Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-83/2017 (2-1527/2016;) ~ М-1514/2016 от 13.10.2016

Дело 2-83с/2016

изготовлено 01.02.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 февраля 2017 года Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сидоровой А.А.,

при секретаре Лушагиной Н.Ю.,

представителей истца ООО «Русфинанс Банк» - Середина А.В., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, Леонтьева И.В., действующего на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ

с участием ответчика Багаутдинова А.К., его представителя Беляковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО «Русфинанс Банк» к Багаутдинову А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с требованием к Багаутдинову А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №-ф, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Багаутдиновым А.К. ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля Ford Focus, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет серебристый.

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №-фз. В соответствии с условиями кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. Факт выдачи кредита ответчику и нарушения ответчиком своих обязательств перед ООО «Русфинанс банк» подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном деле №-ф: кредитным договором №-ф от ДД.ММ.ГГГГ; договором залога №-фз от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору.

Сумма задолженности Багаутдинова А.К. по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых: текущий долг по кредиту – <данные изъяты>, срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты>, долг по погашению кредита (Просроченный кредит) - <данные изъяты>, долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты) - <данные изъяты>, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют: <данные изъяты>, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют: <данные изъяты>

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика Багаутдинова А.К. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Впоследствии от представителя истца ООО «Русфинанс Банк» - Верязовой Е.Д., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации поступило заявление об уточнении исковых требований, поскольку ответчиком Багаутдиновым А.К. частично погашена задолженность по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. В связи с этим представитель истца ООО «Русфинанс Банк» просит взыскать с ответчика Багаутдинова А.К. в пользу Банка задолженность по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представители истца ООО «Русфинанс Банк» - Середин А.В., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, Леонтьев И.В., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ первоначальные исковые требования с учетом уточненных поддержали в полном объеме.

Ответчик Багаутдинов А.К., его представитель Белякова А.С. в судебном заседании исковые требования признали частично, не оспаривают свою задолженность по кредитному договору, но не согласны с размером задолженности, суду пояснили, что расчет, представленный истцом, является ошибочным, поскольку вносимые заемщиком платежи списывались в порядке, не основанном на статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Просит снизить начисленные банком пени по повышенные проценты.

Суд, выслушав представителей истца Середина А.В., Леонтьева И.В., ответчика Багаутдинова А.К., его представителя Белякову А.С., исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется в том числе путем возмещения убытков.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс банк» и Багаутдиновым А.К. был заключен кредитный договор №-ф, по которому последний получил в качестве кредита денежную сумму в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, для покупки транспортного средства <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет серебристый (согласно договору купли-продажи), что подтверждается кредитным договором (л.д. 6). Кроме того, кредитные средства были предоставлены ответчику для оплаты страховой премии в пользу страховой компании и для оплаты дополнительных услуг (пункты кредитного договора п. 2.1.3 и п.2.1.4).

Кредитные средства банком предоставлены, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 36), а также платежным поручением в оплату цены договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21); заявлением, в котором Багаутдинов А.К. просил ООО «Русфинанс Банк»» перечислить денежные средства по договору купли-продажи (л.д.10); Платежным поручением о перечислении банком, денежных средств в размере <данные изъяты> в счет оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19), согласно письменного заявления Багаутдинова А.К. о перечислении суммы в размере <данные изъяты> в счет страховой премии по договору страхования КАСКО (л.д.11), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении баком, денежных средств в размере <данные изъяты> копеек в счет оплаты компенсации страховой премии по страхованию жизни и здоровья (л.д.20), согласно письменного заявления Багаутдинова А.К. о перечислении суммы в размере <данные изъяты> в счет компенсации страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования к КД №-ф от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12), а также платежными поручениями о перечислении банком денежных сумм связанных для оплаты дополнительных услуг, предоставляемых заемщику третьими лицами в связи с приобретением автотранспортного средства (всего на общую сумму <данные изъяты>).

Таким образом, факт выдачи кредита подтверждается платежными поручениями о переводе денежных средств на счет торгующей организации по договору купли-продажи автомобиля, а также заявлениями.

Порядок погашения задолженности отражен в главе 5 Договора, которой предусмотрена обязанность ответчика Багаутдинова А.К. возвращать кредит и начисленные на него проценты по частям - не менее 19655 рублей 98 копеек, ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, за исключением месяца выдачи кредита (л.д. 6).

Согласно пункту 6.1 Договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п. п. 1.1.2, 5.1, 5.2 Заемщик выплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между Банком и Багаутдиновым А.К. был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ приобретаемого Багаутдиновым А.К. автомобиля, по условиям которого Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, Банк свои обязательства по договору кредита выполнил в полном объеме, путем единовременного предоставления денежных средств, в размере суммы кредита.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 8.1.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. п. 8.2 - 8.3 кредитного договора уведомление кредитора с требованием досрочного возврата кредита и уплаты процентов может быть послано в адрес заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении, либо передано простым вручением, после получения которого, заемщик обязан вернуть сумму кредита и уплатить проценты в сроки, указанные в уведомлении.

Из кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ и Анкеты заемщика ООО «Русфинанс Банк» усматривается, что Багаутдинов А.К. при заключении указанного договора ознакомлен с его условиями и принял их, ответчику предоставлена вся информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствует подпись Багаутдинова А.К. в договоре и Анкете заемщика № (л.д.6,7,22-23).

Таким образом, сторонами договора при его заключении соблюдены требования норм Гражданского кодекса Российской Федерации, согласованы все существенные условия договора, кредитор перед заемщиком обязательство по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.

Судом установлено, что Багаутдинов А.К. нарушил график платежей, что он также не оспаривает, вследствие чего образовалась задолженность.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> копеек - текущий долг по кредиту, <данные изъяты> копеек – срочные проценты на сумму текущего долга, <данные изъяты> - долг по погашению кредита (просроченный кредит), <данные изъяты> - долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты), <данные изъяты> - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, <данные изъяты> - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов (л.д.42-52).

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснялось, что исходя из положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, в силу п. 1 ст. 422 ГК РФ соглашением сторон в договоре можно установить иную очередность против очередности, установленной ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, но только в части погашения долга, процентов за пользование денежными средствами, подлежащих уплате по денежному обязательству, в том числе процентов за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) и иных платежей (в частности, суммы уплаченной кредитором государственной пошлины), но не неустойки, которая в силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации является способом обеспечения исполнения основного обязательства по договору.

Истец в письменном возражении указывает на то, что не усматривает нарушений ст. 319 ГК РФ, ссылаясь на достигнутое сторонами, зафиксированное в пункте 7 Анкете заемщика соглашение об изменении предусмотренной приведенной правовой нормой очередности погашения требований по кредитному договору.

Правилами ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами кредитного договора) предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 ст. 434 ГК РФ).

Из текста кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что стороны не оговорили вопрос об очередности погашения требований по кредитному договору. Отсутствует в договоре и ссылка на Анкету заемщика как составную часть этого договора, что не позволяет рассматривать изложенное в Анкете Багаутдиновым А.К. согласие на погашение в первую очередь штрафов, затем просроченных процентов, потом просроченной задолженности по основному долгу и далее - уплаты срочных процентов и срочной задолженности по основному долгу в качестве согласованного сторонами условия кредитного договора.

Согласно графику осуществления платежей погашение задолженности производится ежемесячными платежами в размере <данные изъяты>, кроме первого платежа в размере <данные изъяты> и последнего платежа, составившего <данные изъяты> (л.д. 74,75).

Из представленной в материалы дела выписки по лицевому счету, расчета задолженности заемщика Багаутдинова А.К. (л.д.42-52) следует, что поступившие от заемщика денежные суммы, недостаточные для полного погашения займа и процентов по нему, были распределены частично в счет погашения неустойки (л.д.36-41), а именно: платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ответчиком произведены платежи в счет уплаты долга ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (л.д.78).

Таким образом, платежи, внесенные Багаутдиновым А.К. в счет погашения задолженности, недостаточные для исполнения обязательств (менее <данные изъяты>), истец в нарушение положений ст. 319 ГК РФ частично засчитал в счет уплаты штрафных санкций.

Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд учитывает, что вышеуказанные платежи были недостаточными для исполнения обязательств по погашению ежемесячного платежа, в связи с чем, истец должен был направить поступивший от ответчика платеж, прежде всего, на погашение процентов за пользование кредитом, основного долга, и только остаток платежа - на погашение пени и штрафа.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, с ответчика Багаутдинова А.К. в пользу ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> копейки состоящая из: текущего долга по кредиту в размере <данные изъяты>, срочных процентов на сумму текущего долга в размере <данные изъяты>, долг по погашению кредита (просроченный кредит) в размере <данные изъяты> копейки, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) в размере <данные изъяты>.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании изложенного, суд считает, что согласно представленным доказательствам, исследованным в судебном заседании, в части взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика Багаутдинова А.К. требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Сторонам, в ходе рассмотрения дела, судом были разъяснены предмет доказывания, права и обязанности по предоставлению доказательств в соответствии со ст. ст. 12, 56,57,65,71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предоставлялось время для предоставления сторонами дополнительных доказательств.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебном заседании установлено, что истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4). Суд, руководствуясь положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает необходимым взыскать с ответчика Багаутдинова А.К. в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного с ответчика Багаутдинова А.К. в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1146 рублей 46 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░