК РФ).

Из законодательства, действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений следует следующее:

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

По смыслу ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ обязательства сторон прекращаются при расторжении договора.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Специальная норма о прекращении страхования закреплена в ст. 958 ГК РФ, согласно которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

В силу п. п. 2 и 3 названной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 03.04.2019 года между Хвостиковым А.А. и ООО «Экспобанк» был заключен кредитный договор № на сумму 752952 рублей сроком на 60 месяцев под 32,9% годовых (л.д. 9-11).

В этот же день истцом Хвостиковым А.А. заключен договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (договор №), по которому застрахован страховой риск – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Выгодоприобретателями по указанному договору являются ООО «Экспобанк» в размере задолженности по кредитному договору № на дату страхового случая, а также законные наследники застрахованного в размере оставшейся после выплаты первому выгодоприобретателю доли страховой суммы.

Таким образом, из имеющейся в материалах дела (л.д. 7-8) договора страхования жизни и здоровья заемщиков кредите №, заключенного 03.04.2019 г. между ООО «Ренессанс Жизнь» и истцом Хвостиковым А.А. следует, что условиями договора страхования не предусмотрена возможность возврата страховой премии в случае досрочного возврата кредита, возможность наступления страхового случая и выплаты страхового возмещения в полном объеме сохраняется, так как страховая сумма 687000 рублей установлена на весь период действия договора страхования.

Срок действия договора страхования определен со 03.04.2019 года по 02.04.2024 года.

Страховая сумма согласована сторонами в размере 687000 рублей, страховая премия составила 65952 рублей за весь срок действия договора.

20.11.2019 истец направил ответчику претензию о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 58257 рублей 60 копеек пропорционально сроку досрочного возврата кредита – 53 месяца.

Ответчик в установленный законом срок на претензию не ответил, в связи, с чем истец обратился в суд с указанными требованиями.

Принимая решение по существу спора, суд учитывает, что из договора страхования № следует, что размер страховой суммы по договору является неизменным – 687000 рублей, выгодоприобретателями по договору в любом случае являются законные наследники застрахованного, в случае смерти застрахованного по страховому риску - смерть застрахованного в результате несчастного случая. Невозможность уплаты кредита в качестве страхового риска не указана. Срок страхования хотя и формально совпадает со сроком возврата кредита, однако исчисляется самостоятельно.

Каких-либо нарушений договора со стороны страховщика суд не усматривает, признаков навязывания услуги по материалам дела истцом не заявлялось и судом не усмотрено.

Оценив данные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что досрочное погашение кредита в данном случае не влечет прекращение страхования, поскольку не исключает возможности наступления страхового случая и получения наследниками застрахованного Хвостикова А.А. страхового возмещения, в связи с чем полагает в удовлетворении исковых требований в данной части иска отказать.

Учитывая, что требования о компенсации морального вреда, неустойки и штрафа являются производными от основного требования, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, требование истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, удовлетворению не подлежат.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Хвостикова ФИО7 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, отказать.    

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца, подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий: