Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2907/2015 ~ М-3578/2015 от 30.10.2015

Дело № 2 - 2907/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 декабря 2015 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Н.В. Бариновой

при секретаре                      Ю.Е. Челядиновой

с участием представителя ответчика М.В.Гончарова,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шишкиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Шишкиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что 10.10.2012г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» (впоследствии преобразованного в ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор /________/ в соответствии с условиями которого истец предоставил ФИО2. кредит в размере /________/ рублей под 29% годовых на срок 36 месяцев. Факт подтверждения получения ФИО2. кредита подтверждается выпиской по счету. ФИО2 умер /________/. Согласно Анкеты заемщика наследником умершего ФИО2 является /________/ Шишкина Л.В. На 08.10.2015г. задолженность по указанному кредитному договору составила /________/ рублей. Со ссылками на ст. 1152-1154, 1175 просит взыскать с наследника ФИО2 – Шишкиной Л.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере /________/, уплаченную государственную пошлину в размере /________/ рублей, расходы по нотариальному удостоверению копии доверенности в размере /________/ рублей.

Истец о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, однако в суд своего представителя не направил, причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела без участия представителя.

Третье лицо ЗАО «Алико» о времени и месте судебного разбирательства уведомлено надлежащим образом, однако в суд своего представителя не направило, причин неявки не сообщило, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовало.

Ответчик о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, однако в суд не явился, причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Суд на основании частей 3, 4, 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца, третьего лица, ответчика.

Представитель ответчика Гончаров М.В., действующий на основании доверенности от 01.12.2015г., в судебном заседании исковые требования не признал. Ссылается на следующие обстоятельства. На момент заключения кредитного договора жизнь и здоровье ФИО2 были застрахованы, выгодоприобретателем указывался истец. После смерти заемщика ответчик обращался в страховую компанию. Однако получил ответ об отказе в признании случая страховым, и как следствие, отказ в выплате страхового возмещения. Письменный ответ страховой компании не сохранился. Ответчик полагает, что надлежащим ответчиком является страховая компания. Поскольку обязанность по выплате страхового возмещения лежит на страховой компании, ответчик порекомендовал истцу обратиться к страховщику. Просил в иске отказать на основании приведенных фактических обстоятельств.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, при этом исходит из следующего.

Согласно ст.435 Гражданского Кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского Кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.441 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из представленных в дело заявления-оферты, дополнительного соглашения к Заявлению-оферте со страхованием /________/ от 10.10.2012г. от 10.10.2012г., условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, судом установлено следующее.

10.10.2012 ФИО2 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключении договора банковского счета, договора о потребительском кредитовании и предоставлении кредита, акцепт которой банк 10.10.2012 совершил, вследствие чего, между Банком и ФИО2 заключен договор потребительского кредитования /________/, содержащий условия кредитования, состоящий, в том числе, из заявления-оферты, условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, дополнительного соглашения к Заявлению-оферте со страхованием /________/ от 10.10.2012г. от 10.10.2012г.

Так, в заявлении-оферте ФИО2 просит заключить с ним договора банковского счета, договора о потребительском кредитовании и предоставить кредит.

Заявление-оферта, подписанное ответчиком, содержит данные о сумме кредитного лимита - /________/., ставке процентов: 29% годовых,

Условия кредитования содержат и иные положения об условиях предоставления кредита, порядке возврата кредита, уплате начисленных процентов, положения о правах и обязанностях сторон, их ответственности и т.д.

Выпиской по счету /________/ подтверждается, что Банк акцептовал оферту ФИО2, последнему предоставлен кредит..

С учетом изложенного, положений п.1 ст.441 Гражданского Кодекса Российской Федерации, суд считает установленным, что между банком и ФИО2 заключен кредитный договор, который является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Из представленных в материалы дела ответа на запрос из отдела ЗАГС города Томска и Томского района от 12.11.2015 /________/, ответа на запрос от нотариуса ФИО4 от 11.11.2015г., исх. /________/, справки о смерти /________/, выданной отделом ЗАГС города Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области, следует, что ФИО2, /________/ года рождения, умер /________/.. Причина смерти: /________/. После смерти ФИО2 наследником, получившим свидетельство о праве на наследство является /________/ Шишкина Л.В. .

Указанные выше фактические обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в дело, не оспаривались сторонами, а потому считаются судом установленными.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 данной статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Как следует из заявления-оферты, дополнительного соглашения к Заявлению-оферте со страхованием /________/ от 10.10.2012г. от 10.10.2012г., заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, которое было подписано ФИО2 при заключении кредитного договора, последний понимал и соглашался, что подписывая указанное заявление он будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы. Заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «/________/» по следующим рискам: смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни. В приведенных письменных доказательствах также отражено, что выгодоприобретателем по Договору страхования является ООО ИКБ «Совкомбанк» в размере фактической задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитных карт.

Согласно условиям дополнительного соглашения к Заявлению-оферте со страхованием /________/ от 10.10.2012г. от 10.10.2012г. также следует, что ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет /________/ от суммы лимита кредитования.

Из пояснений стороны ответчиков следует, что указанная плата вносилась ФИО2 регулярно. При этом доказательств обратного истцом не представлено.

В исковом заявлении указывается, что задолженность по внесению платы за включение в программу страховой защиты составляет /________/ на 08.10.2015г., что исходя из ежемесячного размера платы /________/ (/________/%) указывает на то, что моментом возникновения задолженности является декабрь 2014 года.

Таким образом, с учетом пояснений стороны ответчика, и отсутствием доказательств обратного со стороны истца, суд приходит к выводу, что с момента заключения кредитного договора и до момента смерти ФИО2, последним исполнялась обязанность по оплате страхования своей жизни и от несчастных случаев и болезни.

Согласно п.1 ст.939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Установив приведенные обстоятельства и руководствуясь приведенными нормами закона, суд приходит к выводу о том, что ПАО «Совкомбанк», как выгодоприобретатель, обязан затребовать страховую выплату в счет погашения долга по кредиту, а не получив страховую сумму и надлежащим образом оформленный отказ в выплате, должен был воспользоваться своим правом на взыскание данной суммы в претензионном или судебном порядке.

Доказательств надлежащего исполнения ПАО «Совкомбанк», как выгодоприобретателем, указанных действий, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Вместе с тем, согласно пояснениям ответчика, Л.В. уведомила и Банк и Страховую организацию – ЗАО «АЛИКО» о смерти ФИО2

Освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая возможно только в случаях, предусмотренных законом. Такие случаи по общему правилу носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Наследник застрахованного лица Шишкина Л.В. не является выгодоприобретателем по договору страхования.

Однако истец, являясь выгодоприобретателем, не обращался в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Таким образом, разрешая исковые требования ПАО «Совкомбанк», суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по причине непринятия истцом должных мер к предоставлению документов для получения страховой выплаты, тогда как взыскание на основании ст.1175 ГК РФ с наследников должника задолженности по кредитному договору может привести к неосновательному обогащению ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шишкиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от 10.10.2012г. отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска.

Судья: /________/

/________/

/________/