Решение по делу № 2-715/2016 ~ М-520/2016 от 21.09.2016

Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

<адрес>                      18 ноября 2016 года

    Хунзахский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующей судьи Магомедбеговой С.О.,

с участием:

- представителя истца АИБ «Имбанк» (ОАО) по доверенности серии <адрес>3

от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6

- при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по исковому заявлению АИБ «Имбанк» (ОАО) к ФИО3 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 237 972.60 рублей и госпошлины в сумме 5 579.72 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Хунзахский районный суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных процентов по кредиту и пени за несвоевременную уплату процентов в обоснование, которого указывает следующее:

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-46 у АИБ «Имбанк» (ОАО) (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес> «А») (далее – ОАО АИБ «Имбанк», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-406/2014ОАО АИБ «Имбанк», ИНН 0541011169, ОГРН 1020500001873, адрес регистрации: 367000, <адрес> «А», почтовый адрес:367009, РД, <адрес>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее – Агентство, расположенную по адресу: 109240, <адрес>, ул.<адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании доверенности за № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.6 ст. 50.21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и ФИО3 заключен кредитный договор за № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Договор»), согласно условиям, которого Ответчику был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых (п.п.2.1 Договора).

Согласно 2.3 проценты за пользование кредитом Заемщик уплачивает ежемесячно.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика. Ответчик нарушил условия кредитного договора в части своевременной уплаты процентов, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по лицевому счету.

Согласно п. 6.4 Договора, Заемщик обязуется, в случае несвоевременного погашения кредита отвечать по своим обязательствам согласно п. п. 2.4 и 2.5. Договора.

Согласно п.п.2.4 Договора в случае несвоевременного возврата кредита Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты за период с даты выдачи предусмотренной настоящим Договором до даты фактического возврата кредита в размере 36 %годовых.

Так п.2.5. Договора предусматривает, что, за неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом, взимается пеня в размере 1 % от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 7.3 Договора Банк вправе приостановить дальнейшую выдачу кредита и \ или потребовать его досрочного погашения вместе с начисленными процентами в случаях, когда любая задолженность не оплачена в срок, а также когда заемщик допустил любое другое нарушение своих обязательств по настоящему договору.

За ответчиком числится задолженность в размере – 237 972.60 рублей, в том числе: 100 000.00 рублей – основной долг; 135 616.44 рублей – проценты за пользование кредитом; 2 356.16 рублей - пеня за несвоевременный возврат основного долга.

Расчет задолженности прилагается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст.327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда – если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение в месте, где обязательство должно быть исполнено;

недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;

очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Согласно п.5.1. Договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик обеспечивает предоставление Кредитору поручительство физического лица ФИО2.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.361 ГК РФ, поручитель при ненадлежащем исполнении кредитного договора заемщиком отвечает перед Истцом солидарно.

Нормами ст. 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной ответственности должников кредитор имеет право требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, истец обращается в суд с требованием о взыскании солидарно задолженности с заемщика ФИО3 и поручителя ФИО2

Согласно ст.28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.

В соответствии со ст.333.19 НК РФ, размер государственной пошлины составляет 5 579.72 рублей.

В настоящее время на единственном счете АИБ «Имбанк» ОАО открытом в ГРКЦ НБ РД ЦБ РФ, денежных средств недостаточно для уплаты государственной пошлины.

При рассмотрении спора судом представитель истца по доверенности ФИО6 полностью поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в заявлении и дополнил иск, просив суд расторгнуть кредитный договор и взыскать сумму в соответствии с предоставленным суду расчетам, кроме того просил суд взыскать с ответчика в пользу государства госпошлину в размере - 5 579.72 рублей.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 надлежащим образом уведомлены о дате, времени и месте судебного заседания, но в судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили, также не просили о рассмотрении дела в их отсутствии, не явку лиц суд признает не уважительной, в связи с чем, дело рассмотрено в их отсутствие в порядке заочного производства.

Согласно статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

    Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в частности, из сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между Истцом и ФИО3 заключен кредитный договор за № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям, которого Ответчику был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей под 18 % годовых (п.п.2.1 Договора) сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав на основании расходного кассового ордера за № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, указанную в ордере сумму, где она и расписалась в получении 100 000 рублей.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается его исполнением.

Обязанность ФИО3 по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором за № от ДД.ММ.ГГГГ, а также статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2.1 кредитного договора заемщик уплачивает Банку проценты в размере 18 % годовых.

Согласно п. 2.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом заемщик уплачивает ежемесячно.

Согласно п. 2.4 кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита заемщик уплачивает Банку повышенные проценты за период с даты выдачи предусмотренной настоящим договором до даты фактического возврата кредита в размере 36 % годовых.

Согласно п. 2.5 кредитного договора за неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом взимается пеня в размере 1 % от суммы просроченной задолженности.

Судом установлено, что ответчиком ФИО3 не исполнялись обязательства по кредитному договору и общая сумма задолженности по кредиту составляет –237 972.60 рублей.

В соответствии с п. 6.4 кредитного договора заемщик обязуется, в случае несвоевременного погашения кредита отвечать по своим обязательствам согласно п. п. 2.4 и 2.5 договора.

В соответствии с п.п. 6.6 и 6.7 кредитного договора заемщик обязуется по требованию банка возместить ему все расходы и убытки (включая упущенную выгоду и убытки из-за недостатка финансовых средств), которые понес банк, в том числе в связи с принятием мер для принудительного взыскания задолженности и отвечать собственными средствами и имуществом по своим обязательствам, вытекающим из условий настоящего договора.

В соответствии с п. 7.3. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного погашения кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами в случае, когда заемщик оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую оплате в соответствии с условиями договора кредита или когда любая задолженность заемщика не оплачена в срок и стала (или может быть объявлена) подлежащей досрочному взысканию, а также в случаях, когда кредит оказался по разным причинам не обеспеченным.

В соответствии с п.п.7.1, 7.3 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, если заемщик не исполнил свои обязательства по своевременному его возврату.

Как следует из приложения полной расчетной суммы иска за ФИО3 числится задолженность, на общую сумму - 237 972.60 рублей.

Судом установлено, что какие либо платежи от Заемщика не поступали, что свидетельствует о нарушении исполнения им своих обязательств, которое привело к образованию задолженности по процентам, а затем и основному долгу, в связи с чем, Заемщику и поручителю направлялись уведомления с требованием погасить образовавшуюся задолженность, а также досрочно возвратить всю сумму кредита.

При таких обстоятельствах истец вправе был ставить вопрос о досрочном возврате всей суммы кредита вместе со всеми причитающимися процентами, в том числе штрафными санкциями, установленными договором.

Как следует из представленного истцом расчета, проценты и неустойка начислялись в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет судом проверен и признан правильным.

Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиками перед Банком, возникшая в связи с неисполнением кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению полностью.

По указанному кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ поручителем с солидарной ответственностью выступил ответчик ФИО2, которая заключила с истцом договор поручительства, являющийся обеспечением по кредиту, предоставленному ответчику ФИО3, в соответствии с кредитным договором за № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с вышеуказанными договорами поручительства, поручитель взял на себя обязательство солидарно отвечать перед истцом за исполнение обязательств ответчиком всем имеющимся у поручителя имуществом, в том числе денежными средствами, в объеме, сложившемся на момент требования.

До настоящего времени ответчики ФИО3 и ФИО2 никаких мер по погашению задолженности не предприняли.

В связи с изложенным с ответчика и соответчика в пользу истца подлежит взыскать солидарно – 237 972.60 рублей, в том числе: 100 000.00 рублей – основной долг; 135 616.44 рублей – проценты за пользование кредитом; 2 356.16 рублей - пеня за несвоевременный возврат основного долга.

В силу ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Судом установлено, что кредитным договором и договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность ответчиков перед кредитором.

В силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В связи с неисполнением условий кредитного договора (непогашением кредита), истец направил ответчикам требование, в котором предложил им досрочно погасить образовавшуюся задолженность и причитающиеся проценты по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом ответа на направленное ответчикам требование не получено.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако в нарушение кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства договора, систематически не выполнял обязательства по возврату кредита и уплаты начисленных процентов за использование кредита.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, ответчики на день рассмотрения дела по существу каких-либо возражений и доказательств несоразмерности размера задолженности по кредитному договору не представили.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другим законом или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит нарушения условий кредитного договора ответчиком существенными.

Иными доказательствами представленными ответчиком суд не располагает. Изложенные в заявлении требования истца, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что при подаче искового заявления истец государственную пошлину не оплатил и ходатайствовал об отсрочке её оплаты, суд, удовлетворяя заявленный иск, взыскивает с ответчиков солидарно в равных долях в доход государства расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 579.72 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АИБ «Имбанк» (ОАО) к ФИО3 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор и договор поручительства за № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным имущественным банком «Имбанк» (открытое акционерное общество) и ответчиками ФИО3 и ФИО2.

Взыскать с ФИО3 и ФИО2 в пользу АИБ «Имбанк» ОАО солидарно задолженность по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме - 237 972.60 рублей, в том числе: 100 000.00 рублей – основной долг; 135 616.44 рублей – проценты за пользование кредитом; 2 356.16 рублей - пеня за несвоевременный возврат основного долга.

Взыскать с ФИО3 и ФИО2 солидарно в пользу государства расходы по уплате государственной пошлины в размере - 5 579.72 рублей.

Ответчики вправе подать в Хунзахский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7-ми дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья