Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3166/2017 ~ М-2604/2017 от 26.09.2017

Дело № 2-3166/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2017 года                      г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чайкиной С.Г.,

при секретаре Котовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Алексеевой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Алексеевой Т.А. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 87 410,71 руб.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- года Алексеева Татьяна Александровна обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (счёт^иента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счет с последующим безналичным перечислением суммы денежных средств на счета Клиента, открытые в Банке.

При подписании Заявления Клиент указал, что он «понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Заявление, Условия и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать, а также по одному экземпляру которых получил на руки (последний абзац Заявления).

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита в размере 119 886,16 руб.

Рассмотрев указанное предложение Алексеевой Т.В. Банк -Дата- года открыл ей Счет Клиента (счет менялся), тем самым заключив Кредитный договор № №, предусматривающий следующие условия: срок кредита - 1095 дней; сумма кредита - 119 886,16 руб.; процентная ставка-<данные изъяты>% годовых; комиссия за СМС-услугу- 50 руб. ежемесячно, размер ежемесячного платежа - 5 750 руб. (последний - 4 611,33 руб.); дата платежа - 28 число каждого месяца с -Дата- года по -Дата- года.

В рамках заключенного Договора Банк предоставил Алексеевой Т.В. кредит в сумме 119 886,16 руб., зачислив -Дата- г. сумму кредита на Счет Клиента № №.

-Дата- г. Банк в безналичном порядке по поручению Клиента от -Дата- г. перечислил сумму кредита на счет Клиента, указанный им в Разделе 3 Заявления от -Дата- г., а также -Дата- г. -в пользу ООО «Компания Банковского Страхования» для оплаты приобретённой Клиентом страховой услуги, что подтверждается Выпиской из лицевого счета.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 87 410 руб. 71 коп. на -Дата- г., в той числе: сумма основного долга в размере - 76 490,99 руб.; проценты за пользование кредитом - 7 769,72 руб.; комиссия за SMS-услугу-350,00 руб.; плата за пропуск платежа по графику - 2 800,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере -2 815 руб. 41 коп.

В судебном заседании ответчик Алексеева Т.А. исковые требования не признала, пояснила, что предлагали кредит на льготных условиях, предлагали пониженный процент, к концу выплаты проценты должен был снизится до 14%, бумаги подписала не читая, размер зарплаты указали больше, чем был. Писала заявление об отказе от кредита, деньгами не пользовалась. Брала у Банка 100 000 руб. и вернула 100 000 руб., они сказали, что должна 119 000 руб. Заявление об отказе от кредита и страховки они потеряли. С полной стоимостью кредита ознакомлена. Имеет право на расторжение договора исходя из закона о защите прав потребителей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, об уважительности причины неявки суду не сообщили.

Суд, определил, рассмотреть дело при имеющейся явке.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- года Алексеева Татьяна Александровна обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Кредитный договор, в рамках которого просила открыть ему банковский счёт, предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счет с последующим безналичным перечислением суммы денежных средств на счета Клиента, открытые в Банке.

При подписании Заявления Клиент указал, что он «понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Заявление, Условия и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать, а также по одному экземпляру которых получил на руки (последний абзац Заявления).

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита в размере 119 886,16 руб.

Согласно п. 2.1. Условий договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл Алексеевой Т.А. счет Клиента №№ (в дальнейшем в соответствии с Письмом ЦБ РФ от 10.06.2005 г. №85-Т счет изменен на №), перечислил денежные средства на счет, заключив тем самым кредитный договор № №. Данным кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1095 дней; сумма кредита - 119 886,16 руб.; процентная ставка- <данные изъяты>% годовых; комиссия за СМС- услугу – 50 руб. (ежемесячно), размер ежемесячного платежа - 5 750 руб. (последний - 4 611,33 руб.); дата платежа - 28 число каждого месяца с -Дата- года по -Дата- года.

-Дата- года между ООО «Компания Банковского Страхования» и Алексеевой Т.А. заключен договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору.

-Дата- г. Банк в безналичном порядке по поручению Клиента от -Дата- г. перечислил сумму кредита на счет Клиента, указанный им в Разделе 3 Заявления от -Дата- г., а также -Дата- г. -в пользу ООО «Компания Банковского Страхования» для оплаты приобретенной клиентом страховой услуги, что подтверждается Выпиской из лицевого счета № №.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по оплате очередных платежей, Банк направил в адрес Алекеевой Т.А. заключительное требование об оплате обязательств по заключенному Договору в срок до -Дата- в размере 92 943,44 руб., из которых: 76 490,99 руб. – основной долг, 13 302,45 руб.- проценты, 2800 руб. – плата за пропуск платежей по графику, 350 руб. плата за СМС-информирование.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Условиями предоставления потребительских кредитов «Банк Русский Стандарт» (п.6.2), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрены платы за пропуск очередного платежа: впервые 300 руб., 2й раз подряд 500 руб., 3й раз подряд 1000 руб., 4й раз подряд 2000 руб., Алексеевой Т.В. допущены просрочки внесения очередных платежей -Дата-, -Дата-, -Дата-, -Дата-.

Согласно Заявления плата за СМС-услугу (ежемесячная) составляет 50 руб.

Представленный стороной истца расчет судом проверен и признается правильным.

Полная стоимость кредита согласно Заявления составляет 42,57% (годовых), информация о чем также была доведена Банком до Истца на момент заключения кредитного договора.

Порядок доведения Банком до заёмщика – физического лица информации о полной стоимости кредита в случае, если кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту в зависимости от решения заемщика, установлен Указанием ЦБ РФ от 13.05.2008 № 2008 –У «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита».

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п.1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п.2).

Согласно статье 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора ответчик был ознакомлен со всеми условиями по кредитному договору и договору страхования.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителя», суд приходит к выводу, что вся необходимая и достоверная информация по оказанной истцу финансовой услуге (предоставлению кредита) была предоставлена Банком заемщику. Доказательств нарушения прав клиента в связи с ненадлежащим исполнением Банком своих обязательств по предоставлению информации об оказываемой заемщику услуге, предусмотренной статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также невозможности самостоятельного получения информации по кредиту, истцом не представлено.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.15.11 Условий, кредитный договор может быть расторгнут в порядке и на условиях, определенных законодательством Российской Федерации ( с учетом положений 15.3, 15.5 Условий).

Пунктом 15.3 Условий предусмотрено прекращение обязательств клиента по погашению задолженности и возмещение издержек при исполнении такого обязательства, либо получением Банком страховой выплаты, причитающейся по договору страхования.

Ответчик воспользовался предоставленными по кредитному договору денежными средствами, обращаясь с требованием о расторжении кредитного договора, не вернул Банку полученные денежные средства исходя из всех условий договора.

В соответствии со ст. 821 ГК РФ Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Условиями заключенного между сторонами соглашения не предусмотрена возможность отказа от получения кредита, не установлен срок, в течении которого заемщик может заявить свой отказ от получения кредита и его последствия.

При таких обстоятельствах суд полагает, что ответчик, обратившись с заявлением о расторжении договора, должна была вернуть всю полученную от банка денежную сумму с уплатой всех причитающихся платежей, предусмотренных условиями соглашения.

На основании изложенного, требования банка по взысканию задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2815,41 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Алексеевой Татьяне Александровне о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Алексеевой Татьяны Александровны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № № по состоянию на -Дата- года в размере основного долга 76 490,99 руб.; проценты за пользование кредитом 7 769,72 руб., плата за пропуск платежа по графику 2800 руб., комиссия за СМС-услугу – 350 руб., госпошлину 2815,41 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 10 января 2018 года.

Судья                                 С.Г. Чайкина