Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1260/2015 ~ М-1143/2015 от 28.07.2015

К делу № 2-1260/2015

РЕШЕНИЕ    

Именем Российской Федерации

17 августа 2015 года          ст. Выселки

Судья Выселковского районного суда Краснодарского края Прохоренко С.Н.,

при секретаре судебного заседания Степанян В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Боровицкой О.А. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о частичном возврате уплаченных процентов, штрафов, пеней и страховки по кредитному договору,

                     У С Т А Н О В И Л:

Боровицкая О.А. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о частичном возврате уплаченных процентов, штрафов, пеней и страховки по кредитному договору. В обосновании исковых требований указывает, что между ООО «Ренессанс Капитал» и ней (__)____ был заключен кредитный договор .... В связи с тяжелым материальным положением истица с августа месяца 2013 года не имела возможности своевременно производить ежемесячные платежи по указанному кредитному договору. Остаток основного долга был начислен в размере 140 000 (сто сорок тысяч) рублей 00 копеек. В свою очередь Банком были начислены штрафы и пени по данному договору. В декабре месяце 2014 года у Боровицкой О.А. появилась возможность оплатить всю сумму кредита и она оплатила ее, но уже 350 000 рублей 00 копеек. На сегодняшний день обязательства перед банком исполнены в полном объеме, задолженность отсутствует. Истица считает, что начисленные Банком суммы штрафов, пеней и оплаченная ею страховка были чрезмерно завышены и несоразмерны последствиям нарушенных обязательств. На основании чего просит суд произвести частичный возврат уплаченных процентов, штрафов, пеней и страховки Боровицкой О.А. в сумме 200 000 рублей 00 копеек по кредитному договору ... от (__)____ заключенному с Обществом с ограниченной ответственностью «Ренессанс Капитал» (.... Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Ренессанс Капитал» ... в пользу Боровицкой О.А. компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, а также штраф в размере 50 % за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Ренессанс Капитал» ... в пользу Боровицкой О.А. расходы за услуги представителя в размере 20 000 рублей 00 копеек, а также расходы за составление доверенности в размере 500 рублей 00 копеек.

Истец в судебное заседание не явился, в заявлении просил суд рассмотреть дело в ее отсутствие, на удовлетворении заявленных исковых требований настаивает, составу суда доверяет.

В судебное заседание представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» не явился, в заявлении просил суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований просил отказать по основаниям изложенным в возражении на исковое заявление из содержания которого следует, что между Банком и истцом (__)____ заключен кредитный договор ... на общую сумму 203460 рублей, на 36 месяцев. При подписании Договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать (о чем свидетельствует его подпись на кредитном договоре) положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Договора, а именно: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - «Условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц (далее по тексту - «Тарифы»). В соответствии с условиями Кредитного договора на основании п.2.2.2 Условий истец обязался ежемесячно осуществлять погашение задолженность в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование Кредитом и ежемесячных комиссий (при наличии). Причем, в соответствии с п.2.2.3 Условий неполучение Клиентом Графика платежей не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов - за пользование Кредитом, плат, комиссий, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по Кредитному договору. Клиент обязан получать в Банке информацию о суммах и датах платежей и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, обращаясь в Банк любым из доступных способов. В Кредитном договоре, заключенном с истцом, и в графике платежей в графе «сумма кредита» указана общая сумма кредита 203 460 рублей. Указан ежемесячный платеж по кредиту, общая сумма, подлежащая выплате. До истца доведена достоверная сумма платежа, поскольку при сложении сумм процентов, основного долга итоговая сумма соответствует указанной в графе "ежемесячный платеж (общая сумма)": 283 167,12 руб. = 203 460 рублей - сумма основного долга + 79 707,12 руб. - проценты. Таким образом, истец перед принятием решения о получении потребительского кредита получил от сотрудника Банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением). Условия заключенного кредитного договора не изменялись истцом в одностороннем порядке. Он в случае несогласия с условиями предоставления кредита был вправе обратиться в другую кредитную организацию. В соответствии с п. 1.2.2.11. Общих условий в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору. Исполнение обязательств по договору может обеспечиваться неустойкой. Истец перечислял денежные средства в счет оплаты платежей по Кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности по Кредитному договору, в связи с чем, Банком в соответствии с условиями Кредитного договора (Тарифами Банка), была начислена неустойка на сумму просроченного основного долга. Размер неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга, определен в Тарифах комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (неотъемлемая часть Кредитного договора), а именно 0,9% за каждый день просрочки (п. 1.1.4.2 Тарифов). Сумма кредита истца – 150 000 рублей, срок кредита - 36 месяцев. Таким образом, комиссия за подключение к программе страхования по кредитному договору истца из расчета 0,99% от суммы Кредита (150 000 рублей) составила 53 460 рублей. К данной программе истец был подключен добровольно, после ознакомления с порядком и условиями страхования от несчастных случаев, болезней, о чем последний самостоятельно поставил подпись. Наличие факта добровольного письменного волеизъявления истца о желании быть застрахованным, подтверждается дважды — подписав заявление о подключении дополнительных услуг и кредитный договор/оферту с указанием п. 2.2 в договора общей суммы кредита. Надуманность доводов истца об отказе Банком в предоставлении кредита без условия о страховании и понуждении к заключению договора на определенных условиях, вводит суд в заблуждение о недействительности сделки в оспариваемой части. Банк во исполнение своих обязательств, указанных в заключенном сторонами кредитном договоре, оказал истцу услугу по подключению к программе добровольного страхования, за что получил от истца денежную сумму 53 460 рублей -комиссию за подключение к программе страхования. Включение в сумму кредита суммы, предназначенной на оплату комиссии за подключение к программе страхования, не нарушает права потребителя, не противоречит закону, поскольку ГК РФ установлена возможность заключения кредитного договора с условием использования полученных средств на определенные цели (ст. 814 ГК РФ). Требование истца о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, т.к. является производным от основного требования. Кроме того, истец, исполнив свои обязательства по кредитному договору (кредит в настоящее время закрыт), который в установленном Законом порядке изменен или расторгнут не был, в соответствии с п.4 ст. 453 ГК РФ не вправе требовать возвращения с ответчика того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ООО «Группа Ренессанс Страхование» - в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует отказать по следующим основаниям.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3.2.1. Кредитного договора Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком Платежей, являющемся неотъемлемой часть Кредитного договора.

Согласно п. 3.2.3. кредитного договора Клиент обязуется выполнять обязанности, предусмотренные Договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимся его неотъемлемой частью).

    В соответствии с п. 1.2.2.11. Общих условий в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено, что (__)____ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Боровицкой О.А. заключен кредитный договор ... на неотложные нужды общей суммой кредита (включающей в себя комиссию за подключение к программе страхования по кредитному договору) 203 460 руб. 00 коп. сроком на 36 мес.под 25.44 % годовых.

Также (__)____ истица была под роспись ознакомлена с графиком платежей по кредитному договору ..., общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» и заявлением на подключение дополнительных услуг (заявление о страховании).

Согласно предоставленной справки ООО КБ «Ренессанс Кредит» от 15 июня 2015 года следует, что кредит был погашен полностью, по состоянию на 15 июня 2015 года задолженность перед банком отсутствует.

Совокупность представленных суду доказательств указывает на то, что Боровицкой О.А. существенно нарушались обязательства по кредитному договору ... от (__)____ и самой истицей не оспаривается.

С учетом периода просрочки неисполнения обязательств суд считает соразмерным величину штрафных санкций последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, учитывая, что банком были начислены проценты, штрафы, пени и страховка в соответствии с условиями кредитного договора, у суда отсутствуют законные основания для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Боровицкой О.А. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о частичном возврате уплаченных процентов, штрафов, пеней и страховки по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Выселковский районный суд.

Судья: Решение вступило в законную силу.