Решение по делу № 2-43/2019 (2-1119/2018;) ~ М-21/2018 от 09.01.2018

Гражданское дело №2-43/19

№УИД: 09RS0001-01-2018-000650-37

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 апреля 2019 года г. Черкесск, КЧР

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики, в составе: председательствующего судьи – Абайхановой З.И.,

при секретаре судебного заседания – Кидакоеве П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Мамбетову Залиму Владимировичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к Мамбетову Залиму Владимировичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что, на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, 29 июля 2013 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и Мамбетовым Залимом Владимировичем был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется:

-    на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 29 июля 2013 г. №, предоставленного Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ», для приобретения в собственность Мамбетовым Залимом Владимировичем жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 49,1 кв. м., состоящего из 1 (одной) комнаты, расположенной на 3 этаже, кадастровый (или условный) № (далее - Квартира), за счет накоплений жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 874 589 (Восемьсот семьдесят четыре тысячи триста восемьдесят девять) рублей 00 копеек.

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.    Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п.4 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), п.10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п.4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Национальный банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Национальный банк «ТРАСТ». В настоящее время, в соответствии со ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ законным владельцем, составленной Мамбетовым Залимом Владимировичем закладной, удостоверяющей права по кредитному договор от 29 июля 2013 г. №, является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Третье лицо). Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю 02 сентября 2013 г. за номером регистрации №. Право собственности на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия <адрес>. В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Управления расквартирования и строительства тыла ГКВВ МВД России (регистрирующий орган) (исх. № от 19 июля 2016 г.), именной накопительный счет Мамбетова Залима Владимировича закрыт 28 июня 2016 г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 01 апреля 2016 г.) без права на использование накоплений. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении ответчика. Ввиду досрочного увольнения Мамбетова З.В. с военной службы (01 апреля 2016 г.) и отсутствия у нее оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.63 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГг. №№ был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого Мамбетов З.В. обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. 04 декабря 2017 года ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес АО «АИЖК» уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес>. По состоянию на 16 декабря 2015 г. задолженность Мамбетова З.В. составляет: 1 693 046 (один миллион шестьсот девяносто три тысячи сорок шесть) рублей 97 копеек, в том числе:

-1 568 809 (один миллион пятьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот девять) рублей 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 121 139 (сто двадцать одна тысяч сто тридцать девять) рублей 34 копейки - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - 01 апреля 2016 г.

- 3 098 (три тысячи восемьсот девяносто восемь) рублей 63 копейки пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с Мамбетова Залима Владимировича в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 693 046 (один миллион шестьсот девяносто три тысячи сорок шесть) рубль 97 копеек, в том числе:

-1 568 809 (один миллион пятьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот девять) рублей 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 121 139 (сто двадцать одна тысяч сто тридцать девять) рублей 34 копейки - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - 01 апреля 2016 г.

- 3 098 (три тысячи восемьсот девяносто восемь) рублей 63 копейки пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

- Проценты за пользование целевым жилищным займом с 17 декабря 2016 г. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% (п. 61 Правил предоставления целевых жилищных займов, п.7 Договора ЦЖЗ).

- Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>;Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов; в случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований Истца, недостающие денежные средства просит взыскать за счет личного имущества Мамбетова Залима Владимировича.

В судебное заседание представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, о времени и месте судебного заседания извещены, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица, не явился, о времени и месте судебного заседания извещены.

Ответчик Мамбетов З.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, причина неявки суду не известна.

Между тем, в части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указано, что лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства, подтверждающие уважительность этих причин.

Поскольку какого-либо перечня причин неявки участвующих в деле лиц в судебное заседание, признаваемых уважительными, Гражданский процессуальный кодекс РФ не устанавливает, вопрос решается судом в каждом случае исходя из конкретных обстоятельств дела.

    В данном случае, так как доказательства уважительности неявки не представлены, суд признает причину неявки ответчика неуважительной.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика в соответствии с главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Суд, исследовав все материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.2 ст. 14, Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 334 ГК РФ в случае неисполнения должником своего обязательства, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

    Судом установлено, что на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, 29 июля 2013 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее - Третье лицо) и Мамбетовым Залимом Владимировичем был заключен договор целевого жилищного займа № № предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется:

-    на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ», для приобретения в собственность Мамбетовым Залимом Владимировичем жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 49,1 кв. м., состоящего из 1 (одной) комнаты, расположенной на 3 этаже, кадастровый (или условный) № (далее - Квартира), за счет накоплений жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 874 589 (Восемьсот семьдесят четыре тысячи триста восемьдесят девять) рублей 00 копеек.

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.    Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п.4 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), п.10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п.4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Национальный банк «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Национальный банк «ТРАСТ».

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ законным владельцем, составленной Мамбетовым Залимом Владимировичем закладной, удостоверяющей права по кредитному договор от 29 июля 2013 г. № 43-5-0627/13, является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Третье лицо).

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю 02 сентября 2013 г. за номером регистрации №. Право собственности на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия <адрес>.     В соответствии с п. 6 Договора (ЦЖЗ) целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Управления расквартирования и строительства тыла ГКВВ МВД России (регистрирующий орган) (исх. № от 19 июля 2016 г.), именной накопительный счет Мамбетова Залима Владимировича закрыт 28 июня 2016 г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 01 апреля 2016 г.) без права на использование накоплений. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении ответчика.

Ввиду досрочного увольнения Мамбетова З.В. с военной службы (01 апреля 2016 г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.63 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 12 августа 2016г. №№ был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого Мамбетов З.В. обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. 04 декабря 2017 года ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес АО «АИЖК» уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу: <адрес>.

По состоянию на 16 декабря 2016 г. задолженность Мамбетова З.В. составляет: 1 693 046 (один миллион шестьсот девяносто три тысячи сорок шесть) рублей 97 копеек, в том числе:

-1 568 809 (один миллион пятьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот девять) рублей 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 121 139 (сто двадцать одна тысяч сто тридцать девять) рублей 34 копейки - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - 01 апреля 2016 г.

- 3 098 (три тысячи восемьсот девяносто восемь) рублей 63 копейки пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с положениями ст. ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Таким образом, разрешая возникший спор, суд исходит из того, что ответчиком нарушены условия заключенного договора по возврату кредита, в связи с чем считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. №135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "Об оценочной деятельности в Российской Федерации"), не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Согласно статье 8 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, оценка объекта оценки, в том числе повторная, может быть проведена оценщиком на основании определения суда.

При этом гражданское процессуальное законодательство, в частности статья 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 19.03.2019 года квартира была оценена в размере 1906000,00 рублей, что подтверждается заключением эксперта №-Э-19 ФГАОУВО «Северо- Кавказский Федеральный Университет» (СКФУ) ФИО2

При этом, удовлетворяя требования об обращении взыскания на квартиру расположенную по адресу: <адрес>., принадлежащую Мамбетову З.В. путем продажи с публичных торгов, устанавливает первоначальную стоимость квартиры в сумме 1 524800,00 рублей = (1906000,00 – 20%), согласно результатам судебной экспертизы.

Ответчик в судебное заседание не явился, размер начальной продажной цены заложенного имущества не оспорил. При назначении судебной экспертизы для определения стоимости квартиры не возражал против назначения экспертизы.

Оценивая указанное заключение, суд полагает, что он соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

В соответствие с п.4 ст.54 Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, с учетом представленных по делу доказательств и на основании положений п.4 ст.4 Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд устанавливает начальную продажную стоимость, в размере 1 524 800,00 рублей.

Оснований для отказа истцу в иске об обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется, совокупность условий перечисленных в п.54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и являющихся основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество - не установлено.

При этом, ответчик как залогодатель не лишен права в последующем подать заявление об отложении реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание, на срок до одного года при наличии уважительных причин.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 29.07.2013 года (далее -1: говор) заемщику ФИО1 (далее - Ответчик), ОАО Национальный банк «ТРАСТ» предоставил заем в размере 715 000,00 рублей. Срок пользования - с даты фактического предоставления кредита по последнее число 41-ого календарного месяца.

Цель предоставления займа: для приобретения в целях постоянного проживания ответчика Мамбетова Залима Владимировича - в личную собственность жилого помещения (Квартиры), находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 49,1 кв.м., расположенной на 3 этаже 11 этажного дома. Кадастровый (условный) номер объекта №.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком и как должником и залогодателем и выданной Управлением ФРС от 26.08.2013 года (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 02.09.2013 года за номером №.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» о чем в закладной сделана отметка о новом владельце закладной от 27.09.2013 года. В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке, законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Ввиду того, что Мамбетов З.В. был досрочно уволен с военной службы (01.01.2016 г.), на основании ч.2 ст.13 Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", ответчик был исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с прекращением права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра. 28.07.2016г. его накопительный именной счет был закрыт.

ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФГКУ "Росвоенипотека" исполнили свои обязательства в полном объеме.

В связи с чем, учреждение прекратило погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Согласно п.60 Правил предоставления целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008г. №370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

12.08.2016 года №НИС№, учреждение направило ответчику график возврата задолженности.

Однако свои обязательств по возврату денежных средств перед истцом и третьим лицом ответчик не исполняет, не производит погашения основного долга, процентов, пени. Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с расчетом ФГКУ «Росвоенипотека», задолженность Мамбетова З.В. перед истцом по состоянию на 16 декабря 2016 года составляет 1 693 046,97 рублей, в том числе 1 568 809 (один миллион пятьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот девять) рублей 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 121 139 (сто двадцать одна тысяч сто тридцать девять) рублей 34 копейки - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - 01 апреля 2016 г. ; 3 098 (три тысячи восемьсот девяносто восемь) рублей 63 копейки пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Указанный расчет проверен судом и ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьей 46 Закона об ипотеке требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В силу статьи 77 Закона об ипотеке, приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (далее - Закон о накопительно-ипотечной системе), считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии с пунктом 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 N 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Законом о накопительно-ипотечной системе, согласно пункту 2 статьи 3 которого, участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу пункта 2 статьи 15 данного Закона при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 названного Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 20 апреля 2005 г. N 449 "Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", пунктом 1 Постановления Правительства РФ от 22 декабря 2005 г. N 800 "О создании федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС в ведении Министерства обороны РФ создано федеральное государственное учреждение ФГКУ "Росвоенипотека", которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Таким образом, в правоотношениях с военнослужащими-участниками накопительно-ипотечной системы и кредитными учреждениями ФГКУ "Росвоенипотека" как уполномоченный орган действует в интересах Российской Федерации.

Как указывалось ранее, материалами дела установлено, что в обеспечение договора займа, заключенного между истцом и ответчиком, в залог передана квартира по адресу: <адрес>.

Указанный залог является последующим по отношению к залогу названного жилого помещения, являющимся обеспечением кредитного договора, заключенного с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (первичным залогодержателем в настоящее время является АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"), что сторонами не оспаривается.

Принимая во внимание перечисленные законоположения, несмотря на то, что на спорную квартиру вступившим в законную силу решением Черкесского городского суда от 31 мая 2017 года обращено взыскание по иску ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", у ФГКУ "Росвоенипотека" как у последующего залогодержателя возникло право обращения взыскания на предмет залога.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств перед истцом, имеются основания для взыскания с Мамбетова З.В. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженности по договору займа в сумме 1 693 046,97 руб.

Кроме того, рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом с 17.12.2016 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 8,25%, то суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Возможность взыскания процентов за пользование займом на будущее время подтверждается сложившейся судебной практикой, нашедшей отражение в постановлениях Верховного Суда Российской Федерации.

Так, в соответствии с пунктом 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" и пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, которые могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Пунктом 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" предусмотрено, что, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. При выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той из них, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования чужими денежными средствами.

Требование истца о взыскании процентов за пользование целевым займом путем установления ставки, периода и порядка начисления процентов не противоречит действующему законодательству, оснований для отказа в его удовлетворении у суда не имеется.

В приведенных положениях судебной практики разъяснены правила исчисления на будущее время процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а не процентов, предусмотренных статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вместе с тем, данная правовая позиция подлежит применению и по настоящему делу, поскольку правила исчисления и тех и других процентов совпадают. Отличие их состоит лишь в правовой природе - в одном случае это мера ответственности, в другом случае это плата за пользование кредитом, и к данным процентам применяются правила об основном долге.

Оснований предполагать, что удовлетворение требований истца в этой части приведет к невозможности исполнения судебного решений, а также нарушит права и законные интересы ответчика, не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым займом, начисленных на сумму остатка основного долга за период времени с 17 декабря 2016 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании процентов за пользование непогашенной частью кредита, начисляемые по ставке 8,25% годовых на сумму займа, начиная с 17.12.2016 года по день фактической уплаты кредитору денежных средств, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы по гражданскому делу состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в числе прочих относятся суммы, подлежащие выплате экспертам и специалистам, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч.1 ст.96 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За проведение судебной экспертизы судебные расходы подлежат взысканию с ответчика Мамбетова З.В. в размере 14 000 рублей экспертам Научно-образовательному центру судебной экспертизы и экспертных исследований при Северо-Кавказском федеральном университете.

В силу положений подп. 4 п.1 статьи 333.35, подп. 19, п.1 ст.333.36 НК РФ, ФГКУ «Росвоенипотека» при подаче иска освобождено от уплаты госпошлины, в этом случае, госпошлина взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенных исковых требований в доход местного бюджета в размере 16 665,23 рубля от суммы удовлетворенных судом требований и требований неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Мамбетову Залиму Владимировичу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Мамбетова Залима Владимировича в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору займа в сумме 1 693 046 (один миллион шестьсот девяносто три тысячи сорок шесть) рублей 97 копеек, в том числе:

-1 568 809 (один миллион пятьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот девять) рублей 00 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 121 139 (сто двадцать одна тысяч сто тридцать девять) рублей 34 копейки - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы - 01 апреля 2016 г.

- 3 098 (три тысячи восемьсот девяносто восемь) рублей 63 копейки пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с Мамбетова Залима Владимировича в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с 17 декабря 2016 года по день окончательного возврата займа, исходя из ставки рефинансирования 8,25%.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 49,1 кв.м., расположенной на 3 этаже 11 этажного дома. Кадастровый (условный) номер объекта №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 715 200 (один миллион семьсот пятнадцать тысяч двести) рублей 00 копеек.

Взыскать с Мамбетова Залима Владимировича расходы по оплате услуг эксперта за проведение судебной экспертизы в пользу Научно-образовательного центра судебной экспертизы и экспертных исследований при Северо-Кавказском федеральном университете в размере 14 000 (четырнадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с Мамбетова Залима Владимировича госпошлину в доход муниципального образования г.Черкесска в сумме 16 665,23 рублей.

В соответствии со статьей 236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации направить ответчику копию заочного решения в течение трех дней со дня его изготовления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской республики через Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. В окончательной редакции мотивированное решение изготовлено 10 мая 2019 года.

Судья Черкесского городского суда З.И. Абайханова