Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-268/2020 ~ М-67/2020 от 03.02.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ермаковское                         25 сентября 2020 года

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Максиян О.Г., при секретаре Голевой У.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Кузнецову Андрею Александровичу, Смирновой Светлане Михайловне о взыскании с наследником ФИО1 задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что 16 мая 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 74089,77 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 12 месяцев. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО6 Банком направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу ФИО1 Требование (претензия) зарегистрировано, наследники, принявшие наследство, уведомлены о наличии кредитов и требований банка. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 943 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 943 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1112,67 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 127583,12 рублей, из них: просроченная ссуда 74089,77 рублей; просроченные проценты 11522,87 рублей; проценты по просроченной ссуде 20866,82 рублей; неустойка по ссудному договору 7055,23 рублей; неустойка на просроченную ссуду 13899,43 рублей; комиссия за смс-информирование 149 рублей. Банком ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Истец, ссылаясь на то, что в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, просит взыскать с наследников ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 127583,12 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3751,66 рублей.

Определением суда от 05 марта 2020 года к участию в рассмотрении настоящего гражданского дела привлечены соответчики Кузнецов А.А. и Смирнова С.М.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, в том числе и в порядке заочного производства.

Ответчик Кузнецов А.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причины не явки суд не уведомил.

Ответчик Смирнова С.М. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительности причины не явки суд не уведомила.

Представитель третьего лица нотариус Ермаковского нотариального округа Крыцина Т.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительности причины не явки суд не уведомила.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал, выразив согласие на вынесение заочного решения в письменном заявлении.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».Из материалов дела следует, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептового заявления оферты № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк предоставил ответчику кредит в сумме 74089,77 рублей сроком на 12 месяцев с уплатой 29,9 % годовых, с установленной суммой минимального обязательного платежа 6864,80 рублей. Срок платежа по кредиту 16 число каждого месяца, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с этим Банк открыл банковский счет.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п.6.1 Общих условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку виде пени в размере указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

С Общими условиями договора потребительского кредита ФИО1 была ознакомлена, приняла их, выразив согласие путем подписания.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по указанному кредитному договору выполнило, перечислив на банковский счет заемщика сумму кредита.

Согласно свидетельства о смерти III-БА № ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что на дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору займа заемщиком не было исполнено.

Согласно информации поступившей от нотариуса Ермаковского нотариального округа ФИО6 от 10.02.2020 года, в её производстве находиться наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками являются её сын – Кузнецов А.А. и дочь- Смирнова С.М., получившие свидетельства о праве на наследство в равных долях на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>.

20 марта 2018 года Кузнецову А.А. и Смирновой С.М. выданы свидетельства о праве на наследство на <данные изъяты> доли каждому: земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № и жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>

Доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО1 к ответчикам по настоящему делу, суду не представлено.

Согласно сведениям, представленным ОГИБДД МО МВД России «Шушенский», на имя ФИО1 транспортных средств не зарегистрировано.

Из ответа на запрос ПАО «Сбербанк России» следует, что на всех счетах открытых на имя ФИО1 остаток денежных средств составляет 0,00 рублей.

Определением суда от 23.06.2020 года судом назначена оценочная экспертиза, для определения рыночной стоимости жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, на день смерти наследодателя -ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заключения эксперта № ООО «Независимая экспертиза», рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 775000 рублей.

Оценивая представленное суду заключение о рыночной стоимости имущества на день смерти наследодателя, суд приходит к выводу, что заключение вынесено экспертом, имеющим соответствующую квалификацию, со ссылками на нормативно – техническую документацию, которое у суда сомнений не вызывает.

05 октября 2018 года банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности.

В судебном заседании установлено, что заложенность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, доказательств обратного стороной ответчиков в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Гражданским процессуальным законодательством в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений если иное не предусмотрено законом (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд установил, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов нарушены, в связи с чем, задолженность составляет 127583,12 рублей, из них: просроченная ссуда 74089,77 рублей; просроченные проценты 11522,87 рублей; проценты по просроченной ссуде 20866,82 рублей; неустойка по ссудному договору 7055,23 рублей; неустойка на просроченную ссуду 13899,43 рублей; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Судом проверен расчет предоставленный истцом и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, а также документами, являющимися неотъемлемой его частью (заявлением-офертой, условиями кредитования), с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, документально обоснован, соответствующий требованиям статьи 319 ГК РФ, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется.

Разрешая спор и удовлетворяя требования истца, суд исходит из того, что обязательства по кредитному договору не исполнены, Кузнецов А.А. и Смирнова С.М. как наследники, принявшие наследство, в силу закона должны нести ответственность по долгам наследодателя перед банком, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах и поскольку ответчиком обязательство по возврату денежных сумм в предусмотренный кредитным договором срок надлежащим образом не исполнено, суд, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и возложении на ответчиков имущественной ответственности по денежному обязательству.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Возможность начисления неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение процентов за пользование кредитом и основного долга прямо предусмотрена п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В связи с тем, что ответчик допустил нарушение условий договора о возврате суммы кредитования в установленные сроки, на основании условий договора кредитор начислил неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств: 7055,23 рублей неустойка по ссудному договору, 13899,43 рублей неустойка на просроченную ссуду.

Снижение размера, как законной, так и договорной неустойки является в каждом конкретном случае одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления явной несоразмерности могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

Статья 333 ГК РФ содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Оценивая соотношение размера начисленной неустойки с размером просроченного основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, а также все иные юридически значимые обстоятельства, суд оснований для ее снижения не усматривает.

Таким образом, солидарно с ответчиков Кузнецова А.А. и Смирновой С.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию: просроченная ссуда 74089,77 рублей; просроченные проценты 11522,87 рублей; проценты по просроченной ссуде 20866,82 рублей; неустойка по ссудному договору 7055,23 рублей; неустойка на просроченную ссуду 13899,43 рублей; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца судебные издержки за оплату государственной пошлины в размере 3751,66 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Кузнецову Андрею Александровичу, Смирновой Светлане Михайловне о взыскании с наследником ФИО1 задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Кузнецова Андрея Александровича, Смирновой Светланы Михайловны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 16 мая 2017 года в размере 127583 (сто двадцать семь тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля 12 копеек, государственную пошлину в размере 3751 (три тысячи семьсот пятьдесят один) рубль 66 копеек.

Ответчик, не присутствующий в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, предоставив суду заявление с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также указать обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Г. Максиян

Резолютивная часть решения оглашена 25 сентября 2020 года.

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 02 октября 2020 года.