Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-170/2016 (2-3750/2015;) ~ М-3749/2015 от 23.11.2015

Дело № 2-170/2016

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

13 января 2016 года гор. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Кайшева Н.Е.,

при секретаре судебного заседания Манучаровой Е.И.,

с участием:

представителя истца по доверенности Кийко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Дорошенко ФИО6 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 ПАО «Сбербанк России» обратилось в Минераловодский городской суд с иском к Дорошенко В.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обосновании своих требований истец в своем заявлении, а его представитель по доверенности Кийко Ю.А. в судебном заседании сослались на то, что на основании заявления от .............. ФИО2 ( далее – Держатель карты) получил в ОАО «Сбербанк России» кредитную карту .............. .............., № счета карты .............. По истечении срока действия карты согласно заявлению от 07.06.2013г. перевыпускается карта ..............

При подписании заявления на выдачу кредитной карты Держатель карты был ознакомлен с Условиями международных карт Сбербанка России, выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ( далее – Условия), Тарифами Банка и Памяткой держателя, которые в совокупности с заявлением Держателя карты на получения карты являются Договором на выпуск и обслуживания банковской карты, а также с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью Держателя карты на заявлении на выдачу карты от 08.02.2013г. Также Держатель карты ознакомлен, что Договор размещен на web-сайте ОАО «Сбербанк России», что подтверждается его подписью в заявлении на получение карты.

Кредитование ответчика по карте осуществлялось на следующих условиях: лимит кредита – ..............; срок кредита – 12 месяцев; льготный период беспроцентного пользования кредитом – 50 дней; процентная ставка по кредиту – 19%.

В соответствии с п. 3.2 Условий данной выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателя карты. В соовествии с п. 4.1.3. Условий Держатель карты обязан самостоятельно ежемесячной получать Отчет по карте. Согласно п. 4.1.4. Условий датой платежа считается дата, до наступления которой Держатель карты должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа, не позднее даты платежа указанной в отчете.

Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности, при этом заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Таким образом, ответчик как держатель карты принял на себя обязательство ежемесячной не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

Договорные обязательства заемщиком не выполняются, за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам всего более 355 дней. Платежи в счет погашения задолженности по карте в размере установленном Условиями не вносились.

В соответствии с п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга в размере двойной процентной ставки по кредиту, согласно Тарифам Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

По состоянию на 18.02.2015г. за заемщиком числится задолженность по кредиту и процентам в размере ..............

..............

..............

..............

Согласно статьям 309, 3010 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 2 ст.811 ГК РФ, ст. 450 ГК РФ, п.п. 5.2.8 Условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и неустойки, вследствие нарушения условий Договора, письменно известив об этом заемщика.

В связи с нарушением Дорошенко В.Н. условий Договора, на основании п.п.5.2.8 Условий в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки по договору .............. в установленный срок ответа от заемщика не поступило, кредит не погашен.

Поэтому просили суд в соответствии со ст. ст. 309, 310, п. 2 ст.811, ст. 819 ГК РФ взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика Дорошенко ФИО8 задолженность по кредитной карте .............. .............. № счета карты .............. от .............. в сумме ..............

..............

..............

..............

Ответчику Дорошенко В.Н. о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства направлено заказное почтовое уведомление, возвратившееся в суд за отсутствием адресата по указанному адресу.

Поэтому исходя из положений стст. 35, 118 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" данные лица считаются надлежаще уведомленными, а их неявка в судебное заседание согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, против чего представитель истца не возражал.

Выслушав представителя истца, и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями стст. 12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (стст. 55 и 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с требованиями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. (ч. 2 ст. 850 ГК РФ)

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.02.2013г. Дорошенко В.Н. обратился в банк с предложением об открытии счета и предоставлении кредитной карты .............. ............... При подписании заявления на выдачу кредитной карты ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, получил их, о чем имеется его подпись. Так же ответчиком получен экземпляр формы информации о полной стоимости кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой (1.3)

В силу раздела 2, п. 3.1 Условий, банк устанавливает лимит кредита - устанавливаемый банком лимит единовременной ссудной задолженности в пределах которого держателю карты могут быть предоставлены кредитные средства банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает лимит кредита по своему исключительному усмотрению. Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным клиентом.

Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. (3.3).

В силу п. 3.4 Условий, в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

Право банка на внесение в одностороннем порядке изменений в договор в одностороннем порядке установлено п. 9.1 Условий, согласно которому, при отсутствии несогласия держателя карты в течение 30 дней со дня извещения, такие изменения вступают в силу.

При этом, условия выпуска и обслуживания кредитной карты не вызвали возражений у заемщика, ответчик не воспользовался своим правом на изменение или расторжение договора, но и, согласившись со всеми указанными условиями, добровольно исполнял возложенные на него условиями обязательства по пользованию кредитной картой, уплате процентов за несвоевременное погашение обязательного платежа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что клиент при заключении кредитного договора располагал полной информацией и принимал на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, вступил в договорные отношения добровольно, при этом никто не понуждал потребителя к заключению договора, и он вправе был отказаться от его заключения.

Согласно Методическим рекомендациям к Положению Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31.08.1998 N 54-П, документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

Из материалов дела следует, что банк обязанность по выпуску и предоставлению ответчику кредитной карты с доступным лимитом в размере 45000 рублей выполнил.

Из материалов дела следует, что ответчик активировал банковскую карту, осуществлял расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты .............., длительное время Дорошенко В.Н. исполнял обязанности заемщика. Общая задолженность Дорошенко В.Н. по кредитной карте .............., согласно расчету задолженности по счету номера карты .............., по состоянию на 18.02.2015г. составляет ..............

..............

..............

..............

19.01.2015г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

В соответствии с п. 4.1.5 Условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору, заключенному Дорошенко В.Н., ответчиком суду не представлено.

В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании задолженности по кредитной карте, процентов, неустойки.

При проверке расчета задолженности, процентов за пользование кредитом, неустойки, произведенного истцом, суд приходит к выводу о том, что расчет произведен верно, поскольку соответствует требованиям действующего законодательства и условиям договора, не опровергнут ответчиком, не представившим возражений относительно заявленных требований.

В судебном заседании установлено, что ответчиком нарушен срок исполнения обязательства, вытекающего из кредитного договора, что является основанием к удовлетворению требования о взыскании неустойки.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в сумме ............... оплата которой подтверждена подлинником платежного поручения.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Дорошенко ФИО9 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать с Дорошенко ФИО10, .............. года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте .............. .............., № счета карты .............. от .............. в сумме .............. в том числе:

.............. – просроченный основной долг;

............... – просроченные проценты;

............... – неустойка..

Взыскать с Дорошенко ФИО11, .............. года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере ..............

Решение принято судом в окончательной форме 18 января 2016 года и может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца, путем подачи жалобы через Минераловодский городской суд.

Председательствующий: