Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1708/2021 ~ М-1806/2021 от 21.10.2021

Дело № 2-1-1708/2021

УИД 64RS0010-01-2021-003184-40

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 ноября 2021 года    город Вольск

Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

председательствующего судьи Козловой С.В.,

при помощнике судьи Ноевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Рогалеву А. Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ или Банк) обратился в суд с иском к Рогалеву А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между Банком ВТБ и ответчиком 31.08.2015 года был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ 24 (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст.428 Гражданского кодекса РФ. В связи с поданным заявлением Рогалеву А.Ю. был предоставлен доступ в Мобильный банк/ВТБ24-Онлайн/Система ВТБ24-Онлайн, а также открыт банковский счет № в российских рублях. Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием мобильного банка регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО). В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями системы ДБО, в которой она осуществляется (п.3.1.1 Правил ДБО). При этом в соответствии с Общими положениями правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия, указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в Системах ДБО. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.3 ст.432 ГК РФ).

15.09.2019 года банком в адрес Рогалева А.Ю. по Системе «Мобильный банк» было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 200 000 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

15.09.2019 года ответчик произвел вход в Систему «Мобильный банк (Мобильное приложение ВТБ-Онлайн»), ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 200 000 рублей путем отклика на предложение банка и принятии условий кредитования. Таким образом, банк и Рогалев А.Ю. заключили кредитный договор № от 16.09.2019 года, в соответствии с условиями которого 16.09.2019 года банк выдал ответчику кредит на сумму 200 000 рублей под 14,9% годовых сроком на 60 месяцев, дата окончательного возврата кредита - 16.09.2024 года. Размер ежемесячного платежа должен был производиться 16 числа каждого календарного месяца в размере 4 747 рублей 49 копеек. Истец выполнил свои обязательства по данному кредитному договору, 16.09.2019 года денежные средства в размере 200 000 рублей были перечислены на текущий счет ответчика №. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, в связи с чем истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Просроченная задолженность у ответчика образовалась с 17.03.2020 года. По состоянию на 11.09.2021 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от 16.09.2019 года составила 250 951 рубль 16 копеек. Истец пользуясь предоставленным ему правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 11.09.2021 года общая сумма задолженности по указанному кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 229 352 рубля 86 копеек, из которых 188 536 рублей 96 копеек – основной долг, 38 416 рублей 09 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 2 399 рублей 81 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. До настоящего времени задолженность ответчиком не оплачена

Кроме того, 18.07.2019 года банком в адрес Рогалева А.Ю. по Системе «Мобильный банк» было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита в размере 1 227 727 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

18.07.2019 года ответчик произвел вход в Систему «Мобильный банк (Мобильное приложение ВТБ-Онлайн»), ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1 227 727 рублей путем отклика на предложение банка и принятии условий кредитования. Таким образом, банк и Рогалев А.Ю. заключили кредитный договор № от 19.07.2019 года, в соответствии с условиями которого 19.07.2019 года банк выдал ответчику кредит на сумму 1 227 727 рублей под 11% годовых сроком на 60 месяцев, дата окончательного возврата кредита 19.07.2024 года. Размер ежемесячного платежа должен был производиться 19 числа каждого календарного месяца в размере 26 585 рублей 07 копеек. Истец выполнил свои обязательства по данному кредитному договору, 19.07.2019 года денежные средства в размере 1 227 727 рублей были перечислены на текущий счет ответчика №. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, в связи с чем истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Просроченная задолженность у ответчика образовалась с 19.08.2020 года. По состоянию на 11.09.2021 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от 19.07.2019 года составила 1 305 907 рублей 36 копеек. Истец, пользуясь предоставленным ему правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 11.09.2021 года общая сумма задолженности по указанному кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 1 224 081 рубль 48 копеек, из которых 1 086 517 рублей 94 копейки – основной долг, 128 471 рубль 78 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 9 091 рубль 76 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. До настоящего времени задолженность ответчиком не оплачена.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

На основании изложенного истец просит удовлетворить заявленные исковые требования.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, от него имеется заявление с просьбой рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Рогалев А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно предъявленных требований не представил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 31.08.2015 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ 24 (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст.428 Гражданского кодекса РФ. В связи с поданным заявлением Рогалеву А.Ю. был предоставлен доступ в Мобильный банк/ВТБ24-Онлайн/Система ВТБ24-Онлайн, а также открыт банковский счет № в российских рублях.

16.09.2019 года банк и Рогалев А.Ю. заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого 16.09.2019 года банк выдал ответчику кредит на сумму 200 000 рублей под 14,9% годовых сроком на 60 месяцев, дата окончательного возврата кредита 16.09.2024 года. Размер ежемесячного платежа должен был производиться 16 числа каждого календарного месяца в размере 4 747 рублей 49 копеек. Истец выполнил свои обязательства по данному кредитному договору, 16.09.2019 года денежные средства в размере 200 000 рублей были перечислены на текущий счет ответчика №.

Таким образом, кредитор исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства.

19.07.2019 года банк и Рогалев А.Ю. заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого 19.07.2019 года банк выдал ответчику кредит на сумму 1 227 727 рублей под 11% годовых сроком на 60 месяцев, дата окончательного возврата кредита 19.07.2024 года. Размер ежемесячного платежа должен был производиться 19 числа каждого календарного месяца в размере 26 585 рублей 07 копеек. Истец выполнил свои обязательства по данному кредитному договору, 19.07.2019 года денежные средства в размере 1 227 727 рублей были перечислены на текущий счет ответчика №.

Следовательно, кредитор исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства.

В соответствии со статьями 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

На основании пункта 6 Индивидуальных условий и п.2.5, 4.2.1 Общих условий заемщик взял на себя обязательство погашать задолженность по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей по кредиту аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами, включающими в себя сумму части основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей осуществляется ежемесячно в число, указанное в подпункте 6 Индивидуальных условий.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В пункте 3.1.1 Общих условий указано, что банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как видно из материалов дела, ответчик по кредитным договорам свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем возникла просроченная задолженность кредитному договору № с 17.03.2020 года, по кредитному договору № с 19.08.2020 года.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 16.09.2019 года по состоянию на 11.09.2021 года ее размер с учетом снижения суммы штрафных санкций составил 229 352 рубля 86 копеек, из которых 188 536 рублей 96 копеек – основной долг, 38 416 рублей 09 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 2 399 рублей 81 копейка – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а по кредитному договору № от 19.07.2019 года по состоянию на 11.09.2021 года размер задолженности с учетом снижения суммы штрафных санкций составил 1 224 081 рубль 48 копеек, из которых 1 086 517 рублей 94 копейки – основной долг, 128 471 рубль 78 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 9 091 рубль 76 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Ответчик представленный истцом расчет задолженности не оспорил, судом он проверен, составлен верно, поэтому принимается во внимание при вынесении решения.

Из материалов дела следует, что какого-либо соглашения об отсрочке, рассрочке уплаты кредита, установлении ежеквартальной периодичности погашения кредита и уплаты процентов между кредитором и заемщиком не заключалось.

Таким образом, заемщик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредитов и уплате процентов.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и (или) процентов по нему заемщик уплачивает неустойку в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 16.09.2019 года и № от 19.07.2019 года установлено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. Следовательно, истец вправе также требовать уплаты неустойки.

В связи с этим суд считает, что требования истца о взыскании всей суммы задолженности по кредитным договорам, просроченных процентов, а также пени являются правомерными.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Следовательно, ответчик должен возместить истцу понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 890 рублей 25 копеек.

Руководствуясь статьями 195-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 16.09.2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 229 352 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 188 536 ░░░░░░ 96 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 38 416 ░░░░░░ 09 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 2 399 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 19.07.2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 224 081 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 48 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 1 086 517 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 128 471 ░░░░░ 78 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 9 091 ░░░░░ 76 ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 15 467 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29.11.2021 ░░░░