Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6408/2012 от 25.05.2012

Дело № 2 – 6408/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда «20» июня 2012 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н.

при секретаре Трегуб Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) к Селиванову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд, мотивируя тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Селиванову А.В. был предоставлен кредит на сумму 680222 рубля в срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12 % годовых. Возврат кредита производится заемщиком ежемесячно равными платежами, который составляет 15131 рубль. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно (п. 4.7). В качестве обеспечения исполнения Селивановым А.В. обязательств по кредитному договору, с ним был заключен договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога по договору залога является автомобиль <данные изъяты>. В нарушении условий кредитного договора, Селиванов А.В. платежи по кредиту осуществлял с нарушением установленных сроков погашения. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. По истечению указанной даты ни одного платежа произведено не было. ДД.ММ.ГГГГ заемщику было передано требование о досрочном погашении кредита, однако кредит не погашен до настоящего времени. Согласно расчета на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Селиванова А.В. по кредитному договору составляет 382111 рублей 80 копеек, в том числе по основному долгу – 288980 рублей 23 копейки, по процентам – 28678 рублей 87 копеек, по штрафам за нарушение сроков уплаты – 64452 рубля 70 копеек. В соответствии с п. 5.1.1.3 кредитного договора и п. 2.1.1 договора залога Селиванов А.В. должен был заключить с выбранной по согласованию с ОАО «Банк Москвы» страховой компанией договор страхования переданного в залог банку автомобиля на сумму не менее полной стоимости автомобиля, согласно которому ОАО «Банк Москвы» является выгодоприобретателем первой очереди по риску «угон» и «полное уничтожение автомобиля». Согласно п. 5.1.14 кредитного договора Селиванов А.М. обязан обеспечить непрерывное страхование переданного в залог автомобиля в страховой компании, выбранной по согласованию с ОАО «Банк Москвы» и не позднее 5 рабочих дней со дня пролонгации/окончания договор страхования предоставить в ОАО «Банк Москвы» дополнительные соглашения к ранее заключенным и предоставленным договорам страхования, а также документы, подтверждающие оплату страховых премий за второй и последующие годы страхования. В случае нарушения указанных обязанностей Селиванов А.В. обязан уплатить ОАО «Банк Москвы» штраф в размере 10 % от залоговой стоимости предмета залога за каждое нарушение (п. 5.1 договора залога). В нарушение условий кредитного договора и договора залога, Селиванов А.В. пролонгацию договора страхования «автокаско» не производил, дополнительное соглашение о страховании предмета договора залога в банк не предъявил.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 382111 рублей 80 копеек, штраф в размере 71300 рублей за неисполнение обязанностей по кредитному договору и договору залога, а именно не непредоставление полиса страхования «АВТОКАСКО», взыскать госпошлину в размере 11734 рубля 12 копеек, и обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) по доверенности Горенко О.В. исковые требования увеличил, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 627360 рублей 41 копейка, из них: основной долг – 288980 рублей 23 копейки, штраф за нарушение сроков уплаты - 257682 рубля 01 копейка, штраф за неисполнение обязанностей по кредитному договору и договору залога, а именно не непредоставление полиса страхования «АВТОКАСКО» в размере 71300 рублей, взыскать госпошлину в размере 11734 рубля 12 копеек, и обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену в размере 212600 рублей.

Ответчик Селиванов А.В. не возражает против удовлетворения увеличенных исковых требований, но просит снизить размер штрафов.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, полагает увеличенные исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Селивановым А.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 680222 рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12 % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств был заключен договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Селиванов А.В. передал в залог транспортное средство <данные изъяты>

Согласно п.п. 4.3 - 4.5 кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение кредита 12 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4.7 кредитного договора за нарушение срока уплаты очередного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно.

Из п. 5.1.1.3 кредитного договора и п. 2.1.1 договора залога следует, что заемщик обязан заключить со страховой компанией, выбранной заемщиком по согласованию с банком договор страхования переданного в залог банку («автокаско», предусматривающий защиту от риска «угон», «ущерб», «полное уничтожение автомобиля»), согласно которому ОАО «Банк Москвы» является выгодоприобретателем по риску «угон» и «полное уничтожение автомобиля», договора добровольного и обязательного страхования гражданской ответственности с таким расчетов, чтобы суммарный лимит ответственности за себя и за каждое лицо, отраженное в договорах страхования и допущенное к управлению автомобилем, переданному в залог банку, по обязательному и добровольному страхованию гражданской ответственности составлял не менее эквивалента 10000 долларов США по курсу Банка России на дату уплаты страховой премии.

На основании п. 5.1.14 кредитного договора заемщик обязана обеспечить непрерывное страхование переданного в залог автомобиля в страховой компании, выбранной по согласованию с ОАО «Банк Москвы» и не позднее 5 рабочих дней со дня пролонгации/окончания договор страхования предоставить в ОАО «Банк Москвы» дополнительные соглашения к ранее заключенным и предоставленным договорам страхования, а также документы, подтверждающие оплату страховых премий за второй и последующие годы страхования.

В случае нарушения указанных обязательств залогодатель обязан уплатить залогодержателю штраф в размере 10 % от залоговой стоимости предмета залога за каждое нарушение (п. 5.1 договора залога).

Согласно представленному истцом расчету Селиванов А.В. нарушил сроки погашения кредита, сумма задолженности составила 627360 рублей 41 копейка, из них: основной долг – 288980 рублей 23 копейки, проценты – 80698 рублей 17 копеек, штраф за нарушение сроков уплаты – 257682 рубля 01 копейка.

В связи с неисполнением Селивановым А.В. обязательств по кредитному договору заемщик предупреждался банком о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени свои обязательства не исполнил.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями обязательства односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением предусмотренных законом случаев.

В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Из ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее.

При определении подлежащей взысканию суммы пени, суд исходит из того, что в соответствии с п. 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 14 июня 1997 года №, основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки суммы возможных убытков; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Учитывая, что в договоре процент штрафа является чрезмерно высоким (0,5%), исходя из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд считает, что заявленная к взысканию сумма штрафов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ по штрафам за нарушение сроков уплаты до 1000 рублей, и штрафа за неисполнения обязанностей по предоставлению полиса страхования «Автокаско» до 5 000 рублей.

В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

Из ст.28.1 Закона «О залоге» от 29.05.1992 года № следует, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета залога автомобиля <данные изъяты> в размере 212600 рублей в соответствии с отчетом № об оценке ликвидационной стоимости, составленным ЗАО «<адрес> центр правовой информатизации».

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная АКБ «Банк Москвы» (ОАО) при подаче иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.309, 310, 348, 349, 401, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

решил:

Взыскать Селиванова А.В. в пользу акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 370678 рублей 40 копеек, из них: сумма основного долга – 288980 рублей 23 копейки, по процентам – 80698 рублей 17 копеек, и по штрафам за нарушение сроков уплаты – 1000 рублей; а также штраф за неисполнение обязанностей по предоставлению полиса страхования «АВТОКАСКО» - 5000 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины – 10956 рублей 78 копеек, а всего 386635 (триста восемьдесят шесть тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 18 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – <данные изъяты>, принадлежащий Селиванову А.В..

Определить способ реализации автомобиля <данные изъяты> в виде продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 212600 (двести двенадцать тысяч шестьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Н.Н. Кяргиева

Мотивированное решение изготовлено 22.06.2012 года.