Решение по делу № 2-8042/2014 ~ М-7567/2014 от 12.09.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень,                                                                                              18.11.2014 года

Центральный районный суд г. Тюмени в составе

председательствующего судьи Амбарниковой О.А.

при секретаре Артименко А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 8042/2014 по иску Ананьев А.Э. к ОАО «Запсибкомбанк»      о признании незаконным повышения процентов по кредитному договору, признании недействительным условия кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Ананьев А.Э. обратился в суд с иском к ОАО «Запсибкомбанк» о признании незаконным повышения процентов по кредитному договору, признании недействительным условия п.2.5 договора ипотечного кредитования № от     ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ОАО «Запсибкомбанк»    и Ананьев А.Э., Ананьева Е.В. в части возложения на заемщика обязанности застраховать за свой счет жизнь и утрату трудоспособности, риск утраты права собственности на квартиру, взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом Ананьев А.Э., его супругой Ананьева Е.В. и ОАО «Запсибкомбанк»      был заключен указанный кредитный договор на приобретение квартиры     под <данные изъяты>% годовых, одним из условий которого являлась обязанность заемщиков застраховать за свой счет жизнь и утрату трудоспособности, риск утраты права собственности на квартиру, которое, по мнению истца, является ничтожным, поскольку противоречит действующему законодательству и ущемляет    права истца как потребителя услуги Банка.

Истец и его представитель    Переходько Ю.А. на иске настаивали, указав, что подпись в кредитном заявлении не принадлежит истцу.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель Управления Роспотребнадзора по Тюменской области Митина М.Ю. полагала возможным иск удовлетворить, поскольку истец был лишен возможности выбора процентной ставки в случае отказа от страхования.

Дело рассмотрено в отсутствие 3-го лица Ананьева Е.В., не явившейся в судебное заседание, извещенной о времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав пояснения истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

           Как установлено в судебном заседании,          ДД.ММ.ГГГГ.      между Ананьев А.Э., Ананьева Е.В. и ОАО «Запсибкомбанк»       был заключен ипотечный кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в размере    <данные изъяты> рулей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. под <данные изъяты> % годовых для приобретения квартиры.

Пунктом 2.5 договора ипотечного кредитования № от     ДД.ММ.ГГГГ. на заемщиков возложена обязанность застраховать за свой счет жизнь и утрату трудоспособности, риск утраты права собственности на квартиру.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику     в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Обязанность заемщика застраховать за свой счет заложенное имущество от рисков уничтожения и повреждения регламентирована ст.343 ГК РФ, ст.31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. указанная обязанность была исполнена истцом, заключен соответствующий договор с ОАО «СОГАЗ».

Обязанность заемщика застраховать за свой счет жизнь и утрату трудоспособности, риск утраты права собственности на квартиру законодательно не регламентирована.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ                  "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

    В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из ответа ОАО «Запсибкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ. на претензию истца следует, что банком при заключении договора ипотечного кредитования была предоставлена заемщикам возможность выбора процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых при условии исполнения обязанности по страхованию либо <данные изъяты>% годовых при отсутствии такового, при этом, ответчик сослался на Положение о предоставлении кредитов физическим лицам от ДД.ММ.ГГГГ. №.

Из кредитного заявления следует, что истец действительно выбрал комплексное страхование рисков, между тем, доказательств ознакомления истца с указанным Положением материалы дела не содержат. При этом, ни кредитный договор, ни кредитное заявление не содержит указание на право истца выбрать не только вид страхования, но и в зависимости от наличия либо отсутствия такового страхования и соответствующую процентную ставку. Кроме того, истцом оспаривается его подпись в кредитном заявлении, а ее тезаурус отсутствует. В нарушение ст.56 ГПК РФ данное утверждение истца не опровергнуто ответчиком, не явившись в судебное заседание, ответчик не воспользовался своим правом ходатайствовать о назначении экспертизы.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г.                N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки                          по кредитам, вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, как видно из пункта 3.7 кредитного договора условие о повышении банком процентной ставки, указанной в п.3.1.1 договора в размере <данные изъяты>% на «5 пунктов» нельзя признать согласованным сторонами, поскольку ни договор, ни кредитное заявление не содержит указание из чего складываются 5 пунктов и являются ли они <данные изъяты> процентами. Непосредственно же размер повышенной процентной ставки, согласованной сторонами к применению в случае нарушения заемщиком обязанности по страхованию, договор не содержит.

Согласно со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о недействительности п.2.5 договора ипотечного кредитования № от     ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ОАО «Запсибкомбанк»    и Ананьев А.Э., Ананьева Е.В. в части возложения на заемщика обязанности застраховать за свой счет жизнь и утрату трудоспособности, риск утраты права собственности на квартиру – как ущемляющего права потребителя.

Следовательно, нельзя признать законными и действия ответчика по повышению в одностороннем порядке и процентов по    договору ипотечного кредитования № от     ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ОАО «Запсибкомбанк»    и Ананьев А.Э., Ананьева Е.В..

Принимая во внимание, что ответчиком нарушены права истца, как потребителя услуги, то суд считает, что разумным и справедливым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере <данные изъяты> рублей.

На основании п. 6 ст. 13. Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст.100 ГПК РФ    с     ОАО «Запсибкомбанк» в пользу          Ананьев А.Э. надлежит взыскать    расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, размер которых является разумным и подтвержден материалами дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 100, ч.1 ст. 103 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы, а государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, поскольку иск связан с нарушением прав потребителей то с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, надлежит взыскать в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>       рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 39, 56, 67, 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования      Ананьев А.Э.    удовлетворить.

Признать незаконным повышение процентов по    договору ипотечного кредитования № от     ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ОАО «Запсибкомбанк»    и Ананьев А.Э., Ананьева Е.В..

Признать недействительным п.2.5 договора ипотечного кредитования № от     ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ОАО «Запсибкомбанк»    и Ананьев А.Э., Ананьева Е.В. в части возложения на заемщика обязанности застраховать за свой счет жизнь и утрату трудоспособности, риск утраты права собственности на квартиру.

Взыскать с     ОАО «Запсибкомбанк»          в пользу          Ананьев А.Э.        компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

     Взыскать с ОАО «Запсибкомбанк» в доход федерального бюджета    государственную пошлину в размере     <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Тюмени.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий

             судья                                                                   Амбарникова О.А.