Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2761/2020 ~ М-2650/2020 от 28.09.2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 октября 2020 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ашурковой А.П.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по иску ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о предоставлении документов, взыскании неустойки и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в Сызранский городской с вышеуказанным иском к ответчику ПАО «Почта Банк», с учетом уточненных требований просит обязать ответчика предоставить документы, указанные в заявлении от <дата>, а именно: КО-1 «Приходный кассовый ордер»; КО-2 «Расходный кассовый ордер»; КО-3 «Журнал регистрации приходных и расходных кассовых документов»; КО-4 «Кассовая книга»; КО-5 «Книга учета принятых и выданных кассиром денежных средств», акты сверки с корреспондирующими счетами в документах строгой отчетности 50. 51. 60. 62. 76. 90. по договору № *** от <дата>, документы, подтверждающие наличие (отсутствие) дебиторской задолженности (если таковая имеется) в балансе ПАО "ПОЧТА БАНК" по договору № *** от <дата>., т.е. выписку из годового балансового отчета; взыскать неустойку в размере 1 000 000 рублей, а также штраф в размере 50% от суммы неустойки, предусмотренной п. 6 ст. 13 Закона РФ от <дата> № *** «О защите прав потребителей». В обоснование своих требований ссылается на то, что <дата>. между ним и ПАО «Почта Банк» был заключен договор № ***, а также открыт счет № ***. <дата>, ценным письмом с описью вложения, в адрес ответчика было направлено заявление-требование о предоставлении первичных учетных бухгалтерских документов или заверенных надлежащим образом, их копий, сформированных и имеющиеся у ответчика, касающиеся заключенного между истцом и ответчиком договора № *** от <дата> В указанном заявлении для ответчика была установлена ответственность за игнорирование и не выполнение требований в установленный срок, в виде выплаты неустойки в сумме 1 000 000 рублей.

Ответчик, в установленный срок, проигнорировал требования истца, запрашиваемых им документов или информации не предоставил, в связи с чем, истцом <дата>., в адрес ответчика, ценным письмом с описью вложения, была направлена досудебная претензия исх.№ ***, с требованием в срок 3 дня, с момента вручения, добровольно исполнить свои обязательства и выплатить истцу сумму неустойки в размере 1 000 000 рублей. В установленный истцом срок ответчиком требование исполнено не было, в связи с чем ФИО1 вынужден был обратиться в суд с вышеназванными требованиями.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования с учетом уточненных требований поддержал, привел доводы, изложенные в исковом заявлении, дополнил, что в представленных Банком копиях банковских ордеров, выписке по кредиту и иных документах, отсутствует оригинал печати банка, а также фамилии и подписи уполномоченных лиц, подписавшие данные документы. Копии документов заверены представителем, не имеющим полномочий заверять данные документы.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, представил письменные возражение, в которых просит рассмотреть дело без их участия, исковые требования не признает в полном объеме, указал, что в соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их Клиентами осуществляются на основе договоров. При этом общий порядок заключения, исполнения и изменения договоров определяется гражданским законодательством РФ. 19.03.2018г. между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор № ***, включающий в себя в качестве составных частей Индивидуальные условия потребительского кредита по программе «потребительский кредит», Условия предоставления потребительского кредита (Общие условия договора потребительского кредита) и Тарифы. Все существенные условия заключенного Договора, в том числе предоставленная Клиенту сумма кредитного лимита, размер процентной ставки по кредиту, размер и количество ежемесячных платежей, согласованы с Истцом в Индивидуальных условиях потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», о чем свидетельствует собственноручная подпись Истца в Согласии на предоставлении кредита. Вся необходимая и достоверная информация о финансовой услуге, в том числе предусмотренная ст. 10 Закона РФ от 07.12.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» была в полном объеме доведена Банком до потребителя при заключении Договора в наглядной и доступной форме, не затрудняющей визуальное восприятие текста. Собственноручной подписью в Согласии ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями Договора, изложенными в Согласии, Общих условиях договора потребительского кредита и тарифах.

Суд, заслушав истца, проверив материалы дела, полагает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" (далее Закон о защите прав потребителей) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу пунктов 1, 2 статьи 10 того же закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено, что <дата>. между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор № ***.

В соответствии с условиями кредитного договора от <дата>. № *** содержащимися в Заявлении о предоставлении потребительского кредита от <дата>., Декларации ответственности заемщика от <дата>., Согласии (Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от <дата>., Тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Первый Почтовый 12,9%» от <дата>., Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Заемщику был установлен кредитный лимит - 1 150 000 руб.; проценты за пользование кредитом – 12,90% годовых, количество платежей – 60. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца, начиная с <дата>. в размере 26 130 руб.При этом, из материалов дела усматривается, что Договор между сторонами заключен в письменной форме, после чего ФИО1 были вручены экземпляр кредитного договора (Индивидуальных условий договора), а также документы, являющиеся его неотъемлемой частью, содержащие исчерпывающую информацию относительно полной стоимости кредита, процентной ставки, размера и условий начисления неустойки, порядка и очередности погашения кредита. ФИО1 собственноручно подписал кредитный договор и документы, являющиеся его неотъемлемой частью, о чем свидетельствует его подписи на Заявлении о предоставлении потребительского кредита от <дата>., Декларации ответственности заемщика от <дата>., Согласии (Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от <дата>., Тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Первый Почтовый 12,9%».

Более того, как следует из письменного отзыва ответчика, все приложения к кредитному договору, являющиеся его неотъемлемыми частями, были получены клиентом. Условия кредитования и Тарифов являются общедоступными и размещены на сайте банка, что также подтверждено п.8 Согласия (Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от <дата>

Какие-либо доказательства, что данные документы истцу не были переданы банком при заключении указанного выше кредитного договора, ФИО1 суду не представлены.

Более того, в силу ст. 857 ГК РФ, Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Согласно ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем, заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Кредитная организация в целях защиты банковской тайны обязана проверить и идентифицировать поданные в организацию заявления.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций и сведений о клиенте банками, в том числе в соответствии с Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П (ред. от 06.07.2020) "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, у кредитной организации отсутствует возможность идентифицировать клиента, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 ГК РФ.

При этом, из материалов дела усматривается, что заявление-требование от имени ФИО1 о предоставлении копий документов по кредитному делу была направлена в адрес ответчика посредством почтовой связи.

Более того, обратившись в суд с указанным выше иском ФИО1 просит обязать ответчика предоставить документы, указанные в заявлении от <дата>, однако, предоставить конкретную информацию относительно дат издания данных документов, а также иных индивидуальных признаков истребуемых им документов, не смог.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что допустимых и достоверных доказательств о нарушении ответчиком права истца на получение информации, гарантированного положениями статьи 10 Закона о защите прав потребителей и статьи 10 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", не представлено.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым требования ФИО1 в части обязания ответчика предоставить документы, указанные в заявлении от 06.07.2020г., оставить без удовлетворения.

Поскольку требования истца ФИО1 о взыскании с ответчика неустойки в размере 1 000 000 рублей, и штрафа в размере 50% от суммы неустойки является производным от основного требования, то оснований для удовлетворения требований истца в данной части суд также не усматривает.

Доводы, ФИО1 о том, что представленные суду копии документов по указанному выше кредитному договору заверены лицом, не имеющим полномочий на удостоверение данных документов, суд полагает несостоятельными, поскольку опровергаются представленной суду копией доверенности, выданной ПАО «Почта Банк» в лице ФИО4 на имя ФИО5, содержащей подробную информацию относительно полномочий лица от имени которого выдана данная доверенность.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО « Почта Банк» о предоставлении документов, взыскании неустойки и штрафа- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья