Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1604/2015 ~ М-593/2015 от 20.01.2015

Дело № 2-1604/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> дата

Судья Промышленного районного суда <адрес> Донских Н.В.,

при секретаре Мишечкиной А.С.

с участием:

представителя истца Национальный Банк «Траст» (ОАО) по доверенности Тюрлюна Е.С.

представителя ответчика Бородинова Ю.С. - Вардаковой Т.А., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по иску Национального Банка «Траст» ОАО к Бородинову Ю. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Национальный Банк «Траст» ОАО обратился в суд с иском к Бородинову Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в последствии в порядке ст. 39 ГПК РФ при рассмотрении дела истец уточнил свои исковые требования, просил взыскать с Бородинова Ю. С. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты> 59 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 43 коп..

В обоснование иска указано: дата Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Банк, Истец) и Бородинов Ю. С. (далее - Заемщик, Ответчик, К.) заключили договор № (далее -Договор 2, Договор о Расчетной К.) на основании и условиях Заявления - оферты К., на основании которого также был заключен кредитный договор № от дата (далее - Договор 1).Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия), Тарифах.При этом, как отмечено выше, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту К. о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской К. (далее по тексту -«Договор о расчетной К.», «Договор 2») в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских К. НБ «ТРАСТ» (далее по тексту именуемых «Условия по Расчетной К.»), Тарифами по международной расчетной банковской К. НБ «ТРАСТ» (далее - «Тарифы по расчетной К.»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (Далее -СКС), а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной К.. Тарифами по Расчетной К., обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной К., в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной К. открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной К.") и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую К./К. НБ «Траст» (ОАО") с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - Расчетная К.").Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной К. Банк заключает с К. Договор путем акцепта оферты К., содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту К. о предоставлении К. путем выпуска К.. Датой заключения Договора является дата активации К. К.. К. передается К. неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению К. непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по К. К. должен поставить подпись на обратной стороне К. и активировать ее (в случае, если К. не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания К. Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении К. по телефону К. активируется Банком, если К. назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать К.. К. активируется Банком при обращении К. в отделение Банка на основании предъявленного К. документа, удостоверяющего личность.Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1, Заемщик получает на руки Расчетную К., с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную К., тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о Расчетной К.).Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 Ответчик получил Расчетную К. № (номер К. указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты> 00 коп. (Шестьдесят три тысячи рублей 00 копеек) руб.;проценты за пользование кредитом -51,10% годовых;срок действия Расчетной К. - 36 месяцев.Таким образом. Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен № 2045919147.В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной К. Кредит предоставляется Банком К. для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной К., при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной К. К. обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.Согласно п.5.13 Условий по Расчетной К. в случае, если до окончания Платежного периода К. не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.В нарушение Условий по Расчетной К. и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету № Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. 40817810000146318497.Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с Расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору 2, предъявляет ко взысканию задолженность на дата в размере <данные изъяты> 91 коп. (Восемьдесят четыре тысячи двести восемьдесят рублей 91 копейка), в том числе:суммы основного долга в сумме <данные изъяты> 26 коп. (Семьдесят тысяч шестьдесят шесть рублей 26 копеек);процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> 65 коп. (Четырнадцать тысяч двести четырнадцать рублей 65 копеек).- штрафов за пропуск минимальных платежей в сумме <данные изъяты> 00 коп. (Ноль рублей 00 копеек). Таким образом, нарушение Ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании представитель истца НБ «ТРАСТ», действующий на основании доверенности Тюрлюн Е.С. в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил ранее заявленные требования – отказался от части ранее заявленных требований, а именно в части взыскания с ответчика Бородина Ю.С. 50% от суммы начисленных процентов за пользование кредитом, что составляет <данные изъяты> 33 копейки. В остальном требования оставлены без изменения и поддержаны по доводам, изложенным в исковом заявлении. Кроме того, в отношении письменных возражений ответчика пояснил, что они не основаны на нормах закона в части несогласия с ежемесячным процентом по кредиту и независимо от наличия или отсутствия встречных исковых требований пояснил о том, что ответчиком пропущен срок исковой давности по возможному спору в данной части.

Судом представителю истца разъяснены последствия отказа от части заявленных исковых требований и прекращения производства по делу, предусмотренные ст. 220, 221 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик Бородинов Ю.С., извещенный о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившегося в судебное заседание ответчика с участием его представителя.

В судебное заседание представитель ответчика Бородинова Ю.С. – Вардакова Т.А. поддержала письменные возражения, приобщенные к материалам дела дата и просила суд отказать в удовлетворении требований в полном объеме.Согласно письменным возражениям, приобщенными к материалам дела В производстве Промышленного районного суда <адрес> находится гражданское дело по иску Национальный банк «ТРАСТ» о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и государственной пошлины <данные изъяты>Считает, что заявленные исковые требования о взыскании с меня указанных сумм не подлежат удовлетворению в полном объёме.Кредитный договор заключённый между истцом и заёмщиком-ответчиком Бородиновым Ю.С. заключён сроком на 36 месяцев под 51,10,% годовых.Заёмщик-ответчик Бородинов Ю.С. до ноября 2014г. самостоятельно производил все предусмотренные выплаты по кредитному договору.Истцом не заявлен иск о расторжении договора заключённый между истцом и заёмщиком-ответчиком Бородиновым Ю.С. в порядке гл.29 ГК РФ.Что касается рассмотрение иска по существу, считает, что задолженность по основному долгу - <данные изъяты> не может быть с него взыскана без расторжения самого кредитного договора. А его невозможно расторгнуть в связи с не наступлением сроков выплат согласно договора, на указанную сумму. Кроме того, допустимый лимит (сумма основного долга) не может превышать <данные изъяты> Считает, что требование истца о взыскании в связи с неисполнением условий кредитного договора, неустойки в размере 51,10% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, не обоснованы. Так в настоящее время ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 8,25% годовых. Договорная неустойка составляет сумму, более чем в 4 раза превышающую ставку рефинансирования ЦБ РФ. Поэтому считает, что предъявленная истцом неустойка за просроченный основной долг и за просроченные проценты, подлежат уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ, тем более что она явно несоразмерна последствиям нарушения кредитного договора для истца. Обстоятельств, препятствующих уменьшению неустойки, предусмотренных абз.2 ст. 333 ГК РФ, не имеется. По этим же основаниям считает, что предусмотренный договора размер процентов (51,10% годовых) также подлежит уменьшению, за весь период действия договора, с соответствующим уменьшением подлежащего взысканию платежей, т.к. размер процентов более чем в 4 раза превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ (8,25% годовых). Также считает, что в счёт просроченного основного долга подлежит зачет, уплаченный ответчиком Бородиным Ю.С. единовременный платёж за обслуживание ссудного счёта в размере <данные изъяты> Указанная сумма незаконно удержана с ответчика на основании кредитного договора, т.к. он в указанной части противоречит п.2 ст.5 ФЗ № от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности». Указанная норма гласит, что размещение привлечённых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени за свой счёт. Согласно подзаконных нормативных актов (Положение ЦБ РФ от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещении) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», Положения о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных не территории РФ, утверждённым ЦБ РФ от 26.03.2007г. №302П) ведение ссудных счетов физическим лицам осуществляется банком в обязательном порядке и за счёт средств банка. Указания в кредитном договоре на норму, являющеюся прямым нарушением действующего законодательства и повлекшую взывание с заёмщика незаконного платежа является прямым нарушением п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», который вводит особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ услуг. Просит суд во взыскании заявленных исковых требований с Бородинова Ю. С. отказать в полном объёме.

Суд, выслушав доводы представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства и в их совокупности, считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из пп.1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Статья 820 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

Согласно статьям 425 и 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для Сторон момента его заключения.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Исходя из ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела: дата Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Банк, Истец) и Бородинов Ю. С. (далее - Заемщик, Ответчик, К.) заключили договор № (далее -Договор 2, Договор о Расчетной К.) на основании и условиях Заявления - оферты К., на основании которого также был заключен кредитный договор № от дата (далее - Договор 1).

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия), Тарифах.

При этом, как отмечено выше, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту К. о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской К. (далее по тексту -«Договор о расчетной К.», «Договор 2») в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских К. НБ «ТРАСТ» (далее по тексту именуемых «Условия по Расчетной К.»), Тарифами по международной расчетной банковской К. НБ «ТРАСТ» (далее - «Тарифы по расчетной К.»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (Далее -СКС), а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной К.. Тарифами по Расчетной К., обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной К., в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной К. открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной К.") и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую К./К. НБ «Траст» (ОАО") с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - Расчетная К.").

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной К. Банк заключает с К. Договор путем акцепта оферты К., содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту К. о предоставлении К. путем выпуска К.. Датой заключения Договора является дата активации К. К.. К. передается К. неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению К. непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по К. К. должен поставить подпись на обратной стороне К. и активировать ее (в случае, если К. не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания К. Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении К. по телефону К. активируется Банком, если К. назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать К.. К. активируется Банком при обращении К. в отделение Банка на основании предъявленного К. документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1, Заемщик получает на руки Расчетную К., с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную К., тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о Расчетной К.).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 Ответчик получил Расчетную К. № (номер К. указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

- размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты> 00 коп. (Шестьдесят три тысячи рублей 00 копеек) руб.;

- проценты за пользование кредитом -51,10% годовых;

- срок действия Расчетной К. - 36 месяцев.

Таким образом. Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен № 2045919147.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной К. Кредит предоставляется Банком К. для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной К., при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной К. К. обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной К. в случае, если до окончания Платежного периода К. не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по Расчетной К. и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету № Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. 40817810000146318497.

В нарушение ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживай кредитов, Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по плановому текущему погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

В соответствии с п. 9.10. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ Банк вправе потребовать от К. досрочного исполнения обязательств по Договору.

Судом установлено, что в настоящий момент задолженность по Договору 2, на дата составляет в размере <данные изъяты> 91 коп. (Восемьдесят четыре тысячи двести восемьдесят рублей 91 копейка), в том числе:

- суммы основного долга в сумме <данные изъяты> 26 коп. (Семьдесят тысяч шестьдесят шесть рублей 26 копеек);

- процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> 65 коп. (Четырнадцать тысяч двести четырнадцать рублей 65 копеек).

- штрафов за пропуск минимальных платежей в сумме <данные изъяты> 00 коп. (Ноль рублей 00 копеек).

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Судом установлено, что заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в установленном кредитным договором порядке, чем нарушил Условия кредитного договора. Банк вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту с начислением процентов в случае не погашения Заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором.

При наступлении случая досрочного истребования кредита Банк вправе в соответствии с Общими условиями договора объявить суммы, неоплаченные заемщиком по договору подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Обстоятельства по наличию задолженности не оспариваются как самим ответчиком, так и его представителем, однако ответчик не согласен с размером задолженности.

До настоящего времени заемщик неоспоримую им сумму долга не погасил.

В ходе рассмотрения дела по существу представитель истца в порядке ст. 39 ГПК РФ отказался от части ранее заявленных требований, а именно отказался от части ранее заявленных требований, а именно в части взыскания с ответчика Бородина Ю.С. 50% от суммы начисленных процентов за пользование кредитом, что составляет <данные изъяты> 33 копейки.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, суд принимает отказ от иска, если это не противоречит закону или не нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ, суд разъясняет сторонам последствия отказа от иска. При отказе истца от иска суд выносит определение, которым одновременно прекращается производство по делу.

В соответствии со ст. 220 ГПК РФ, суд прекращает производство по делу в случае, если истец отказался от иска и отказ принят судом.

В соответствии со ст. 221 ГПК РФ, производство по делу прекращается определением суда, в котором указывается, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том, же предмете и по тем же основаниям, не допускается.

Суд, с учетом изложенного, а, также, принимая во внимание те обстоятельства, что истец в лице своего представителя добровольно отказался от части исковых требований к ответчику, понимая сущность прекращения в данной части производства по делу, которая предполагает лишение возможности вторичного обращения в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям, приходит к выводу о принятии отказа от части исковых требований, поскольку он не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. При таких обстоятельствах производство по настоящему делу в данной части подлежит прекращению.

Судом представителю истца разъяснены последствия отказа от части заявленных исковых требований и прекращения производства по делу, предусмотренные ст. 220, 221 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 55 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Стороной ответчика в своем отзыве указано на наличие взысканных истцом единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> 10 копеек, при этом учитывая разъяснения суда о возможности заявления встречных исковых требований в случае несогласия с некоторыми пунктами кредитного договора, ответчиком данная возможность использована не была. Кроме того, представитель истца, независимо от наличия или отсутствия встречных исковых требований пояснил о том, что ответчиком пропущен срок исковой давности по возможному спору в данной части.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый К. (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения К. о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право К. беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим К. кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 9 Федерального закона от дата N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляющими установленные законом права потребителей признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными - законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В части 2 данной статьи предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от дата N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Из Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от дата N 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, вышеназванных положений Банка России от дата N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Однако, учитывая доводы ответчика (подтвержденные документально – выпиской по счету) по поводу пропуска срока исковой давности в отношении указанной комиссии, - суд не может применить последствия недействительности сделки и взыскать удержанные суммы в пользу ответчика.

Кроме того, ответчик указывает о том, что требование истца о взыскании в связи с неисполнением условий кредитного договора, неустойки в размере 51,10% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, не обоснованы, поскольку в настоящее время ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 8,25% годовых. Договорная неустойка составляет сумму, более чем в 4 раза превышающую ставку рефинансирования ЦБ РФ. Поэтому считает, что предъявленная истцом неустойка за просроченный основной долг и за просроченные проценты, подлежат уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ, тем более что она явно несоразмерна последствиям нарушения кредитного договора для истца. Обстоятельств, препятствующих уменьшению неустойки, предусмотренных абз.2 ст. 333 ГК РФ, не имеется. По этим же основаниям считает, что предусмотренный договора размер процентов (51,10% годовых) также подлежит уменьшению, за весь период действия договора, с соответствующим уменьшением подлежащего взысканию платежей, т.к. размер процентов более чем в 4 раза превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ (8,25% годовых). Также ответчик считает, что задолженность по основному долгу - <данные изъяты> не может быть с него взыскана без расторжения самого кредитного договора.

Суд не может согласиться с данной позицией стороны ответчика, так как данные доводы основаны на неверном толковании норм права.

Судом также в данной части доводов были даны разъяснения о возможности заявления встречных исковых требований в случае несогласия с некоторыми пунктами кредитного договора, однако ответчиком данная возможность использована не была. Положения статьи 333 ГК РФ на проценты по кредиту не распространяются. Что касается договорной неустойки помимо процентов по кредиту, то истцом требования в данной части в конкретно выраженном денежном эквиваленте не заявлены, в связи с чем оценить суду возможные будущие штрафные санкции не представляется возможным при рассмотрении данного спора.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, а также их пояснения в судебном заседании, суд приходит к убеждению, что Заемщик в нарушение условий Договора ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности, несвоевременно и не в полном объеме погашал задолженность, в связи с чем, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита.

В соответствии со ст.ст. 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором. Следовательно, действия ответчика противоречат действующему гражданскому законодательству РФ и нарушают обязательства ответчика, установленные Кредитным договором.

Суд принимает во внимание при разрешении спора по существу и считает правильным расчет долга, представленный истцом, а заявленные исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению с учетом частичного отказа от иска.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию следующие суммы: сумма основного долга в размере <данные изъяты> 26 копеек, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> 32 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика по делу в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере – <данные изъяты> 43 копейки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░» (░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. 50% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 33 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. 50% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 33 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» (░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 58 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 26 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 32 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» (░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 43 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░