Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2732/2016 ~ М-750/2016 от 09.02.2016

Дело № 2-2732/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2016 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Н.А. Малютиной

при секретаре О.Г.Федориновой,

с участием:

представителя истца по доверенности Н.Ю.Бондаревой,

представителя ответчика по ордеру адвоката А.М.Щуркова,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Бнак» к Кострыкиной Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Кострыкиной Л.Б. сумму задолженности по кредитному договору (№)-ф от 05.03.2013 года в размере 542 777,83 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 627,78 рублей (л.д.7-8).

В судебном заседании представитель истца ООО «Русфинанс Банк» Бондарева Н.Ю., действующая на основании доверенности от 27.01.2014 года (л.д.62), исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Кострыкина Л.Б. в судебное заседание не явилась, извещена судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом (л.д.80), просит о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя (л.д.81).

Представитель ответчика адвокат Щурков А.М., действующий на основании ордера от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.70), возражал против заявленных требований, представлены письменные возражения на исковое заявление (л.д.76-77,82-83). Суду пояснил, что ответчик действительно заключал с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор на приобретение транспортного средства, поскольку Кострыкину Л.Б. об этом его попросила Эктова Е.Ф. Транспортное средство ответчик не видела, договор купли-продажи на приобретение автомобиля не подписывала, а соответственно не является выгодоприобретателем по заключенным ей договорам, поскольку возвращение кредитных денежных средств осуществляла Эктова Е.Ф. Сумма задолженности по текущему долгу и срочным процентам Кострыкиной Л.Б. не оспаривается; в отношении предъявленной к взысканию величины повышенных процентов поступило заявление о применении положений ст.333 ГК РФ.

Суд, выслушав пояснения представителей сторон, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статья 33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2. ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 05.03.2013 года в соответствии с кредитным договором (№)-ф (л.д.13), заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Кострыкиной Л.Б., последней был предоставлен кредит на сумму 650 000 рублей на срок до 05.03.2018 года с уплатой процентов из расчета 23% годовых для приобретения автотранспортного средства согласно договору купли-продажи.

Как следует из условий заключенного кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет по учету вклада до востребования (№) с последующим перечислением денежных средств согласно целевому назначению на соответствующие счета получателей денежных средств (п.2.3 кредитного договора).

В п.3.3 кредитного договора указано, что кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным с даты зачисления суммы кредита на счет.

Погашение задолженности должно было производиться следующим образом: заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 18 323,81 рублей на указанном счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. При этом размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдачи, что составляет 28 973,13 рублей (п.5.2 кредитного договора).

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные кредитным договором, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.6.1 кредитного договора).

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору согласно п.7.3 данного договора обеспечено залогом имущества, условия которого сторонами согласованы в договоре залога №1077843/01-ФЗ от 05.03.2013 года (л.д.14).

Кострыкина Л.Б. была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, памяткой по его погашению, графиком погашения кредита и последствиями неуплаты кредита, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре (л.д.13).

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив по заявлениям Кострыкиной Л.Б. со счета (№) денежные средства в сумме 646 400 рублей Смирновой Е.А. за (№) по договору купли-продажи (№) от 05.03.2013 года и 3 600 рублей в счет оплаты дополнительной услуги СМС-информирования по кредитному договору (№)-ф от 05.03.2013 года (л.д.16,17-18, 19-20).

Согласно п.5.1. кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа на указанном счете не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Под рабочими днями понимаются рабочие дни по пятидневной рабочей неделе, где выходными днями являются суббота, воскресенье и праздничные дни, установленные действующим законодательством РФ. Операции, совершаемые в выходные и праздничные дни, считаются совершенными следующим рабочим днем.

Ответчиком неоднократно нарушались обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений клиента по договору за период с 05.03.2013 года по 22.01.2016 года (л.д.34-38), в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 22.01.2016 года составил 542 777,83 рублей, из которых текущий долг по кредиту – 381 032,67 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга – 2 633,91 рубля, долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 71 297,62 рублей, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 46 300,67 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 25 562,29 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 15 950,67 рублей.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору 19.11.2015 года в адрес Кострыкиной Л.Б. банком была направлена претензия с требованием в десятидневный срок исполнить свои обязательства по кредитному договору либо путем погашения задолженности, либо посредством передачи залогового имущества для обращения на него взыскания (л.д.24,25).

Проанализировав представленные в материалы дела документы, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор был заключен в предусмотренной законом форме, содержал все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении или исполнении судом не установлено.

Представленный истцом подробный расчет задолженности ответчика (л.д.39-46) судом проверен, принят во внимание и признан обоснованным. Доказательства исполнения Кострыкиной Л.Б. обязательств по кредитному договору в виде погашения образовавшейся задолженности суду не представлено. Доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, доказательств понуждения Кострыкиной Л.Б. к оформлению кредитных обязательств со стороны третьих лиц, в частности Эктовой Е.Ф., обратившейся с просьбой выступить заемщиком по кредитному договору (№)-ф от 05.03.2013 года, материалы гражданского дела не содержат.

Ссылки стороны ответчика на противоречивость условий кредитного договора друг другу, а также нормам действующего законодательства суд находит несостоятельными, поскольку кредитный договор (№)-ф от 05.03.2013 года Кострыкиной Л.Б. не оспорен, сведений о признании его недействительным в судебном порядке не имеется.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, поименованные в расчете задолженности проценты повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере 25 562,29 рублей и повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 15 950,67 рублей являются предусмотренной договором мерой ответственности за нарушение обязательства по своевременному погашению задолженности, т.е. неустойкой.

В ст.333 ГК РФ указано, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст.333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также конкретных обстоятельств дела, в том числе и личности должника.

При этом следует учитывать, что неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

Принимая во внимание обстоятельства дела, заявление ответчика о явной несоразмерности предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения подлежащей взысканию с Кострыкиной Л.Б. неустойки: по уплате основного долга – с 25 562,29 рублей до 3 000 рублей, по уплате процентов – с 15 950,67 рублей до 2 000 рублей, всего размер неустойки составит 5 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 506 264,87 рублей, из которых текущий долг по кредиту – 381 032,67 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга – 2 633,91 рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 71 297,62 рублей, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 46 300,67 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 3 000 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 2 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично на сумму 506 264,87 рублей, размер государственной пошлины исходя из положений ст.333.19 НК РФ составит 8 262,65 рублей, которая подлежит взысканию с Кострыкиной Л.Б. в пользу ООО «Русфинанс банк», уплатившего госпошлину при подаче искового заявления в суд (л.д.9).

Руководствуясь ст.ст.56, 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Кострыкиной Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать с Кострыкиной Л.Б. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору (№)-ф от 05.03.2013 года в размере 506 264,87 рублей, из которой: текущий долг по кредиту – 381 032,67 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга – 2 633,91 рублей, долг по погашению кредита – 71 297,62 рублей, долг по неуплаченным в срок процентам – 46 300,67 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 3 000 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 2 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 262,65 рублей, а всего – 514 527 (пятьсот четырнадцать тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 52 копейки.

    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья:                                Н.А.Малютина

Решение в окончательной форме изготовлено 04.07.2016 года