Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2293/2022 (2-9157/2021;) ~ М-6284/2021 от 12.11.2021

Дело № 2-2293/2022 УИД24Я80041-01-2021 -009073-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2022 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Киселевой Е.Ю.,

при секретаре Горнакове А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению А2, действующей в интересах А1. А3 к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой суммы,

УСТАНОВИЛ:

Вершинина М.А. обратилась в суд с требования к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании с ответчика в пользу истцов страховой суммы в размере 595 181 руб., неустойки в размере 2 384, руб., компенсации морального вреда в размере 200 000 руб., судебных расходов в размере 35 000 руб., штрафа.

Требования мотивированы тем, что 22.02.2017 года между Вершининым М.В. и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья.

Условиями страхования предусмотрено следующее:

п. 6.1. полиса страхования - страховым риском является смерть застрахованного по любой причине;

п. 7.1. полиса страхования - выгодоприобретателем по договору в случае смерти застрахованного признаются наследники застрахованного;

п. 10 полиса страхования - по рискам указанным в п. 6.1. страховая выплата осуществляется единовременно безналичным перечислением страховой суммы на счет застрахованного;

п. 6 полиса страхования - установлена страховая сумма 880 000, 00 рублей.

п. 9.2. полисных условий - При наступлении страхового случая «Смерть ЛП» страховая выплата производится в размере 100% от страховой суммы по данному риску.

30.08.2020    г. Вершинин М.В. умер, истец является наследником и выгодоприобретателем по договору страхования, действуя также в интересах несовершеннолетних детей Вершинина Ф.М., Вершининой A.M. 19.03.2021г. истец обратилась в ООО «СК Ренессанс жизнь» для получения выплаты. ООО «СК Ренессансжизнь» признала страховой случай наступившим и 18.05.2021 г. произвело выплату в размере 284 818, 10 рублей.

При этом выплата произведена не в полном объеме, согласно указанным выше условиям страхования размер выплаты должен составлять 880 000 рублей. С учетом произведенной выплаты размер денежных средств подлежащих возмещению составляет 595 181, 90 рублей.

13.10.2021    истец обратилась с требованием выплатить 595181, 90 рублей страхового возмещения согласно договора страхования У от 00.00.0000 года,однако до настоящего времени выплата не произведена.

В судебное заседание истец Вершинина М.А. не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причину неявки суд не уведомила, доверила представлять свои интересы Иватову В.Н., который поддержал исковые требования в полном по основаниям изложенным в нем. Дополнительно пояснив, что между умершим и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья. Произошел страховой случай - смерть Вершинина М.В., наследником которого является истец, которой денежные средства перечислены частично.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлены возражения на исковое заявление, в котором имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества. В своих возражениях на иск ответчик просит в удовлетворении требований Вершининой М.А. отказать, указывая 22.02.2017 г. между Вершининым М.В. и ответчиком был заключен договор страхования с выдачей полиса страхования жизни и здоровья. Довганик Ю.В дал свое согласие на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору. Кроме того, он подтвердил, что получил на руки «Полисные условия по программе страхования жизни заемщиков кредитов» (далее - Полисные условия в соответствии с которыми заключен настоящий Договор, сам Договор (полис) страхования жизни, а также что он ознакомлен с указанными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования. Договор страхования акцептован страхователем Довганик Ю.В., чем подтверждает получение полисных условий к договору страхования. Вершинину М.В. вручены полисные условия, в соответствии с которым заключен договор страхования. Ответчиком было принято решение о страховой выплате. На основании п.7.2.2 Полисных условий указано, что страховая сумма на дату наступления страхового случая равна размеру текущей ссудной задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, увеличенной на 10%. но не более размера первоначальной суммы кредита, увеличенной на 10%. 30.08.2020 г. Вершинин М.В. умер. В представленной страховщику справки ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (исх. № 7-178532 от 19.11.2020) сумма остатка задолженности по заключенному между Банком и Вершининым М.В по договору № 2245058867 от 22.02.2017 составила 258 925, 52 руб. В силу изложенных норм страхового законодательства и положений Договора страхования ООО СК «Ренессанс Жизнь произвело страховую выплату, в размере предусмотренном договором страхования в размере 284 818,10 рублей.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» - за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

о застрахованном лице;

о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

о размере страховой суммы;

о сроке действия договора».

Все существенные условия были соблюдены и подтверждены подписью страхователя в договоре, а также в приложениях к договору, являющихся неотъемлемой частью договора.

Согласно п.З ст.З Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 Об организации страхового дела в Российской Федерации» «Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения л говоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения».

В соответствии с ч.2 ст. 9 того же Закона, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ст. 934 ГК РФ, выплата страховой суммы следует только в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Требования, которые предъявляет закон к определению страхового риска, сводятся к случайности и вероятности его наступления. Таким образом, страховым случаем считается событие, о котором стороны страхового договора условились как таковом.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что 22.02.2017 г. между ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» и Вершининым М.В. заключен договор страхования жизни и здоровья, выдан полис № 2245058867, согласно которого застрахованным риском является, в том числе, смерть застрахованного (Вершинина М.В.) в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования со страховой выплатой при наступлении страхового случая в размере 100% страховой суммы (п. 9.1. ПУ), страховая сумма - 880 000 руб.

Как следует из страхового полиса в случае смерти застрахованного, выгодоприобретателями являются наследники умершего.

Согласно свидетельству о смерти Ш-БА У от 00.00.0000 года А5 умер 00.00.0000 года

Как следует из материалов наследственного дела наследниками по закону, принявшим наследство после смерти А5, умершего 00.00.0000 года являются: супруга - А2, дочь - А9 A.M., сын - А1

На основании п.7.2.2 Полисных условий указано, что страховая сумма на дату наступления страхового случая равна размеру текущей ссудной задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, увеличенной на 10%. но не более размера первоначальной суммы кредита, увеличенной на 10%.

В представленной Страховщику справки ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (исх. У от 00.00.0000 года) сумма остатка задолженности по заключенному между Банком и А5 по договору У от 00.00.0000 года составила 258 925, 52 руб.

В силу изложенных норм страхового законодательства и положений Договора страхования (п.п.7.2.2 Полисных условий) ООО СК «Ренессанс Жизнь произвело страховую выплату, в размере предусмотренном Договором страхования в размере 284 818,10 руб. (исходя из расчета 258 925,52 руб, (сумма задолженности) * 10 % (п. 7.2.2 Полисных условий) = 284 818,10 руб.)

Как следует из материалов дела 19.03.2021 г. Вершинина М.А. обратилась с заявлением в ООО «СК «Ренессанс жизнь» для получения выплаты. ООО «СК Ренессанс жизнь» признала страховой случай наступившим и 18.05.2021 произвело выплату в размере 284 818, 10 руб., что подтверждается платежным поручением У от 00.00.0000 года.

С учетом вышеизложенного, поскольку ответчик произвел выплату страховой суммы, в размере предусмотренном Договором страхования, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Вершининой М.А. о взыскании страховой суммы в размере 595 181, 90 руб.

Поскольку требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов являются производными от основного требования, в удовлетворении которого отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований А2, действующей в интересах А1. А3 к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой суммы в размере 595 181, 90 руб., неустойки в размере 2 384,80 руб., компенсации морального вреда 200 000 руб., штрафа, судебных расходов в размере 35 000 руб., в равных долях - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Копия верна.

Председательствующий    Е.Ю. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 05.04.2023 года.