Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1152/2021 ~ М-1182/2021 от 23.08.2021

УИД 36RS0020-01-2021-002243-26

Дело №2-1152/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 13 сентября 2021 г.

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Поляковой Ю.С.

при секретаре судебного заседания Савельеве Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к Просекиной Наталье Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

23 августа 2021 г. в Лискинский районный суд Воронежской области поступило исковое заявление АО «Почта Банк» к Просекиной Наталье Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины, мотивированное тем, что 04 мая 2018 г. между АО «Почта Банк» к Просекиной Натальей Петровной был заключен кредитный договор № 31726186, в соответствии с которым банк предоставил ей денежные средства, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей. Проставлением своей подписи в индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» выразила согласие на заключение договора с истцом, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, однако ответчик перестала исполнять принятые на себя обязательства по Договору. В соответствии с решением единственного акционера банка от 25 января 2016 г. (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25 января 2016 г. сер. 77 № 016459279). 31 января 2020 г. в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования банка указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 01 августа 2021 г. за период с 19 декабря 2020 г. составляет 466 742 рубля 25 копеек, из которых: 76 847 рублей 91 копейка - задолженность по процентам; 387 920 рублей 63 копейки - задолженность основному долгу, 1973 рубля 71 копейка- задолженность по неустойкам, которые истец просил в иске взыскать с ответчика, а также истец просил взыскать с ответчика 7 876 рублей в счет оплаты государственной пошлины (л.д. 5,6).

Представитель истца – АО «Почта Банк» по доверенности 77 АГ 6947461 от 03 июня 2021 г. Корнилова С.А., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, в иске просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик Просекина Н.П., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте разбирательства дела, что усматривается из почтового уведомления о вручении ей судебной повестки, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, не просила об отложении судебного заседания.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ и разъяснениям Пленума Верховного суда РФ, изложенным в п. 68 постановления от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Таким образом, на основании вышеуказанных положений, а также ст. 167 ГПК РФ, ст. 233 ГПК РФ, с учетом позиции истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Офертой в силу ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 24 апреля 2018 г. Просекина Н.П. обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 400000 рублей (л.д. 27). 04 мая 2021 г. Просекиной Н.П. было подписано согласие (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит «Деловая почта 500 19.9_16.9») на заключение с ней Договора в ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы.

Таким образом, 04 мая 2018 г. между АО «Почта Банк» и Просекиной Натальей Петровной был заключен кредитный договор № 31726186, в соответствии с которым Банк предоставил ей кредит в сумме 477200 рублей, из них кредит 1 – 77 200 рублей, кредит 2 – 400000 рублей. Базовая ставка по кредиту - 19,90% годовых, льготная ставка – 16,90%. Изменение процентной ставки по кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по Сберегательному счету. Новая процентная ставка по Кредиту применяется с первой даты Платежного периода, следующего за Платежным периодом, в котором произошло изменение тарифного плана по Сберегательному счету. Срок возврата кредита 1 – 8 платежных периодов, кредита 2 – 36 платежных периодов, срок возврата кредита – 04 мая 2021 г. На дату заключения договора рассчитано 36 платежей, размер ежемесячного платежа – 17725 рублей, 04 числа каждого месяца, начиная с 04 июня 2018 г. При подключении услуги «Уменьшаю платеж» размер ежемесячного платежа составляет 11408 рублей (л.д. 16-17).

Подписав Согласие (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») Просекина Н.П. выразила согласие на заключение кредитного Договора с истцом.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу пункта 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Суд приходит к выводу, что письменная форма заключенного между сторонами договора кредитной карты соблюдена. Указанный выше кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, с соблюдением требований ст. 808 ГК РФ, ст. ст. 339, 820 ГК РФ.

04 мая 2021 г. Просекиной Н.П. дано письменное распоряжение клиента на перевод денежных средств по договору № 31726186 в сумме 400000 рублей (л.д. 18), а также на перевод 57600 рублей в счет заключения договора страхования № L0302/504/31726186/8 (л.д. 19).

Судом установлено и подтверждено имеющимися в деле письменными доказательствами, что истец полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, открыв ответчику лицевой счет № 40817810200280320995, выдав ответчику 04 мая 2021 г. 400000 рублей и 77200 рублей, из которых 19600 рублей – комиссия по суперставке по договору № 31726186 от 04 мая 2018 г., 57600 рублей – перевод в страховую компанию (л.д. 47-52). При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению ответчику денежных средств.

Согласно условиям заключенного между сторонами договора, Просекина Н.П. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, Просекина Н.П. 04 мая 2018 г. обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на добровольное страхование (договор № L0302/504/31726186/8) на случай смерти, установления инвалидности 1 группы в течение срока страхования. Страховая сумма по договору составила - 800000 рублей, страховая премия – 57 600 рублей (л.д. 20-21,22-25).

Как следует из выписки по лицевому счету № 40817810200280320995 ответчиком производились неоднократные расходные операции, кроме того, она изменила тарифный план по сберегательному счету, и к ней применена льготная процентная ставка, однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, не осуществила ежемесячные платежи в предусмотренные кредитным договором, чем нарушила требования кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности с 19 декабря 2020 г. (л.д. 47-52).

В связи с изложенными обстоятельствами истцом в адрес Просекиной Н.П. 28 декабря 2020 г. направлялось требование о досрочном возврате задолженности не позднее 11 февраля 2021 г. (л.д. 54) Несмотря на это, заемщик своих обязательств не исполнила, до настоящего момента требование не исполнено, задолженность не погашена, ответ на предложение о расторжении Договора истцом не получен.

Поскольку задолженность ответчиком в добровольном порядке погашена не была, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

19 мая 2021 г. мировым судьей судебного участка №3 в Лискинском судебном районе Воронежской области был выдан судебный приказ №2-503/2021 о взыскании с Просекиной Натальи Петровны в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору от 04 мая 2018 г. и расходов по оплате государственной пошлины на общую сумму 468 692 рубля 54 копейки, однако в связи с поступлением 27 мая 2021 г. от должника заявления об отмене судебного приказа, определением от 27 мая 2021 г. судебный приказ отменен (л.д. 7).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

П. 6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей, а также досрочного расторжения договора.

Также п. 6.2 правил предусмотрено право кредитора предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере 20% годовых.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня образования просроченной задолженности, и составляет 20% годовых.

Исходя из положений ГК РФ, а также правовой позиции, изложенной в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя по договору займа обязательств по возврату денежной суммы, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Судом с соблюдением принципа состязательности предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание. Однако ответчиком не представлено суду доказательств исполнения им кредитного договора с истцом, в том числе подтверждающих, что заемные обязательства ответчиком исполнялись своевременно и надлежащим образом. В связи с этим имеются основания полагать, что заемщик до настоящего времени не исполнила свои обязательства и не погасила свою задолженность перед банком.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 01 августа 2021 г. задолженность по кредитному договору № 31726186 от 04 мая 2018 г. составляет 466 742 рубля 25 копеек, из которых: 76 847 рублей 91 копейка - задолженность по процентам; 387 920 рублей 63 копейки - задолженность основному долгу, 1973 рубля 71 копейка- задолженность по неустойкам (л.д. 44-46).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Данный расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, судом проверен и признан правильным.

Суд считает размер неустойки отвечающим последствиям неисполнения обязательства и не подлежащим снижению на основании ст. 333 ГК РФ.

Учитывая изложенные выше обстоятельства в совокупности, суд находит требования истца о взыскании задолженности по договору займа обоснованными и в связи с этим подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 7 867 рублей, уплаченная при подаче иска в суд (л.д. 8, 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, ст.235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № 31726186 ░░ 04 ░░░ 2018 ░. ░ ░░░░░ - 466742 ░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 76 847 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░; 387 920 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 1973 ░░░░░ 71 ░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 867 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 474609 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 25 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░░ 2021 ░.