Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-265/2016 ~ М-20/2016 от 06.01.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2015 года город Тула

Советский районный суд г. Тулы в составе

председательствующего Корпачевой Е.С.,

при секретаре Тарасовой Т.А.

с участием представителя истца ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Косулина Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда г.Тулы гражданское дело №2-265/2016 по иску открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Нефедову Ю.Д., Нефедовой Н.В., Никифорову Н.Н., обществу с ограниченной ответственностью «Подъячье» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Нефедову Ю.Д., Нефедовой Н.В., Никифорову Н.Н., ООО «Подъячье» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивировал тем, что приказом Банка России от 28.10.2013 года № у ОАО КБ «Первый Экспресс» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

30.12.2013 года решением <данные изъяты> по делу № ОАО КБ «Первый Экспресс» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

13.12.2012 года между ОАО КБ «Первый Экспресс» и Нефедовым Ю.Д. был заключен кредитный договор №, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на приобретение земельного участка, сроком погашения до 7.12.2022 года. Согласно договора за пользование кредитом ответчик выплачивает кредитору проценты в размере 14% годовых. Размер неустойки за пропуск платежей – 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки основного долга.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему 13.12.2012 года между ОАО КБ «Первый Экспресс» и Нефедовой Н.В. был заключен договор поручительства № и между ОАО КБ «Первый Экспресс» и Никифоровым Н.Н. - договор поручительства №, согласно условиям которых поручитель отвечает перед банком солидарно с заемщиком в том же объеме, что и заемщик, включая уплату сумму основного долга, процентов по кредитному договору, пеней, а также возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств.

Также в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему 13.12.2012 года между ОАО КБ «Первый Экспресс» и Нефедовым Ю.Д., Нефедовой Н.В. был заключен договор о залоге недвижимого имущества (договор об ипотеке), согласно которого залогодатель передает банку в залог следующее недвижимое имущество: <данные изъяты>

Также в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему 13.12.2012 года между ОАО КБ «Первый Экспресс» и ООО «Подъячье» был заключен договор о залоге недвижимого имущества (договор об ипотеке), согласно которого залогодатель передает банку в залог следующее недвижимое имущество:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

14.12.2015 года истцом было направленно требование об оплате долга ответчикам, однако полного погашения просрочки так и не произошло, требования оставались без ответа.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему Нефедов Ю.Д. исполнять должным образом перестал - ответчик исполнял обязательства ежемесячно, но не в полном объеме. Нефедов Ю.Д. ежемесячно производил погашения задолженности, но не более <данные изъяты>, в то время как ежемесячный платеж (основной долг + проценты) в соответствии с графиком составлял не менее <данные изъяты>. Соответственно просроченная задолженность заемщика не погашена и усматривается явное нарушение обязательств по кредитному договору.

По состоянию на 31.12.2015 года задолженность ответчика Нефедова Ю.Д. по кредитному договору № составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга, исходя из ставки 14% годовых, и <данные изъяты> - пени, исходя из 0,1 % из суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежей основного долга.

В соответствии с условиями договоров залога стороны оценили предметы залога в следующих размерах:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

С учетом изложенного, истец просил взыскать с ответчиков Нефедова Ю.Д., Нефедовой Н.В., Никифорова Н.Н., ООО «Подъячье» в солидарном порядке в пользу ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга, исходя из ставки 14% годовых, <данные изъяты> - пени, исходя из 0,1 % из суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежей основного долга.

Обратить взыскание на следующее недвижимое имущество:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Взыскать с ответчиков Нефедова Ю.Д., Нефедовой Н.В., Никифорова Н.Н., ООО «Подъячье» в пользу ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Косулин Н.В. исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики Нефедов Ю.Д., Нефедова Н.В., Никифоров Н.Н., ООО «Подъячье» в судебное заседание не явились. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке. Причину неявки суду не сообщили, об отложении разбирательства дела, а также о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, письменный отзыв на иск или возражения суду не представили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков Нефедова Ю.Д., Нефедовой Н.В., Никифорова Н.Н., ООО «Подъячье» в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав объяснения представителя истца ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Косулина Н.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 и 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

По смыслу данной нормы права принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 13.12.2012 года между ОАО КБ «Первый Экспресс» и Нефедовым Ю.Д. был заключен кредитный договор № с индивидуальным заемщиком, по условиями которого последнему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до 7.12.2022 года с процентной ставкой в размере 14% годовых.

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения крестьянского (фермерского) хозяйства, общая площадь <данные изъяты>, адрес объекта: <адрес>, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно п. 5.2. кредитного договора в случае не возврата заемщиком кредита (полностью или частично) в срок, предусмотренный п. 1.4. настоящего договора, банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан уплатить за первый день просрочки штраф в размере <данные изъяты>, а за каждый последующий день просрочки пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного основного долга.

ОАО КБ «Первый Экспресс» выполнил свои обязательства перед заемщиком по кредитному договору путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

С приведенными в кредитном договоре правами и обязанностями, а также графиком погашения полной суммы Нефедов Ю.Д. был ознакомлен с момента подписания, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Между тем, условия кредитного договора № от 13.12.2012 года ответчиком Нефедовым Ю.Д. исполнялись не в полном объеме, в связи с чем за ним образовалась задолженность.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по кредитному договору № по состоянию на 31.12.2015 года составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга, исходя из ставки 14% годовых, <данные изъяты> - пени, исходя из 0,1 % из суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежей основного долга.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 13.12.2012 года ОАО КБ «Первый Экспресс» заключило с Нефедовой Н.В. договор поручительства №, с Никифоровым Н.Н. договор поручительства №.

В соответствии с п.п. 1.1 и 1.2. указанных договоров поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком в полном объеме за исполнение обязательств, принятых на себя Нефедовым Ю.Д., в соответствии с кредитным договором № от 13.12.2012 года, заключенным между банком и заемщиком в г.Туле. Поручитель отвечает перед банком солидарно с заемщиком в том же объеме, что и заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов по кредитному договору, штрафов, пеней и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, а также возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств.

Согласно п. 1.3. договора поручительства поручитель отвечает перед банком всем своим имуществом, в том числе денежными средствами в пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

С правами и обязанностями ответчики Нефедова Н.В. и Никифоров Н.Н. были ознакомлены с момента подписания договоров поручительства, поскольку в договорах поручительства имеется их подпись.

Согласно имеющимся в деле договорам поручительства, Нефедова Н.В. и Никифоров Н.Н. приняли на себя обязательства в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком Нефедовым Ю.Д. принять на себя солидарную ответственность по внесению платежей в полном объеме, в том числе уплату процентов и неустойки.

В соответствии с приказом Центрального банка РФ № от 28.10.2013 года у кредитной организации ОАО КБ «Первый Экспресс» с 29.10.2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением <данные изъяты> от 30.12.2013 года ОАО КБ «Первый Экспресс» признано несостоятельным (банкротом). В отношении ОАО КБ «Первый Экспресс» открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО КБ «Первый Экспресс» возложено на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

В силу п. 2 ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств и приведенных норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчиков Нефедова Ю.Д., Нефедовой Н.В. и Никифорова Н.Н. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору <адрес> от 13.12.2012 года в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга, исходя из ставки 14% годовых, <данные изъяты> - пени, исходя из 0,1 % из суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежей основного долга, поскольку ответчики в нарушение принятых на себя обязательств, в отсутствие на то правовых оснований не исполняют надлежащим образом свои обязательства, установленные вышеуказанными договорами по возврату суммы кредита и процентов в установленные договорами порядке и сроки.

Доказательств обратного суду в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиками Нефедовым Ю.Д., Нефедовой Н.В. и Никифоровым Н.Н. представлено не было.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ООО «Подъячье», суд исходит из отсутствия правовых оснований для этого, поскольку договор поручительства в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 13.12.2012 года между ОАО КБ «Первый Экспресс» и ООО «Подъячье» не заключался, а потому на указанного ответчика не может быть возложена солидарная обязанность по уплате образовавшейся задолженности по кредитному договору.

В силу п. 1 и 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещения убытков причиненного просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1. ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании п.1. ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с подп. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Судом также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 13.12.2012 года между ОАО КБ «Первый Экспресс» (залогодержатель) и Нефедовым Ю.Д., Нефедовой Н.В. (залогодатели) был заключен договор о залоге недвижимого имущества (договор об ипотеке), в соответствии с которым залогодатель со всеми условиями кредитного договора ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.п. 1.2. и 1.3. указанного договора о залоге недвижимого имущества (договор об ипотеке) залогодатели передают, а залогодержатель принимает в качестве предмета залога принадлежащую залогодателям на праве общей долевой собственности (по <данные изъяты> в праве общей долевой собственности): <данные изъяты> Стоимость заложенного имущества определяется <данные изъяты>.

Согласно п. 4.1. договор о залоге недвижимого имущества (договор об ипотеке) от 13.12.2012 года, заключенного между ОАО КБ «Первый Экспресс» (залогодержатель) и Нефедовым Ю.Д., Нефедовой Н.В., в случае неисполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору, в случае неисполнения залогодателями какой-либо из своих обязанностей по настоящему Договору, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством, залогодержатель вправе прекратить дальнейшее кредитование заемщика в рамках предоставленного кредита и потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на предмет залога и погасить задолженность в полном объеме за счет реализации предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателей в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором, настоящим договором и действующим законодательством.

Из материалов дела также следует, что 13.12.2012 года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 13.12.2012 года между ОАО КБ «Первый Экспресс» (залогодержатель) и ООО «Подъячье» в лице директора ФИО (залогодатель) был заключен договор о залоге недвижимого имущества (договор об ипотеке), в соответствии с которым залогодатель со всеми условиями кредитного договора ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.п. 1.2. и 1.3. указанного договора о залоге недвижимого имущества (договор об ипотеке) залогодатель передает, а залогодержатель принимает в качестве предмета залога принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Существо вышеуказанных договоров о залоге недвижимого имущества (договор об ипотеке) свидетельствует о том, что залогодатели приняли на себя обязательство перед Банком по исполнению обязательства по кредитному договору № от 13.12.2012 года за счет заложенного имущества.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств и приведенных норм права, суд считает исковые требования ОАО КБ «Первый Экспресс» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими частичному удовлетворению в части обращения взыскания на принадлежащее ответчику ООО «Подъячье» недвижимое имущество: <данные изъяты>, с установлением начальной продажной цены на публичных торгах в размере <данные изъяты>, поскольку ответчик Нефедов Ю.Д. не исполняет своих обязательств перед банком по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора.

Приходя к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество – принадлежащую Нефедову Ю.Д. и Нефедовой Н.В. на праве общей долевой собственности квартиру по адресу: <адрес>, а также остальных нежилых зданий и земельного участка, принадлежащих ответчику ООО «Подъячье», суд исходит из отсутствия для этого правовых оснований, установленных ст. 348 ГК РФ, поскольку сумма неисполненного ответчиком Нефедовым Ю.Д. обязательства меньше совокупной стоимости указанного заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а именно: с ответчиков Нефедова Ю.Д., Нефедовой Н.В., Никифорова Н.Н. в равных долях в размере <данные изъяты> по <данные изъяты> с каждого – за требование имущественного характера, с ответчиков Нефедова Ю.Д. и ООО «Подъячье» в равных долях в размере <данные изъяты> по <данные изъяты> с каждого – за требование не имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 13 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░ ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 14% ░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░, ░░░░░░ ░░ 0,1 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 31 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░) ░░ 13 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░