Решение по делу № 2-497/2018 от 10.01.2018

Дело № 2-497/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 28 февраля 2018 год

Заводский районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Быковой И.В.

при секретаре Двоеглазовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа – Банк» к Ильинской Ольге Сергеевне о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа – Банк» обратилось в суд с иском к Ильинской О.С. о взыскании денежных средств.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа – Банк» (в настоящее время – АО «Альфа – Банк») и Ильинской О.С. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению присвоен номер № и заключено в офертно – акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 162000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия»), банк предоставил ответчику кредитные денежные средства в размере 162 000 рублей, под 34,99% годовых. В свою очередь, ответчик обязался возвратить кредит путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15 (пятнадцатого) числа каждого месяца в размере 9500 рублей. Однако, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Истец просит взыскать с Ильинской Ольги Сергеевны в пользу Акционерного общества «Альфа – Банк» задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ в размере 183355,41 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 162000,00 рублей; начисленные проценты – 19616,98 рублей; штрафы и неустойки – 1738,43 рублей; взыскать с Ильинской Ольги Сергеевны в пользу Акционерного общества «Альфа – Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4867,11 рублей.

Представитель истца АО «Альфа – Банк», Гатальский А.В., действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на один год, в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчик Ильинская О.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о разбирательстве дела в ее отсутствие не просила.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, считая ее извещенным своевременно и надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, проверив письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 820 ГК РФ заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ильинской АО «Альфа-Банк» было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № № (л.д. 14-15).

Соглашение о кредитовании было заключено было в офертно-акцептной форме, составными частями договора являются анкета-заявление на получение кредита наличными, а также Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-24).

С общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ответчик Ильинская О.С. была ознакомлена и согласна (л.д. 14-15).

В соответствии с индивидуальными и общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 162 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 34,99% годовых, срок возврата – 24 (двадцать четыре) месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15 (пятнадцатого) числа каждого месяца в размере 9 500,00 рублей, что подтверждается справкой по кредиту наличными на 07.05.2015г. (л.д. 10, 14-15).

Заявление Ильинской О.С. акцептовано Банком 07.05.2015г., на ее лицевой счет № были зачислены денежные средства в размере 162000,00 рублей, из которых:

- Ильинской О.С. была получена в кассе отделения ККО «Прокопьевск-ПК-Угольный» сумма наличными в размере 146526,00 рублей;

- произведено списание по заявлению от 07.05.2015г. для перечисления страховой премии в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» - 15473,23 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ справкой по кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по счету (л.д. 10-13).

Таким образом, денежные средства, передача которых по Соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ. входила в обязанности Банка, были переданы Заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № № от ДД.ММ.ГГГГ. считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

В свою очередь заемщик Ильинская О.С. воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-13).

Согласно п. 2.9 Общих условий, проценты на сумму основного долга (далее именуются «проценты) начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Общий условий, заемщик обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

Согласно п. 4.1 Общих условий, все платежи в пользу Банка по Договору выдачи Кредит наличными (далее - Платежи) производятся Заемщиком путем перевода с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета. Заемщик должен обеспечить наличие на Текущем счете/Текущем кредитном счете/Текущем потребительском счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа. Все Платежи должны быть осуществлены Заемщиком в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. В случае наличия у Заемщика задолженности по Несанкционированному перерасходу средств, такая задолженность погашается в соответствии с ДКБО. Сумма денежных средств, внесенная Заемщиком, должна быть достаточной для погашения всех обязательств Заемщика перед Банком. В даты осуществления Платежей Заемщик обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по Кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными и в Графике платежей.

Согласно п. 6.4 Общих условий, банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Судом также установлено, что ответчик Ильинская О.С. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что является грубым нарушением условий Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными № № от ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах, Кредитор – истец вправе требовать от Заемщика – ответчика Ильинской О.С. возврата суммы долга по Соглашению о кредитовании, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом (л.д. 9), проверенному и принятому судом, сумма задолженности Ильинской О.С. перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на 26.10.2017г. составляет 183355,41 рублей, из которых:

- основной долг в размере 162000,00 рублей;

- проценты в размере 19616,98 рублей;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 980,78 рублей;

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 757,65 рублей.

Таким образом, исковое требование о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 162000,00 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 19616,98 рублей, суд находит верным и подлежащим удовлетворению. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты является правомерным.

Нормами Общих условий предоставления кредита наличными предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, что подтверждается п.п. 5.1, 5.2 Общих условий предоставления Персонального кредита.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга и процентов, заемщик выплачивает Банку неустойку.

Согласно п. 12 индивидуальных условий Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными № № от ДД.ММ.ГГГГ., неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Предоставленный истцом расчет неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 980,78 рублей, неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 757,65 рублей, суд считает верным, соответствующим общим условиям предоставления кредита наличными, поскольку начисление неустойки начинается со дня, когда ответчик нарушил срок очередного платежа.

Исходя из п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 года), применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явилась, своего контр – расчета задолженности не представила, суд полагает обоснованным взыскать с Ильинской О.С. в пользу истца неустойку по основному долгу в размере 757,65 рублей, неустойку по процентам в размере 980,78 рублей, при этом, не усматривая основания для ее снижения.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ответчик Ильинская О.С. ссылается на подложность и фальсификацию кредитного досье, представленного АО «Альфа – Банк». Также указывает, что соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ. с Банком она не заключала, график платежей не согласовывала и на руки не получала, доказательств использования ею кредитных денежных средств, Банком не представлено (л.д.55-66).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ обязанность доказывать поддельность подписи на документе по общему правилу распределения обязанностей по доказыванию возлагается на лицо, оспаривающее подлинность подписи, в данном случае указанная обязанность лежит на ответчике Ильинской О.С.

Вместе с тем, ответчик в судебное заседание не явилась, ходатайств о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы не заявлялось, каких-либо доказательств подложности и фальсификации со стороны АО «Альфа – Банк», не представлено.

Доводы ответчика о не предоставлении стороны АО «Альфа – Банк» доказательств и использования Ильинской О.С. кредитных денежных средств, являются несостоятельными и опровергаются расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ справкой по кредиту наличными на 07.05.2015г., выпиской по счету (л.д. 10-13).

Письменными материалами дела подтверждается, что сумма кредита в размере 162 000,00 рублей была зачислена на счет клиента в АО «Альфа Банк» Ильинской О.С. и получены заемщиком в сумме 146526,00 рублей наличными, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По заявлению Ильинской О.С. от ДД.ММ.ГГГГ. из суммы кредита была списана страховая премия в размере 15 473,23 рублей, что предусмотрено п. 11 индивидуальных условий соглашения, предусматривающим добровольную оплата заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода», кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению заемщика. С общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ответчик Ильинская О.С. была ознакомлена и согласна (л.д. 14-15), доказательств обратного, ответчиком не представлено.

Таким образом, исковые требования АО «Альфа – Банк» к Ильинской О.С. о взыскании денежных средств подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд полагает необходимым взыскать ответчика Ильинской О.С. уплаченную АО «Альфа – Банк» государственную пошлину в размере 4867,11 рублей (л.д. 4-5).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Ильинской Ольги Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу Акционерного общества «Альфа – Банк» (ул. Каланчевская, дом № 27, г. Москва, 107078; ИНН № ОГРН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) сумму основного долга по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 162000,00 рублей, проценты в размере 19616,98 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 980,78 рублей, неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 757,65 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4867,11 рублей, а всего 188222,52 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.В. Быкова

Мотивированное решение изготовлено 2 марта 2018 год