Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1428/2017 ~ М-680/2017 от 14.02.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата Октябрьский районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи Рапидовой И.В.
при секретаре Белосвет В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N №... по иску ФИО2 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения в размере *** неустойки в *** штрафа от присужденной суммы, компенсации морального вреда *** руб., расходов по проведению экспертизы ***., расходов по оплате услуг *** руб., в обоснование своих требований указав, что она является собственником квартиры, расположенной по адресу: адрес, адрес, адрес, на основании свидетельства о регистрации права серия №.... Между ней и САО «ВСК» дата заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения (полис №... срок действия договора *** Оплачена страховая премия в размере *** руб. дата произошло затопление ее квартиры, в результате которого нанесен вред имуществу и внутренней отделке помещения. Горячей водой было протоплено две квартиры -№... и №... в адрес залива квартиры явился отрыв верхней подводки из полипропилена от радиатора отопления, о чем дата обслуживающей организацией ООО «***» составлен первичный акт осмотра помещения. дата она обратилась в страховую компанию с заявлением о страховом событии. К заявлению приложила оригинал независимой экспертизы №... от дата г. выполненный ООО «***». Согласно акту осмотра имеющемуся в заключении эксперта №... от дата. в ее квартире повреждены следующие помещения: кухня – *** кв.м., коридор – *** кв.м., комната***.м., комната – ***м, комната – *** кв.м. Согласно данному заключению стоимость восстановительного ремонта элементов внутренней отделки квартиры, поврежденной в результате залития, с учетом физического износа материалов, составила: *** рублей. Таким образом, лимит ответственности не превышает установленной договором для внутренней отделки и оборудования *** руб. Не согласившись с размером возмещения, дата она направила в адрес ответчика претензию с требованием о выплате недостающей суммы страхового возмещения. Ответчик получил претензионное письмо дата., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №... Не получив в установленные сроки ответ на претензию, она была вынуждена обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, по доверенности №... от дата исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить, указав, что его доверитель ФИО2 получила ответ из страховой компании исх.№... от дата, после подачи искового заявления в суд, из которого следовало, что ответчик выполнил перед истцом все обязательства, оценив сумму ущерба, применяя свои правила. Ответчик признал случай страховым и выплатил ей страховое возмещение в размере *** руб., таким образом, недоплаченная сумма страхового возмещения, составляет *** руб. Доводы ответчика, изложенные в возражении на исковое заявление не основаны на законе и противоречат представленному в деле экспертному заключению. Вред, причиненный имуществу лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Согласно ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Правила страхования №... от дата, утвержденные генеральным директором СОАО «ВСК», в части установления лимитов ответственности Страховщика, противоречат основным принципам возмещения ущерба и Закону о защите прав потребителей. Кроме того, в указанных выше правилах имеются другие условия выплаты страхового возмещения. Согласно главе 12 «Порядок размера ущерба. Страховая выплата.» Правил №..., установлено, что ущерб возмещается страхователю в полном объеме (без каких-либо лимитов).

Представитель ответчика САО «ВСК» в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует личная роспись представителя в справочном листе дела. В предварительном судебном заседании представитель ответчика ФИО5, действующая по доверенности, исковые требования не признала по основаниям изложенным в возражении. Пояснила, что в представленном истцом заключении не применен процент износа, отсутствует документ по объемам помещений, неверно определен процент накладных расходов. Все выплаты по данному страховому случаю были произведены страховой компанией в полном объеме и в срок. В случае удовлетворения исковых требований просила снизить, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, размер неустойки, штрафа, морального вреда, понесенных расходов, считая их размер завышенным.

Представитель третьего лица ООО «***» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о чем в справочном листе имеется его личная роспись, причину неявки суду не сообщил, ранее указал, что вопрос об удовлетворении исковых требований оставляет на усмотрение суда.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела и представленные в дело доказательства в их совокупности, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

К существенным условиям договора страхования в силу ст.942 ГК РФ относится условие о страховом случае-событии, на случай наступления которого осуществляется страхование. При этом п. 2 ч. 1 ст. 942 ГК РФ предписывает страховщику и страхователю при заключении договора достигнуть соглашения относительно условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование и с наступлением которого связывается возникновение обязанности страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму.

В соответствии с ч.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (ч.2 ст.15 ГК РФ).

Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" предусмотрено, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно материалам дела истец ФИО2 является собственником жилого помещения- трехкомнатной квартиры, расположенного на *** этаже по адресуадрес адрес, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес серия №... от дата.

Между ФИО2 и САО «ВСК» был заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения (полис №... дата, срок действия договора *** месяцев, полис вступает в силу по истечении *** дней, с даты выдачи полиса). Оплачена страховая премия в размере *** руб.

В результате произошедшей дата в квартире истца аварии повреждена внутренняя отделка и мебель. Причиной аварии стал - разрыв верхней подводки из полипропилена от радиатора отопления, в результате чего, горячей водой было повреждено: внутренняя отделка, оборудование и мебель в адрес, в адрес, что подтверждается актом ООО «***» от дата

В установленный правилами страхования срок истец известил ответчика о наступлении страхового случая и предоставил необходимые для выплаты документы, что не оспорено ответчиком.

Событие признано ответчиком страховым случаем, что подтверждается копией страхового акта №... от дата Ответчиком выплачено страховое возмещение истцу в размере *** руб., что не оспаривалось представителем истца.

Не согласившись с размером причиненного ущерба по оценке, произведенной страховой компанией, истцом была произведена оценка причиненного ущерба.

Согласно выводу экспертного заключения величина прав требования по возмещению ущерба от залива квартиры истца составляет *** коп.

По условиям заключенного договора страхования лимит ответственности по одной единице имущества составляет *** руб.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона о Защите прав потребителей условия договора ущемляющие права потребителя (по сравнению с правилами установленными законами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными) Если в результате исполнения договора ущемляющего права потребителя у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 1064 ГК РФ, Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Руководствуясь данными нормами права, суд считает Правила страхования №... от дата, утвержденные генеральным директором СОАО «ВСК», в части установления лимитов ответственности Страховщика, противоречат основным принципам возмещения ущерба ГК РФ и Закону о защите прав потребителей.

Лимит ответственности страховой суммы предусмотренный полисом по объектам страхования: внутренняя отделка и оборудование – *** домашнее (движимое) имущество – *** руб.

Согласно экспертному заключению ООО «***» от дата стоимость восстановительного ремонта элементов внутренней отделки квартиры, поврежденной в результате залития, с учетом физического износа материалов, составила: ***.

Таким образом, лимит ответственности не превышен.

Довод ответчика, что расчет эксперта сделан, с неверно определенным размером процента и без учета износа не соответствует действительности, так как в заключении, выполненном ООО ***, утвержденным директором ФИО6 от дата итоговая стоимость восстановительного ремонта указана с учетом физического износа материалов. Величина накладных расходов в размере 10 процентов основана на результате маркетинговых исследований, проведенных на рынке организаций по производству ремонтно-отделочных работ в Самарском регионе. Объем помещений указан в заключении, кроме того, в приложении №... представлен план помещений из технического паспорта.

Не согласившись с независимой оценкой представленной истцом, ответчик имел возможность предоставить в опровержение свою оценку ущерба, что сделано не было. В страховом Акте имеется ссылка на расчет размера ущерба от дата и дата на сумму *** руб. Своим правом на проведение судебной экспертизы по вопросу установления размера ущерба причиненного истцу, ответчик не воспользовался.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию недоплаченная сумма страхового возмещения, в размере *** руб.

Поскольку страховое возмещение является денежным обязательством, за несвоевременное исполнение которого применяется ответственность, предусмотренная статьей 395 ГК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, с момента выплаты страхового возмещения не в полном объеме и по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В силу ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы не определена - общей цены заказа. Неустойка (пеня) за нарушение сроков оказания услуги, ее этапа взыскивается за каждый день просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

    Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

    Согласно представленному истцом расчету размер неустойки составляет *** коп., поэтому согласно вышеуказанной норме права максимальная сумма неустойки не должна превышать *** руб.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность, а не право суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд исходит из того, что возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Неустойка в силу ст. 333 ГК РФ по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора, она является отражением минимального размера потерь, понесенных кредитором (истцом) в связи с неисполнением должником (ответчиком) обязательства.

С учетом положений вышеуказанной нормы, фактических обстоятельств дела, принимая во внимание период неисполнения обязательств по договору страхования степень выполнения обязательства ответчиком, сроки нарушения обязательства, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, учитывая компенсационный характер неустойки, суд полагает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, поэтому считает возможным снизить неустойку до *** руб.

Требования истца о компенсации морального вреда основаны на ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», действие названного Закона в части возмещения морального вреда должно распространяться на правоотношения, возникшие между сторонами по делу. Следовательно, в данной части исковые требования также подлежат удовлетворению. Истом не представлены суду каких либо доказательств, подтверждающих причинение истцу существенных нравственных страданий, поэтому размер компенсации морального вреда в размере *** руб., в соответствии со ст. ст. 151 и 1101 ГК РФ, с учетом конкретных обстоятельства дела, суд считает разумным и справедливым.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона), а потому, учитывая принцип разумности и справедливости, а также то, что штраф не должен являться средством обогащения истца суд полагает возможным снизить его размер с *** рублей.

С ответчика также подлежат взысканию в пользу истца судебные издержки по оплате услуг представителя (ч.1 ст.100 ГПК РФ). Исходя из соблюдения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей, принципа разумности, а также учитывая существо постановленного судебного решения, размер удовлетворенных требований, количество судебных заседаний, в которых принимал участие представитель, объем проделанной представителем работы, суд определяет размер взыскания в сумме *** руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по проведению независимой оценки стоимости восстановительного ремонта поврежденного имущества, так как данные расходы понесены истцом в связи с рассмотрением гражданского дела и в целях получения доказательства, подтверждающего то обстоятельство, что выплаченное страховое возмещение значительно ниже суммы реального ущерба, и что выплаченное страховое возмещение не покроет полностью причиненный ущерб. Поскольку требования истца удовлетворены частично, в ее пользу подлежат взысканию судебные расходы по оценке ущерба в сумме *** руб.

На основании ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в сумме *** руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с САО «ВСК» страховое возмещение в размере ***

неустойку в размере *** руб., проценты по ст. 395 ГК РФ - ***., компенсацию морального вреда в размере *** руб., расходы по проведению экспертизы *** руб, по оплате услуг представителя *** руб., штраф в размере *** руб., а всего – ***

Взыскать с САО «ВСК» государственную пошлину в доход государства в размере ***

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, т.е. с дата

Председательствующий (подпись) И.В. Рапидова

Копия верна.

Судья:

Секретарь: