Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-149/2016 ~ М-108/2016 от 04.02.2016

Дело № 2-149/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2016 года город Карпинск

Карпинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Габбасовой С.В.,

с участием истца ФИО2,

при секретаре судебного заседания Александровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «<адрес>») о возложении обязанности внести необходимые сведения в автоматизированную систему страхования, взыскании излишне уплаченной денежной суммы, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в Карпинский городской суд <адрес> с вышеуказанным иском, указав в нем, что с ДД.ММ.ГГГГ является лицом, в отношении которого <адрес>» ежегодно пролонгирует договор ОСАГО, имеется большая страховая история по ОСАГО. С ДД.ММ.ГГГГ с ним также был заключен договор ОСАГО в страховой компании <адрес>». Стоимость полиса ОСАГО составила 4020 руб. 78 коп. из расчета КБМ =0,95 (класс 4). В предшествующие периоды страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) ответственность лица была застрахована в <адрес> = 0,8 (класс 7) и каких-либо страховых выплат по указанным договорам ОСАГО страхователь не производил. Следовательно, оснований для занижения ему водительского класса по договору ОСАГО не имеется. В связи с неправомерными действиями страховщика он был вынужден обратиться с претензией, но в добровольном порядке водительский класс ему не восстановлен. Просит суд признать за ним право на 9-й водительский класс на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии №, возложить на ответчика обязанность внести соответствующие изменения и сведения в автоматизированную систему страхования РСА, взыскать излишне уплаченную денежную сумму в размере <данные изъяты> денежную компенсацию морального вреда за нарушение потребительских прав в размере <данные изъяты>.

Истец ФИО2 в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика <адрес>» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, каких – либо возражений, ходатайств суду не представил.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При данных обстоятельствах, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие представителя ответчика.

Суд, заслушав истца, изучив материалы гражданского дела в их совокупности, пришел к следующим выводам.

В соответствии с частью 5 статьи 4 Закон РФ "О защите прав потребителей" если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям.

Согласно разъяснений пункта 28 Постановления Пленума Верховного Суда N 17 от ДД.ММ.ГГГГ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23(1), пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 1, п. 6 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно п.п. "а" п. 2 ст. 9 указанного закона, один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России N 3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2".. . до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 34204 (п. 3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно п. 10.1 статьи 15 Федерального закона N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ страхователь ФИО2 заключил в страховой компании № года в отношении водителей ФИО2 и ФИО5, период действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер уплаченной страховой премии по данному договору составил <данные изъяты> 4). О том, что при страховании по данному полису ОСАГО был присвоен страхователю класс «4» подтверждается сведениями из АИС РСА. По сведениям АИС РСА также следует, что страховые выплаты отсутствуют. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В предшествующие периоды страхования ответственность ФИО2 был застрахован № на страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по "7" водительскому классу.

В подтверждение того, что истец ФИО2 является лицом, в отношении которого <адрес>» ежегодно пролонгирует договор ОСАГО, представлены копии полисов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, данный факт ответчиком также не оспорен.

Кроме того, ФИО2 на основании абз. 2 п. 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 263 (действовали до ДД.ММ.ГГГГ), освобожден был от необходимости предоставлять при заключении договора ОСАГО сведения о своем страховании (о безубыточности) в силу того обстоятельства, что ежегодно перезаключал (пролонгировал) договор обязательного страхования у одного страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком России принято положение, которое устанавливает Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, форму заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, форму страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также форму документа, содержащего сведения о страховании.

На основании п. 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

Сведения о страховании не предоставляются лицом, заключающим договор обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

Из выше указанных положений следует, что на момент заключения спорного договора страхования истец был освобожден от обязанности представления сведений о страховании по предыдущим договорам.

ООО "Росгосстрах" в целях правильного расчета страховой премии (применения КБМ) и последовательного учета за ФИО2 водительского класса мог использовать имеющиеся в страховой компании сведения о страховании данного водителя, либо сведения, полученные из АИС РСА, что привело бы к последовательному учету водительского страхового класса в отношении данного водителя и исключило бы возможность присвоения ФИО2 при заключении договора ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ водительского класса «4» на начало годового срока страхования.

Таким образом, на основании установленных по делу обстоятельств, исследовав сведения о страховании истца из АИС РСА, суд не находит правовых оснований для сохранения за ФИО2 "4-го" водительского класса по договору ОСАГО серии № и приходит к выводу о том, что нарушенное право истца подлежит восстановлению путем признания за ФИО2 права на "9-й" водительский класс на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии № с возложением на <адрес>" обязанности внести в автоматизированную систему страхования РСА соответствующие изменения в сведениях о страховании по полису ОСАГО серии №.

При этом, суд исходит из того, что по сведениям АИС РСА каких-либо фактов страховых выплат в период действия предыдущих договоров ОСАГО, заключенных ФИО2, судом не установлено.

Доказать наличие правовых оснований, обосновывающих факт занижения водительского класса ФИО2 должна страховая компания, поскольку обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия, допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не страхователя.

Пунктом 4 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством.

Судом также не установлено наличие страховых возмещений в отношении водителя ФИО5, включенной в полисы предшествующих периодов при ограниченном использовании транспортного средства, а также в полис ОСАГО серии № (п.п. "а" п. 2 ст. 9 ФЗ-40), что подтверждается сведениями АИС РСА.

Таким образом, установлено, что ФИО2, как страхователь и собственник транспортного средства при заключении договора ОСАГО № не являлся лицом, сведения о страховании в отношении которого отсутствовали и, принимая во внимание, фактическое наличие в АИС РСА сведений о страховании ФИО2, суд приходит к выводу о том, что присвоение "4-го" водительского класса при заключении договора ОСАГО серии № явилось следствием ненадлежащего исполнения страховщиком обязанность по определению водительского класса ФИО2 по АИС РСА в нарушение предписаний п. 10.1 ст. 15 Закона Об ОСАГО, а также п. 3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, обязывающих получать сведения о страховании, определять водительский класс и КБМ по АИС РСА, в связи с чем, требование истца о признании незаконными и ущемляющими права потребителя действия <адрес>", выразившиеся в применении значения КБМ "0,95" и 4-го водительского класса страхователя ФИО2 при расчете страховой премии по договору ОСАГО по полису серии № подлежат удовлетворению.

На момент заключения договора ОСАГО серии № предшествующий договор № считался безубыточно прекратившим свое действие в 23 ч. 59 мин. 59 сек. ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеются сведения в АИС РСА и могли быть приняты во внимание страховщиком при должном соблюдении предписаний п. 10.1 ст. 15 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", а также п. 3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, обязывающих определять водительский класс и КБМ по АИС РСА.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком, ФИО2 обращался в <адрес>" с претензией, в которой просил ООО "Росгосстрах" добровольно восстановить ему водительский класс, произвести правильность применения КБМ. Претензия вручена страховщику ДД.ММ.ГГГГ в филиале <адрес>" адрес: <адрес> тем, материалами дела подтверждено, что ответчик добровольно не восстановил водительский класс истца по данному договору и не привел его в соответствие со сведениями, содержащимися в АИС РСА по предшествующим договорам ОСАГО.

Таким образом, уплаченная часть страховой премии подлежит возврату ФИО2 в размере 1058, 10 руб. из следующего расчета: Т (размер страховой премии) = <данные изъяты>

<данные изъяты>

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 10 "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" указано, что при рассмотрении требований о компенсации причиненного гражданину морального вреда, степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение прав потребителя, суд с учетом разумности и справедливости, находит требование истца о возмещении морального вреда подлежащим удовлетворению, оценив причиненный ответчиком моральный вред в размере 1 000 руб.

В соответствии с требованиями п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Претензия истца о добровольном возврате спорной суммы не исполнена, соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. ст. 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме <данные изъяты> руб. по иску неимущественного характера).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст., ст. 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью <адрес>» о возложении обязанности внести необходимые сведения в автоматизированную систему страхования, взыскании излишне уплаченной денежной суммы, компенсации морального вреда, штрафа - удовлетворить.

Признать за ФИО2 право на «9-ый» водительский класс на начало годового срока страхования по полису серии №, период действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и обязать общество с ограниченной ответственностью <адрес>» внести в Автоматизированная информационная система обязательного страхования РСА соответствующие изменения в сведениях о страховании по полису серии № период действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью <адрес>» в пользу ФИО2 денежную сумму в виде уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф за неисполнение обязательств в размере <данные изъяты>

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью <адрес>» в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через канцелярию Карпинского городского суда.

Председательствующий: