Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-443/2016 ~ М-456/2016 от 06.06.2016

Дело № 2-443/2016 года

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

Именем Российской Федерации

12 июля 2016 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Фролова А.Ю.,

при секретаре Беляевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску Калашниковой Ю.А. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

В Сердобский городской суд <адрес> с иском к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов обратилась Калашникова Ю.А., обосновывая свои требования тем, что между АО «Тинькофф Банк» (далее - кредитор) и Калашниковой Ю.А. (далее - заемщик) был заключен договор № на выпуск кредитной карты № на имя истца (далее - кредитный договор). По условиям данного договора кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Калашникова Ю.А. в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, она как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Калашниковой Ю.А. подано исковое заявление, так как у нее не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст. 395 ГК РФ. Нормами гражданского законодательства, регулирующего заемные (кредитные) правоотношения, обязательной досудебной процедуры урегулирования спора не установлено. Калашниковой Ю.А. ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору на выпуск кредитной карты, копия графика платежей, расширенная выписка по лицевому счету ввиду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были. Следовательно, банком были нарушены положения статьи 26 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности». Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей». Указанная информация должна быть предоставлена Калашниковой Ю.А. бесплатно исходя из пункта 14 информационного письма ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с учетом вышеизложенного, истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных действующим законодательством. На основании вышеизложенного, истец просит суд обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Калашниковой Ю.А., находящиеся в АО «Тинькофф Банк», а именно: копию договора № на выпуск кредитной карты №, копию приложений к договору № на выпуск кредитной карты №, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Калашникова Ю.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении в адрес суда просила рассмотреть дело в ее отсутствие, согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Представитель истца Калашниковой Ю.А. - ООО «Эскалат», действующего на основании доверенности, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В соответствии со статьёй 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с положениями абзаца 3 ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу статьи 857 ГК РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Тем самым, из приведенной нормы следует, что, предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской <данные изъяты>. Банк в целях защиты банковской <данные изъяты> обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Абзац 1 статьи 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» установлено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с абзацем 4 статьи 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Банковская <данные изъяты> представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. К информации, составляющей банковскую <данные изъяты>, относятся, в том числе, сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств составляют банковскую <данные изъяты>.

В свою очередь, необходимым условием обеспечения соблюдения банковской <данные изъяты> является идентификация кредитной организацией лица, подавшего заявление о предоставлении сведений, ее содержащую.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании, при предоставлении информации, составляющую банковскую <данные изъяты>.

Из материалов дела следует, что Калашниковой Ю.А. подан иск к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов, основанный на том, что между истцом Калашниковой Ю.А. и ответчиком АО «Тинькофф Банк» заключен договор № на выпуск кредитной карты №, по условиям которого кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, Калашникова Ю.А. в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре.

Как указано в иске, Калашниковой Ю.А. ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору на выпуск кредитной карты, копия графика платежей, расширенная выписка по лицевому счету ввиду их отсутствия у заемщика.

В материалах дела имеется претензия от ДД.ММ.ГГГГ, адресованная АО «Тинькофф Банк», в которой истец Калашникова Ю.А. просит предоставить копии документов, а именно: копию договора № на выпуск кредитной карты №, приложений к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии; произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть договор № на выпуск кредитной карты №. Согласно копии списка № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, представленной истцом, указанная претензия была направлена ООО «Эскалат», наименование и индекс места приема – 420069 Казань 59, при этом истец Калашникова Ю.А. зарегистрирована по адресу: <адрес>, что подтверждается ее паспортными данными и информацией о месте нахождения истца в исковом заявлении.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом Калашниковой Ю.А., представителем истца Калашниковой Ю.А. ООО «Эскалат» в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств направления и получения АО «Тинькофф Банк» претензии от ДД.ММ.ГГГГ. Допустимые документы, подтверждающие указанные обстоятельства, в том числе, почтовые уведомления о вручении банку претензии, какие-либо почтовые квитанции об отправлении ответчику соответствующей претензии, не приложены к иску. Незаверенная копия списка № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, содержащая данные о направлении корреспонденции ООО «Эскалат» от имени истца в адрес кредитной организации, не отвечает требованиям части 2 статьи 71 ГПК РФ, и как недопустимое доказательство не может подтверждать довод истца о направлении и получении претензии АО «Тинькофф Банк». Также не представлено доказательств отказа АО «Тинькофф Банк» в предоставлении копий документов по кредитному договору при досудебном обращении Калашниковой Ю.А..

Кроме того, из материалов дела также не усматривается, что истцом Калашниковой Ю.А. соблюден порядок обращения в АО «Банк Тинькофф» за истребованием документов, составляющих банковскую <данные изъяты>, в том числе, направления в банк сведений, требуемых для идентификации и изучения клиента, личного обращения клиента в банк за предоставлением соответствующих документов и отказа банка в предоставлении этих документов клиенту при его личном обращении либо об обращении его представителя, равно как и доказательств совершения банком иных действий, нарушающих права заемщика на получение информации. В претензии от ДД.ММ.ГГГГ, которая была направлена не истцом, а ООО «Эскалат», содержалась просьба уведомить ее о принятом решении письменно по почте, доказательств того, что ООО «Эскалат» представляет интересы Калашниковой Ю.А. и действует от ее имени к претензии приложено не было. Названное обращение не позволяло АО «Тинькофф Банк» провести надлежащую идентификацию клиента. В частности, невозможно однозначно и надлежащим образом установить, что требования заявлены потребителем лично и соответствующие сведения будут доступны исключительно ему, в случае их предоставления с помощью средств почтовой связи. Следовательно, при таких обстоятельствах, АО «Тинькофф Банк» не имел возможности гарантировать исполнение со своей стороны обязанности сохранения банковской <данные изъяты>.

При установленных обстоятельствах, ссылка истца Калашниковой Ю.А. в иске на нарушение АО «Тинькофф Банк» статьи ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», предусматривающей доведение до потребителя необходимой информации об оказанных финансовых (банковских) услугах несостоятельна.

В силу статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод законных интересов.

Учитывая, что в материалах дела не имеется доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком АО «Тинькофф Банк» прав истца Калашниковой Ю.А., как потребителя финансовых (банковских) услуг, в том числе, на получение необходимой информации, суд считает, что исковые требования Калашниковой Ю.А. к АО «Тинькофф Банк» об обязании АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Калашниковой Ю.А., находящиеся в АО «Тинькофф Банк», а именно: копию договора № на выпуск кредитной карты №, копию приложений к договору № на выпуск кредитной карты №, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд, не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Калашниковой Ю.А. к АО «Тинькофф Банк» об обязании АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Калашниковой Ю.А., находящиеся в АО «Тинькофф Банк», а именно: копию договора № на выпуск кредитной карты №, копию приложений к договору № на выпуск кредитной карты №, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд, - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Фролов