Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6554/2016 ~ М-5879/2016 от 18.08.2016

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Гражданское дело № ******.

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Поляковой О.М.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Страховая компания «Выручим!» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с заявленными требованиями.

В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «СКБ-БАНК» был заключен договор кредитной линии № ******.5-410М10. Срок действия договора кредитной линии установлен по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, ДД.ММ.ГГГГ он заключил с АО «СК «Выручим!» (ранее АО «АВС-ФИНРОМКО») договор страхования от несчастных случаев на срок действия кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ на счет страховой компании были внесены денежные средства в счет оплаты страховой премии в размере 70000 рублей 00 копеек. Оставшиеся 70000 рублей 00 копеек были внесены им позднее. Таким образом, им было уплачено в АО «СК «Выручим!» 140000 рублей 00 копеек в счет уплаты страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ им было произведено досрочное погашение задолженности по договору кредитной линии № ******.5-410М10, соответственно прекратилось действие договора страхования. Просит взыскать с ответчика неиспользованную часть страховой премии в сумме 64216 рублей 55 копеек, расходы на нотариальные услуги в сумме 39100 рублей 00 копеек и штраф.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО5 в судебное заседание не явилась, суду представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку при заключении кредитного договора с ОАО «СКБ-БАНК» истец по собственной инициативе и в собственном интересе произвел уплату страховой премии по публичной оферте за страхование от несчастного случая в пользу АО «СК «Выручим!» в размере 70000 рублей 00 копеек. Заключение кредитного договора не обязывало истца к заключению договора страхования. Договор страхования был заключен по инициативе истца и носил самостоятельный характер. Просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ОАО «СКБ-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения гражданского дела был уведомлен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

В силу ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что между ФИО2 и открытым акционерным обществом «СКБ-банк» был заключен договор кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ № ******.5-410М10 с лимитом выдачи 2000000 рублей 00 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение условий указанного договора между истцом и АО «СК «Выручим» был заключен договор страхования от несчастного случая по страховому полису от ДД.ММ.ГГГГ № НСЛ/12/5-612/2, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. Размер страховой премии составил 70000 рублей 00 копеек.

Страховая премия была уплачена истцом, что подтверждается приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № ******.

Истец в добровольном порядке досрочно погасил задолженность перед банком, что подтверждается уведомлением о прощении долга от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, он обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. Требование истца было оставлено без ответа.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне или приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Исходя из п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Таким образом, страховая премия представляет собой предусмотренную договором денежную сумму, подлежащую уплате страховщику в качестве вознаграждения, за то, что он принимает на себя обязательство по страховой выплате при наступлении страхового случая.

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Досрочное погашение кредита заемщиком не упоминается в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве оснований для досрочного прекращения договора страхования.

Абзацем 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, страхователь вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья, но при этом может требовать возврата уплаченной страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором.

Как следует из п. 10 условий страхования от несчастного случая, при досрочном погашении кредита страхователь вправе расторгнуть договор страхования, но при этом страховая премия возврату не подлежит, так как сохраняется вероятность наступления страховых случаев - инвалидность, смерть.

Пунктом 7.2. Правил страхования предусмотрено, что договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование,

Как следует из страхового полиса, страховыми событиями (рисками) указаны инвалидность 1, 2 и 3 группы, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Следовательно, вероятность наступления страхового случая не отпала и существование названных страховых рисков в связи с досрочным погашением кредита не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Таким образом, условия данного пункта Правил страхования в данном случае неприменимы.

Кроме того, после получения страхового полиса истец с какими-либо требованиями об изменении условий, изложенных в полисе, к ответчику не обращался, тем самым выразил свое согласие на заключение договора страхования именно на условиях страхового полиса.

Суд, отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика суммы в размере 64216 рублей 55 копеек, поскольку договором страхования не предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном погашении страхователем кредита, следовательно, у истца отсутствует право на получение части страховой премии в случае расторжения договора страхования.

Ввиду того, что не подлежат удовлетворению основные требования истца о взыскании с ответчика неиспользованной части страховой премии в сумме 64216 рублей 55 копеек, отсутствуют основания для удовлетворения производных требований истца о взыскании штрафа.

Судебные издержки истца в размере 78200 рублей 00 копеек не могут быть удовлетворены в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Полякова О.М.