Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-969/2020 (2-8409/2019;) ~ М-9117/2019 от 24.12.2019

50RS0039-01-2019-012481-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2020 года

Раменский городской суд Московской области

в составе: председательствующего судьи Шендеровой И.П.

при секретаре Хачатурян А.Н,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-969/20 по иску Кузьминова Д. В. к ООО « СК Ренессанс Жизнь», АО « ГСК « Югория» о расторжении договоров страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,-

установил:

Истец-Кузьминов Д.В. обратился в суд с иском к ООО « СК Ренессанс Жизнь», АО « ГСК « Югория» о расторжении договоров страхования и взыскании страховой премии, пропорционально не истекшему периоду страхования, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа. В обоснование заявленных требований ссылается на то, что между ПАО «МКБ банк» и Кузьминовым Д.В. заключен кредитный договор <номер> от <дата>. Сумма кредита составила 1 953 191,49 руб сроком на 36 месяцев. Одним из условий указанного кредитного договора является заключение между ним и АО «ГСК ЮГОРИЯ » договора страхования от несчастных случаев и болезни по полису <номер> Размер страховой премии, как указано в Договоре составило 117 191,49 руб, однако это не одна навязанная услуга Банком, также выдали еще один готовый бланк с АО «ГСК ЮГОРИЯ» по программе «Будь здоров» <номер>, размер страховой премии, составило 15 000 руб. Помимо договора страхования от несчастных случаев ему выдали еще один полис страхования <номер> по программе «Медицина без границ», где страховщик выступает ООО « СК Ренессанс Жизнь», размер страховой премии, составило 17 500 руб. Застраховали его здоровье и жизнь, однако у него есть СНИЛС и Полис обязательного страхования, зачем страховали повторно жизнь и здоровье, ему неизвестно, на основании того, что его здоровье и жизнь уже застрахованы, договор страхования с АО « ГСК Югория» ООО « СК Ренессанс Жизнь» можно признать недействительным. <дата> было направлено заявление ответчикам о возврате страховой премии. <дата> поступили отказы от возврата страховой премии. В связи с чем, вынужден обратиться в суд. В судебном заседании истец доводы иска поддержал.

Ответчик- ООО « СК Ренессанс Жизнь» о рассмотрении дела извещен, представитель в судебное заседание не явился, представили подробные письменные возражения по иску, в которых просят в иске отказать.

Ответчик- АО « ГСК « Югория» представлены подробные письменные объяснения, в которых просят в иске отказать, представитель ответчик в судебном заседании указанные возражения поддержала.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, в силу ст. 167 ГПК РФ, дело постановлено рассмотреть в отсутствие не явившегося соответчика, извещенного о рассмотрении дела.

Суд, выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, полагает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, <дата> на основании Полисных условий от <дата>, между Кузьминовым Д.В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен. Договор (Полис) страхования жизни «Медицина без границ (МКБ)» <номер>, в силу ст.940 ГК РФ был выдан Истцу и находится у него на руках, что следует из искового заявления.

В силу Указания ЦБ РФ <номер>-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от <дата>, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 7.8 Полисных условий, Страхователю предоставляется 14 календарных дней для того, чтобы отказаться от договора страхования и вернуть сумму страховой премии в полном объеме.

Из искового заявления следует, что с требованием о возврате страховой премии истец обратился в адрес Ответчика 12.11.2019г.

Таким образом, истец пропустил срок на обращение с требованием об отказе от договора страхования <номер> от <дата>, регламентированный Указанием ЦБ РФ <номер>-У от <дата>, а также п. 7.8 Полисных условий от <дата> утвержденных приказом Генерального директора <номер>-од, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении данного требования.

В соответствии с абз.2 п.3 ст.958 и п.п. 10.3 Полисных условий, при досрочном расторжении (прекращении) договора страхования по инициативе страхователя, страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное. Таким образом, требование Истца о возврате страховой премии не основано на законе.

29.11.2018г. между Кузьминовым Д.В. и АО «ГСК «Югория» заключен договор страхования (полис-оферта НСК <номер>) по программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней «НС Кредит». Полис-оферта подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами комбинированного страхования от несчастных случаев, болезни, и потери дохода АО «ГСК «Югория» от <дата>г., являющимися неотъемлемой частью указанного Полиса. Договор страхования заключается путем акцепта Страхователем настоящего Полиса-Оферты. Акцептом настоящего полиса в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ является оплата страхователем страховой премии в соответствии с условиями настоящего Полиса. Объектом страхования по договору являются - имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая и или болезни (заболевания). По договору застрахованы следующие риски: смерть в результате заболевания/смерть в результате несчастного случая; установлении застрахованному лицу инвалидности I-II в связи с заболеванием; установление застрахованному инвалидности I-II в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, произошедшего с Застрахованным в период страхования. Период действия договора 36 месяцев с момента уплаты страховой премии страховой премии по 29.11.2021г. Страхователем по договору является Кузьминов Д.В. Застрахованным лицом -Страхователь (Кузьминов Д.В.) Выгодоприобретателем по договору по рискам - смерть в результате несчастного случая и смерть в результате заболевания определены наследники Застрахованного лица по закону или завещанию; по рискам - установление инвалидности в результате несчастного случая или заболевании - Застрахованное лицо. Страховая сумма по договору страхования не ставится в зависимость от размера задолженности по кредитному договору и определена в твердой сумме в размере 1 953 191 руб. 49 коп. При этом, размер страховой суммы не меняется в зависимости от суммы задолженности по кредитному договору, заключенному между Истцом и Банком ПАО «Московский кредитный банк». Страховая премия по договору определена в размере 117 191 руб. 49 коп. Кроме того, договором прямо предусмотрено, что в случае наступления страхового события по всем рискам размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, вне зависимости от наличия/отсутствия кредитных обязательств по договору с банком.

В силу Полисных условий, Страхователю предоставляется 14 календарных дней для того, чтобы отказаться от договора страхования и вернуть сумму страховой премии в полном объеме.

Из искового заявления следует, что с требованием о возврате страховой премии истец обратился в адрес Ответчика <дата>.

Таким образом, истец пропустил срок на обращение с требованием об отказе от договора страхования, регламентированный Указанием ЦБ РФ <номер>-У от <дата>, а также Полисными условиями, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении данного требования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Погашение кредита не является основанием для досрочного расторжения договора страхования и возврата части страховой премии, исходя из условий Договора страхования, Правил страхования, а также не является обстоятельством, при котором страховой случай, предусмотренный договором страхования не может произойти, и страховщик осуществляет возврат части страховой премии в соответствие с ч1 ст. 958 ГК РФ.

Доводы истца о навязанных ему услугах по страхованию жизни и здоровья, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, доказательствами не подтверждены.

На основании изложенного, суд пришел к выводу о том, что требования о расторжении договоров страхования и взыскании страховой премии удовлетворению не подлежат. В связи с чем, отсутствуют правовые основания для взыскания неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кузьминова Д. В. к ООО « СК Ренессанс Жизнь», АО « ГСК « Югория» о расторжении договоров страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа –отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца в апелляционном порядке в Московский областной суд через Раменский городской суд.

Судья