Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1934/2019 ~ М-1895/2019 от 04.10.2019

№ 2-1934/2019

89RS0001-01-2019-003230-13

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

15 октября 2019 года                                                                                  г. Салехард

Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе

председательствующего судьи Раенгулова А.Б.,

при секретаре Гасымовой В.А.к.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк России" к Москаленко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к Москаленко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что между банком и ответчиком заключён кредитный договор № от 29.10.2015, по условиям которого последнему предоставлен кредит для приобретения готового жилья в сумме 1 500 000 рублей под 14,45 % годовых сроком на 240 месяцев. Ответчик принял обязательство по погашению кредита, включая основной долг и проценты. Данное обязательство им не исполнено, допущено образование задолженности по основному долгу и процентам начиная с 31.01.2019. В связи с нарушением ответчиком обязательства банком в соответствии с условиями кредитного договора произведено начисление неустойки. Ко взысканию заявлена сумма долга по кредиту по состоянию на 19.09.2019 в размере 1 835 774, 10 руб., в том числе: 1 448 401, 51 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 141 125, 21 руб. – просроченные проценты по кредиту, 246 247, 38 рублей – неустойка. Исполнением ответчиками их обязательств обеспечено ипотекой недвижимого имущества – квартира, расположена по адрес: г.Салехард ул.Полярная д.3А кв.2. Поскольку ответчик существенным образом нарушают условия кредитного договора заявлено об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении его начальной продажной цены в размере 90% от рыночной стоимости, определённой на основании отчёта об оценке и расторжении договора. Кроме того, заявлено о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в соответствии со ст. 167 ГПК в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела приходит к следующему.

29.10.2015 между банком и ответчиком заключён кредитный договор №. По его условиям ответчику предоставлен кредит в сумме 1 500 000 руб. для приобретения квартиры по адресу: г.Салехард, ул.Полярная, <адрес>, сроком на 240 месяцев под 14,45 % годовых.

29.10.2015 ответчиком заключён договор купли-продажи указанной квартиры с использованием кредитных средств.

Платежным поручением от 12.11.2015 подтверждается факт перечисления на счет ответчика банком суммы кредита. На использование кредитных средств указано и в договоре купли-продажи. Со стороны ответчика данные обстоятельства не оспорены.

Сроки и порядок погашения кредита определяются условиями кредитного договора, а также типовыми условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, утверждённых банком.

График погашения кредита, являющийся частью кредитного договора, ответчиком был нарушен, в этой связи ими допущено образование задолженности.

Банком в адрес ответчика направлялось уведомление о задолженности, однако сумма кредита не возращена, доказательств обратному не имеется.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства в соответствии со ст. 8 ГК РФ возникают, в том числе, из договора.

Заключённым сторонами спора кредитным договором предусмотрены условия и порядок погашения кредита. Вместе с тем, заёмщиком допущена просрочка платежей, надлежащим образом обязанность по возврату основного долга и уплате процентов выполнена не была.

В соответствии с представленным расчётом и условиями кредитного договора банком определён размер основного долга, процентов за пользование кредитом, также произведено начисление неустойки за нарушение обязательств.

Представленные расчёты соответствуют условиям договора, не оспорены ответчиком. Доказательств исполнения обязательств полностью или в части не представлено.

Частями 1 и 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Кредитным договором предусматривается порядок начисления процентов.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

В данном случае сторонами согласовано условие о неустойке.

Оценивая обстоятельства дела, представленные доказательства, основываясь на приведённых выше положения закона, суд приходит к выводу о взыскании долга по кредитному договору, включая проценты и неустойку, с ответчика как не исполнившего обязательства.

Обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняется длительный период. Поскольку размер задолженности и период просрочки являются значительными, следует вывод о существенном нарушении обязательства со стороны заёмщика.

По смыслу ч.2 ст.450 ГК РФ указанное обстоятельство является достаточным условием удовлетворения требований банка о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке.

    По состоянию на 19.09.2019 задолженность по кредиту составляет в размере 1 835 774, 10 руб., в том числе: 1 448 401, 51 руб.– просроченная задолженность по кредиту, 141 125, 21 руб. – просроченные проценты по кредиту, 246 247, 38 руб. – неустойка. При указанных обстоятельствах, исковые требования банка о взыскании данных сумм по кредиту подлежат удовлетворению в полном объеме, а также кредитный договор подлежит расторжению.

Из материалов дела следует, что права банка как кредитора по договору обеспечивались ипотекой недвижимого имущества. На данное обстоятельство указано в кредитном договоре, ответчиком подписана закладная, в свидетельстве о регистрации права собственности указано на обременение в виде ипотеки в силу закона. Аналогичные сведения содержатся в выписке из ЕГРН.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество определены ст. 348 ГК РФ. В силу части 1 упомянутой статьи взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом с достоверностью установлено, что ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств и образование задолженности.

В силу ч.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

По смыслу приведённой нормы и с учётом установленных обстоятельств дела в данном случае имеются обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку просрочка в исполнении обязательств была допущена и на момент рассмотрения дела сумма образовавшейся задолженности ответчика является значительной.

В силу ч. 1 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В данном случае обязательства по кредитному договору ответчиком не было исполнено, что даёт право банку обратиться с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество.

Условия для обращения взыскания на предмет ипотеки также имеются, поскольку сумма долга является значительной, период просрочки является длительным и составляет более 9 месяцев.

В силу положений ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" задолженное имущество подлежит реализации путём продажи с публичных торгов.

На основании положений п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 90 % рыночной стоимости такого имущества, указанной в отчёте об оценке.

Согласно отчёту об оценке от 28.10.2015 стоимость квартиры 2 453 000 рублей. Следовательно, 90% от данной суммы составляет 2 207 700 рублей. Указанная сумма должна быть определена в качестве начальной продажной цены заложенного имущества с публичных торгов.

Представленный банком отчёт соответствует предъявляемым требованиям. Доказательств иной стоимости квартиры по делу не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются возмещению с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. Поэтому с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 29378, 87 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 29 ░░░░░░░ 2015 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 29 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 835 774, 10 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 1 448 401, 51 ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, 141 125, 21 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, 246 247, 38 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 1 ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░: ░░░░░░░░░░ – ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 25,1 ░░.░., ░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 207 700 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 29378,87 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                ░.░. ░░░░░░░░░