Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3286/2014 ~ М-3550/2014 от 29.07.2014

ело № 2-3286/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 сентября 2014 г.                                                               г.Новороссийск

Октябрьский районный суд г.Новороссийска Краснодарского края в составе:

председательствующего Бокий Н.М.

при секретаре Аванесян Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МТС-Банк» к Шутилкову <данные изъяты>, Шутилковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «МТС-ФИО1» обратилось в суд с иском к Шутилкову <данные изъяты> ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что АКБ «ФИО1 и Развития» (ОАО) был переименован в ОАО «МТС-ФИО1» на основании протокола № от 16.12.2011г. внеочередного Общего собрания акционеров АКБ «МБРР» (ОАО).

        15.12.2011г. между АКБ «МБРР» (ОАО) и Шутилковым <данные изъяты> Шутилковой <данные изъяты> был заключен кредитный договор № КД-300/23-8-05/2011/001. В соответствии с условия договора истец предоставил ответчикам кредит в размере 2 600 000 руб., сроком на 180 месяцев под 12,5 % годовых, для приобретения в совместную собственность ответчиков квартиры по адресу: г. <данные изъяты> состоящей из 2-х жилых комнат, общей площадью 64,6 кв.м, в том числе жилой 32,6 кв.м, расположенной на 1-м этаже 16 этажного дома (далее по тексту Квартира).

Кредит в сумме 2 600 000 рублей зачислен 21.12.2011 года на счет ответчика № 40817810924089000001/40817810700081135266, открытый в АКБ «МБРР» (ОАО), открытый на имя Шутилкова В.Ю., что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от 21.12.2011г., а также выпиской по счету клиента.

По состоянию на 08.06.2009 г. квартира оценена в размере 3 733 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Ресурс-оценка».

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 21.12.2011 года Управлением Федеральной регистрационной службы по КК.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 20.12.2011 года за №23-23-21/293/2011-346.

В соответствии с условиями кредитного договора, закладной, а также информационным письмом от 21.12.2011г. ответчики обязаны осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга) и начисленных процентов по частям, а именно: первый платеж в размере 8904,11 руб. включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенны й для второго платежа (согласно информационного письма не позднее последнего числа первого месяца 2012 года), уплату последующих 178 платежей в размере 32 169,01 рублей, ответчики производят ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, последний платеж по кредиту в размере 28307,10 руб., включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов и подлежит внесению в срок не позднее последнего числа 10 месяца 2026 года.

Ответчик Шутилков <данные изъяты> уведомлялся о необходимости погасить просроченную задолженность, однако, каких-либо действий по урегулированию задолженности она до настоящего времени не совершил.

Письмом от 29.04.2014г. в адрес Шутилкова <данные изъяты> направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование.

Размер суммы просроченного кредита, по состоянию на 24.07.2014 года составляет 2467973,19 руб., сумма не уплаченных процентов за пользование кредитом - 151129,82 руб., а также начисленные неустойки в виде пени в размере 28630,10 руб.

Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой, указанной в отчете независимого оценщика от № 139/2011 от 01.12.2011 г., в размере 3 250 000 руб.

ОАО «МТС-ФИО1» просит суд взыскать с Шутилкова <данные изъяты>., Шутилковой <данные изъяты> задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.07.2014 года в сумме2 467 973,19 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 151 129,82 руб., и неустойку в сумме 28 630,10 руб.. Кроме того, ОАО «МТС-ФИО1» просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности Шутилкову <данные изъяты>. и Шутилковой <данные изъяты>.., расположенную по адресу: <адрес>; установив начальную продажную цену в размере 3 250 000 рублей на дату проведения торгов, и взыскать с ответчика в пользу ОАО «МТС-ФИО1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 438,66 руб..

В судебном заседании представитель ОАО «МТС-ФИО1» по доверенности Макаренко <данные изъяты> поддержала исковые требования в полном объеме и просила удовлетворить иск по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Шутилков <данные изъяты> судебном заседании признал исковые требования ОАО «МТС-ФИО1» и пояснил, что погашать долг не смогли в связи с финансовым кризисом. При этом, возражал против обращения взыскания на предмет ипотеки.

Ответчик Шутилкова <данные изъяты>. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела в ее отсутствие.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ОАО «МТС-ФИО1» подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 15.12.2011г. между АКБ «МБРР» (ОАО) и Шутилковым <данные изъяты> заключен кредитный договор № КД-300/23-8-05/2011/001 в сумме 2 600 000 рублей на срок 180 месяцев под 12,5% для приобретения в общую совместную собственность квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 64,6 кв.м., в том числе жилой площадью 32,6 кв.м..

Кредит в сумме 2 600 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № 40817810924089000001/40817810700081135266, открытый в АКБ «МБРР» (ОАО), открытый на имя ФИО3, что подтверждается Распоряжением на выдачу кредита от 21.12.2011г.

Государственная регистрация права собственности Шутилкова <данные изъяты>. и Шутилковой <данные изъяты> на квартиру произведена 20.12.2004 года Управлением Федеральной регистрационной службы по КК. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 20.12.2011 года за №23-23-21/291/2011-346. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец ОАО «МТС-Банк»».

Согласно п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (далее Закон) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

П.п 3.1.-3.3, 3.3.11 кредитного договора и п.п. 1.8, 1.9, 1.11 установлен порядок осуществления заемщиками Шутилковым <данные изъяты> и Шутилковой <данные изъяты> своих обязательств по договору.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Однако, как установлено в судебном заседании и не оспаривалось ответчиков Шутилковым <данные изъяты> в судебном заседании, ответчики надлежащим образом не исполняли предусмотренные договором обязательства, допускали просрочки ежемесячных платежей, о чем в адрес ответчиков направлялись письма.

Согласно представленному расчету задолженность Шутилкова <данные изъяты> Шутилковой <данные изъяты> по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 647 733,11 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 2 467 973,19, сумма процентов за пользование кредитом 151 129,82 руб., начисленные пени в размере 28 630,10 руб..

Допущенные нарушения в соответствии с ч.4 ст.50 Закона и п.7 Закладной являются основанием для досрочного истребования истцом суммы займа и обращения взыскания на заложенное имущество.

Ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 - 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно требованиям ст.54 Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2)являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3)способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4)начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Начальную продажную стоимость заложенного имущества суд определяет в размере 3 250 000 руб.. Данная стоимость подтверждена отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ г.. и ответчиками не оспорена.

В пп. 1 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. Пункт 2 ст. 809 ГК РФ также указывает, что проценты на сумму займа начисляются по дату возврата займа.

Согласно пункту 5.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает ФИО1 неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания в полном объеме неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в сумме 2 467 973,19 рублей и неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов по кредиту в сумме 28 630,10 рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Однако, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить неустойку.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ № 263-О, при применении названной статьи суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

В связи с чем суд считает, что предъявленная к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств. Поэтому размер неустойки, подлежащей взысканию с заемщика, следует уменьшить до 2 000 руб.

Таким образом, общая сумма исковых требований о взыскании кредитной задолженности с заемщика с учетом процентов и неустойки, подлежащая удовлетворению составит: 2 467 973,19 + 151 129,82 + 2000 рублей = 2 621 103.01рублей.

Суд считает, что уменьшенный судом размер неустойки, подлежащей взысканию с заемщика, в полной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

       В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит возмещению госпошлина в сумме 21305,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░1» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░1» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░-300/23-8-05/2011/001 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 621 103,01 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) 2 467 973,19 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 151 129,82 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2000 ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░1» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 21 305,52 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ 3 250 000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                        ░.░. ░░░░░