Решение по делу № 2-1878/2020 от 13.04.2020

04RS0021-01-2020-000637-46

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2020 года                                  г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ РБ в составе председательствующего судьи Дандаровой А.А., при секретаре судебного заседания Бальбуровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО КБ "Восточный" к Зориктуевой М. Ц. о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Зориктуевой М.Ц., просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 985,27 руб., из которых: 87 434,98 руб. – задолженность по основному долгу, 23550,29 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3419,71 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Зориктуевой М.Ц. заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 99 977,29 рублей, сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 110 985,27 руб., из которых: 87 434,98 руб. – задолженность по основному долгу, 23550,29 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности Савина Е.С. не явилась, извещена о рассмотрении дела, при подаче иска заявила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Зориктуева М.Ц. не явилась, извещена о рассмотрении дела, ранее заявила о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку судебный приказ о взыскании задолженности был отменен в 2017 году. Заявлений о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, либо об отложении судебного разбирательства суду не поступало, при таких обстоятельствах судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 809 - 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа в виде неустойки и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что на основании заявления клиента Зориктуевой М.Ц. между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №, заемщику открыт банковский счет, выдана кредитная карта пенсионная с лимитом кредитования – 100 000 рублей, под процентную ставку – 25,9 % годовых, полная стоимость кредита 16%.

Заемщик приняла обязательство поддерживать на своем текущем счете в банке остаток денежных средств в сумме, не менее минимального размера платежа, путем внесения необходимой суммы на текущий банковский счет. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Заемщик удостоверил свое согласие с общими условиями кредитования, однако в нарушение принятых на себя обязательств допустила возникновение просроченной задолженности.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности составил 110985,27 руб., из которых 87434,98 руб. - задолженность по основному долгу, 23550,29 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Вахитовскому судебному району г. Казани был вынесен судебный приказ о взыскании с Зориктуевой М.Ц. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125979,86 рублей.

В последующем судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями.

В ходе судебного разбирательства, ответчик Зориктуева М.Ц. заявила о пропуске срока исковой давности, указав, что судебный приказ был отмене в 2017 году.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно заявлению о заключении договора кредитования, платежный период составляет 25 дней. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора. При этом в заявлении отражено, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение платежного периода, равному одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

В соответствии с п. 4.4, 4.4.1 Общих условий потребительского кредита возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и ежемесячного списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке. При этом клиент обязан, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, внести на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса, либо уплатить взнос путем внесения денежных средств через платежные организации.

В пункте 4.4.4 Общих условий потребительского кредита отражено, что банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем ежемесячного списания.

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного с Зориктуевой М.Ц. предусматривали обязанность заемщика ежемесячно осуществлять оплату процентов за пользование кредитом и суммы основного долга, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей, то есть условия кредитного договора предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. В данном случае, предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических ежемесячных платежей.

    Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа, внести на карту сумму обязательного платежа, который рассчитывается как процент от суммы основного долга, но не менее установленного условиями, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета.

    Как следует из кредитного договора, ответчик Зориктуева М.Ц. обязалась возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты путем внесения ежемесячных минимальных платежей на основании счетов-выписок. В данной связи, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного минимального платежа.

Как следует из материалов дела, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ внесен ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имелась просрочка исполнения обязательств по кредитному договору, соответственно, у кредитора возникло право на предъявление требований по оплате задолженности, которое с учетом требований ст. 196 ГК РФ подлежало реализации до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Исходя из содержания п.18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Вахитовскому судебному району <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 125979,86 рублей, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

С учетом периода образования задолженности (с ДД.ММ.ГГГГ), даты вынесения и отмены судебного приказа, (ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.), принимая во внимание дату сдачи настоящего искового заявления на почтовое отделение (ДД.ММ.ГГГГ.) следует признать, что срок исковой давности истцом для взыскания задолженности по кредитной карте пропущен.

Доводы представителя истца Савиной Е.С. в отзыве на возражения ответчика о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента отправки требования о погашении задолженности не могут быть приняты во внимание, поскольку условия кредитования Зориктуевой М.Ц. позволяли определить сроки его исполнения, следовательно, сроки исковой давности подлежит исчислению с учетом ст. 200 ГК РФ с момента, когда банк узнал о нарушении своего права, а именно с момента образования задолженности по кредитной карте, а именно с ДД.ММ.ГГГГ. Право Банка на досрочное истребование всей суммы кредита с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком сроков возврата денежных средств предусмотрено п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита.

При этом судом установлено, что банк своевременно воспользовался своим правом, обратившись к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности в ДД.ММ.ГГГГ, тем самым в одностороннем порядке отказавшись от исполнения договора. Однако, после отмены судебного приказа, в пределах срока исковой давности с исковым заявлением в суд не обратился, продолжая начислять заемщику проценты на сумму долга по договору, действие которого уже было прекращено.

Для того, чтобы при обращении с исковым заявлением было возможно учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

Платежи, произведенные в 2017 году, не свидетельствует о признании долга и не влечет перерыва срока исковой давности по правилам ст. 203 ГК РФ, поскольку взыскание произведено в принудительном порядке во исполнение судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Соответственно исковые требования ПАО КБ "Восточный" к Зориктуевой М. Ц. о взыскании долга по договору кредитования подлежат отклонению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ "Восточный" к Зориктуевой М. Ц. о взыскании задолженности по договору кредитования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Верховный Суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья:                                               А.А. Дандарова