Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-512/2021 ~ М-385/2021 от 20.04.2021

2-512/2021

10RS0№ ...-49

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

05 июля 2021 года ........

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Бахориной М.А.,

при секретаре     Бахаревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мажоровой Л. А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Мажорова Г. А. к Обществу с ограниченной ответственностью «РСХБ-Страхование жизни» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между Дружковой Л.А. и ООО «РСХБ-Страхование жизни» заключен договор инвестиционного страхования, заключению договора способствовало намерение Дружковой Л.А. открыть банковский вклад на 200 000 рублей в ООО «Россельхозбанк», при оформлении договора ей было предложено заключить договор банковского вклада со страхованием жизни и здоровья, поскольку при заключении договора банковского вклада наличие страхование, увеличивает ежегодный процент, который в данном случае со слов сотрудника составит 12.5% в год. ХХ.ХХ.ХХ Дружкова Л.А. умерла, в связи с чем, заключенный договор не мог быть оспорен, выгодоприобретателем по данному договору является ее внук Мажоров Г.А., ХХ.ХХ.ХХ года рождения. ХХ.ХХ.ХХ его законный представитель Мажорова Л.А. обратилась к ответчику с заявлением о производстве страховой выплаты, получен отказ, по причине периода действия заключенного договора сроком до ХХ.ХХ.ХХ. На стадии заключения договора банковского вклада со страхованием, сотрудник банка ввел Дружкову Л.А. в заблуждение, относительно природы заключенной сделки и ее последствий, полагает, что сделка была совершена под влиянием введения в заблуждение сотрудником банка, поскольку не была предоставлена полная информация об условиях сделки. Ссылаясь на «Закон «О защите прав потребителей», Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ГК РФ окончательно с учетом уточненных требований, просила признать недействительным пункт договора инвестиционного страхования от ХХ.ХХ.ХХ в части указания его срока действия в период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ и взыскать с ответчика 549 000 рублей, в том числе страховую премию – 200 000 рублей, компенсацию морального вреда 10 000 рублей и штраф – 183 000 рублей, неустойку – 156 000 рублей.

Истец и Мажорова Л.А. в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены. Представитель истца Ковалевская Е.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала иск по изложенным в нем основаниям.

Ответчик своего представителя, извещенного своевременно о рассмотрении дела в суд не направил, представили письменный отзыв, в котором возражали против удовлетворения исковых требований.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Частью 2 ст. 935 ГК РФ установлено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ч. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Из п. 2 ст. 9 Закона РФ от ХХ.ХХ.ХХ № ... «Об организации страхового дела в РФ» следует, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 421, ч. 1 ст. 422, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения; если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу положений ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ХХ.ХХ.ХХ между ООО «РСХБ – Страхование жизни» и Дружковой Л.А. заключен договор инвестиционного страхования жизни № <...> согласно которому размер страховой премии по договору составил 200 000 рублей (страховой тариф 100% от страховой суммы по риску «дожитие»); страховые риски (смерть застрахованного по любой причине, смерть в результате кораблекрушения, авиакатастрофы, крушение поезда). Договор страхования действует с 00 часов ХХ.ХХ.ХХ по 23 часов ХХ.ХХ.ХХ; выгодоприобретателем по договору является Мажоров Г.А.

Указанный договор заключен в письменной форме и подписан сторонами, указаны данные страховщика ответчика и страхователя Дружковой Л.А. В материалах дела имеется расписка от ХХ.ХХ.ХХ о том, что страхователь и застрахованный с условиями договора, Правилами страхования жизни ООО «РСХБ-Страхование жизни», памятки к договору и настоящей расписки ознакомлены, указано, что они понимают смысл, значение, юридические последствия заключения договора; не находятся под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы; не действуют вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для них условиях; подтверждают, что текст вышеуказанных документов прочитан, и подтверждают намерение заключить договор на предложенных страховщиком условиях.

Согласно п. 11.1 правил страхования, при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату выгодоприобретателю в соответствии с условиями договора страхования. В соответствии с п. 11.2 правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, страховая выплата осуществляется в следующих порядке и размерах: по риску «дожитие» единовременно в размере 100% от страховой суммы по данному страховому риску, увеличенной на размер дополнительного инвестиционного дохода (п. 11.2.1 Правил страхования); по риску «смерть по любой причине» единовременно в размере 100% от страховой суммы по данному страховому риску, увеличенной на размер дополнительного инвестиционного дохода (п. 11.2.2 Правил); по риску «смерть в результате кораблекрушения/ авиакатастрофы/ крушения поезда» единовременно в размере 100% от страховой суммы по данному страховому риску (п. 11.2.3 Правил).

Согласно п. 1.2 Договора при наступлении события, на случай которого проводилось страхование, страховщик в порядке и в сроки, предусмотренные разделом 11 правил страхования, принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем с момента получения страховщиком полного комплекта документов, позволяющих судить о причинах и обстоятельствах повлекших наступление события. Если событие признано страховщиком страховым случаем по страховому риску «дожитие» или «смерть в результате (кораблекрушения, авиакатастрофы, крушения поезда), страховщик осуществляет страховую выплату в течение 10 рабочих дней с момента принятия решения страховщиком (утверждения страхового акта). Если событие признано страховщиком страховым случаем по страховому риску «смерть по любой причине», страховщик осуществляет страховую выплату в течение 10 рабочих дней со дня окончания срока указанного в договоре страхования как срок действия договора страхования.

Дружковой Л.А. внесена страховая премия по договору в день его заключения в размере 200 000 рублей, что подтверждается платежным поручением.

ХХ.ХХ.ХХ Дружкова Л.А. ХХ.ХХ.ХХ года рождения умерла. Данное обстоятельство подтверждается копией свидетельства о смерти. Наследником первой очереди, после ее смерти, является Мажорова Л.А. (дочь умершей), которой нотариусом Кондопожского нотариального округа РК выданы свидетельства о праве на наследство в виде 1/3 доли в праве собственности на квартиру и прав на денежные средства находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк» и АО «Россельхозбанк».

Мажорова Л.А., действуя в интересах выгодоприобретателя ХХ.ХХ.ХХ обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате. ООО «РСХБ-Страхование жизни» ХХ.ХХ.ХХ уведомило заявителя о признании заявленного события страховым случаем и о возможности осуществления выплаты страхового возмещения после окончания срока действия договора страхования.

ХХ.ХХ.ХХ Мажорова Л.А. вновь обратилась к ответчику с заявлением, содержащим требование об осуществлении выплаты страхового возмещения по договору страхования.

ХХ.ХХ.ХХ ответчик уведомил Мажорову Л.А. о невозможности осуществить выплату страхового возмещения, ранее установленного договором страхования срока.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от ХХ.ХХ.ХХ в удовлетворении требования мажоровой Л.А. действующей в интересах несовершеннолетнего Мажорова Г.А. к ООО «РСХБ-Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по договору инвестиционного страхования жизни отказано.

Руководствуясь вышеприведенными нормами права, в т.ч. Закона РФ от ХХ.ХХ.ХХ № ... «О защите прав потребителей», оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд, пришел к выводу о том, что обязательство по осуществлению страховой выплаты у ответчика как страховщика возникло, однако правовые основания для удовлетворения требований истца отсутствуют, поскольку срок исполнения обязательства по осуществлению страховой выплаты, установленный договором страхования не наступил. Условия договора страхования требованиям действующего гражданского законодательства не противоречат, а потому прав истца на возможность в будущем получить страховую выплату в предусмотренном договором срок ответчик не нарушил. С учетом изложенных обстоятельств страховая выплата должна быть осуществлена ответчиком после ХХ.ХХ.ХХ.

С заявлением о досрочном прекращении договора страхования и выплате выкупной суммы Мажорова Л.А., как законный представитель выгодоприобретателя к страховщику не обращалась.

Также суд не находит законных оснований для удовлетворения требований о признании недействительным пункта договора инвестиционного страхования от ХХ.ХХ.ХХ в части указания его срока действия, поскольку Дружкова Л.А. ознакамливалась с предлагаемыми ей на подпись документами, могла отказаться от его подписания, но не сделала этого, впоследующем в течение 14 дней со дня заключения также могла отказаться от договора страхования (п.9.1.5.1. Правил), могла обратиться к страховщику с заявлением об изменении условий договора страхования (п. 14.1.7 Правил), однако и данные меры ею не были приняты.

Поставленные подписи Дружковой Л.А., в договоре, правилах страхования жизни свидетельствуют о том, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства при заключении договора страхования, понимал характер и природу сделки.

Довод о том, что заключению договора способствовало намерение Дружковой Л.А. открыть банковский вклад на 200 000 рублей в ООО «Россельхозбанк», суд оценивает критически, поскольку до сведения Дружковой Л.А. была доведена вся необходимая информация об услугах в соответствии с требованиями, в т.ч. ст. 10 Закона РФ «О Защите прав потребителей», обеспечивающая возможность их правильного выбора, истец согласился с условиями договора инвестиционного страхования жизни.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании суммы страховой премии, суд отказывает и в удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и неустойки.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кондопожский городской суд Республики Карелия.

Судья                                      М.А. Бахорина

Копия верна:                                  М.А. Бахорина

Мотивированное решение составлено ХХ.ХХ.ХХ.