Решение по делу № 2-157/2014 (2-5388/2013;) ~ М-4443/2013 от 22.08.2013

Дело № 2-157\2014     

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 января 2014 года                              г. Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска в составе:

судьи                                          Бурнашовой В.А.,

при секретаре судебного заседания                     Ключниковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО Банк «Западный» о защите прав потребителя и взыскании денежных средств,

                     у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать в его пользу с ОАО Банк «Западный» неосновательное обогащение в размере 60 526 рублей 32 копейки (окончательная редакция исковых требований, л.д.39), а также компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей (л.д.4).

В обоснование иска указано, что при заключении кредитного договора ОАО Банк «Западный» навязал истцу услугу по страхованию жизни и здоровья, чем нарушил положения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Вместо кредита в размере 210 526 рублей 32 копеек истец получил кредит в размере 150 000 рублей, разница была списана банком как поступление вознаграждения в рамках Программы добровольного коллективного страхования жизни и здоровья. На следующий день после получения кредита истец пришел в банк и отказался от договора страхования, но договор страхования с ним не расторгли.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен надлежаще под роспись в справочном листе, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не направил.

Представитель ответчика - ОАО Банк «Западный» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, направил письменные возражения против иска, просил дело рассмотреть по существу и отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Представитель третьего лица – ООО «Страховая Компания «Кредит Европа Лайф» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

В силу действующего процессуального законодательства обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства их уважительности лежит на сторонах и других лицах, участвующих в деле (п. п. 1,2 ст. 167 ГПК РФ).

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (п.3 ст. 167 ГПК РФ).

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

При рассмотрении исковых требований ФИО1 о взыскании с банка платежа за присоединение к Программе коллективного страхования суд руководствуется разъяснениями, содержащимися в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

В п. п. 4 и 4.1 вышеназванного Обзора указано, что условие кредитного договора, предусматривающее необходимость страхования жизни и здоровья заемщика, является действительным, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования жизни и здоровья и получить кредит на иных, но не дискриминационных условиях.

Так как ФИО1 был надлежащим образом проинформирован банком о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита, но тем не менее согласился присоединиться к программе коллективного страхования, суд считает такое согласие добровольным.

Добровольность согласия ФИО1 подтверждается:

- его собственноручной подписью в Заявлении на присоединение к программе добровольного коллективного страхования жизни клиентов ОАО Банк «Западный от ДД.ММ.ГГГГ года;

- его собственноручной подписью в заявлении о страховании от ДД.ММ.ГГГГ года.

Из содержания кредитного договора между сторонами от ДД.ММ.ГГГГ № № следует, что получение кредита не ставилось под условие обязательного присоединения к программе страхования.

Таким образом, условия о страховании прав заемщика не нарушают, условия о страховании согласованы заемщиком добровольно, в соответствии с его волей и в его интересах, он не лишен был возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной кредитной организацией.

Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу статей 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.

Отказ от подключения к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам никак не влияет на заключение кредитного договора, не является основанием для отказа в выдаче кредита, следовательно, не ущемляет прав потребителя.

Таким образом, включение в кредитный договор условий, предусматривающих обязанность заемщика застраховать жизнь и здоровье, и, соответственно, перечисление из суммы кредита страховой премии в пользу страховой компании, соответствует требованиям статьи 421 ГК РФ.

Допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена также Указаниями Центрального Банка Российской Федерации от 13.05.2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", пункт 2.2 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе страховых компаний.

Истец является застрахованным лицом по договору страхования, заключенному между ОАО Банк «Западный» и ООО «Страховая Компания «Кредит Европа Лайф».

Тарифами комиссионного вознаграждения ОАО Банк «Западный» по операциям с физическими лицами установлена комиссия за подключение к Программе страхования, которая была предоставлена истцу одновременно с суммой кредита и обоснованно включена в общую кредитную задолженность истца.

Удовлетворение иска ФИО1 приведет к тому, что именно у истца ФИО1 возникнет неосновательное обогащение, так как, с одной стороны, - жизнь и здоровье истца останутся застрахованными (ведь договор страхования не признается недействительным и страховая премия не взыскивается со страховщика), а, с другой стороны, - истцу будут компенсированы денежные средства, затраченные им на оплату присоединения к программе страхования, да еще при этом сохранит свое действия более низкая процентная ставка по кредитованию (36,5% годовых), которая предусмотрена именно для кредитных договоров с условием страхования жизни и здоровья заемщика.

При изложенных обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░ 2014 ░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░)

«░░░░░ ░░░░░». ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2- 157\2014 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                                         ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░░░